As contas digitais chegaram para ficar, não é mesmo? De acordo com o Ranking de Onboarding 2022, elaborado pela idwall, a quantidade de pessoas com alguma conta digital chegou à impressionante marca de 86,3%. Além disso, o número de contas ultrapassou a marca de 1 bilhão, tornando o Brasil um dos países mais bancarizados, além de figurar entre os países com a maior digitalização financeira do mundo. Os bancos digitais, em volume financeiro, também não param de crescer. O valor aproximado do conjunto dos bancos digitais, em 2022, alcançou a marca de R$ 140 bilhões, reduzindo a diferença para os bancos tradicionais. Porém, todo crescimento acaba chamando a atenção também dos criminosos. E, neste caso das contas digitais, os cibercriminosos estão cada vez mais de olho. O índice de fraudes saltou cerca de 35% entre 2020 e 2022. Em relação ao número de usuários, o Nubank ocupou a primeira posição, presente nas vidas de 57,7% dos participantes do estudo. Na sequência aparecem Caixa Econômica Federal (40,5%), PayPal (39,9%), Pic Pay (33,3%), Bradesco (30,6%), Banco do Brasil (29,7%) ,Itaú (28,1%), Mercado Pago (25,1%), PagBank (19,6%), Santander (19,5%), Inter (18,9%). C6 Bank (15,1%), Banco Pan (10,5%), Iti (10,4%), Next (9,0%), Neon (8,6%), XP (7,5%), Original (5,6%), BMG (5,0%), Sicoob (3,6%), Sicredi (3,4%), Digio (2,7%), Will Bank (2,6%), Banrisul (2,4%), BV Financeira (2,4%), BTG Pactual (2,3%), Agibank (1,8%), Modalmais (1,8%), Superdigital (1,7%) e Safra 1,7%. Em negrito, destacamos as contas 100% digitais, que mostram cada vez mais destaque e participação na vida dos brasileiros. O levantamento mostra que, em relação à conta principal, o Nubank é a principal, para 24,9% das pessoas. Na sequência, aparecem os cinco maiores bancos brasileiros (Caixa, Itaú, BB, Bradesco e Santander), para 51% dos participantes da pesquisa. Completam o top 10 Banco Inter, PicPay, Mercado Pago e C6 Bank. Ranking Para estruturar o ranking, a idwall avaliou 23 instituições financeiras com o objetivo de reconhecer os destaques no processo de abertura de conta digital. O ranking foi calculado a partir do desempenho de cada instituição para 13 dimensões atribuídas em 3 pilares: experiência e eficácia, segurança percebida e vontade de permanecer. Confira abaixo como ficou o ranking geral: 1º Nubank 7,50 2º Bradesco 7,10 3º Will Bank 6,88 4º Modalmais 6,83 5º Banco Bari 6,79 6º C6 Bank 6,76 7º Banco Pan 6,75 8º Superdigital 6,72 9º N26 6,69 10º Inter 6,68 11º PagBank 6,67 12º Itaú 6,65 13º Next 6,56 14º Original 6,55 15º Neon 6,49 16º Sofisa 6,47 17º Paraná Banco 6,41 18º BTG Pactual 6,31 19º BMG 6,30 20º Digio 6,14 21º Sicoob 6,10 22º Banco do Brasil 5,77 23º Santander 5,58 Repare o destaque das fintechs. Dos 10 primeiros colados, 7 são bancos digitais!

Você já ouviu falar no saque-aniversário do FGTS, mas não sabe exatamente do que se trata? Não se preocupe, estamos aqui para esclarecer tudo sobre esse benefício que tem chamado a atenção dos trabalhadores brasileiros. O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um direito de todo trabalhador com carteira assinada, e o saque-aniversário é uma opção alternativa de acesso aos recursos depositados nesse fundo. Vamos entender melhor o que é e como funciona. O Que é o Saque-Aniversário do FGTS? O saque-aniversário é uma modalidade de saque do FGTS que permite ao trabalhador retirar uma parte do saldo disponível em sua conta no mês de seu aniversário. Diferentemente do saque-rescisão, que é disponibilizado em caso de demissão sem justa causa, o saque-aniversário não interfere nos demais direitos do trabalhador, como o saque do FGTS em caso de rescisão contratual. Como Funciona o Saque-Aniversário? Para aderir ao saque-aniversário, o trabalhador precisa optar por essa modalidade. A adesão pode ser feita por meio do aplicativo do FGTS, pelo site da Caixa Econômica Federal ou em uma agência bancária. Uma vez escolhido, o trabalhador passará a receber uma parcela do saldo disponível em sua conta do FGTS anualmente, no mês de seu aniversário, mais um percentual adicional fixo conforme o valor total disponível na conta. Quais São as Vantagens e Desvantagens do Saque-Aniversário? Podemos destacar as seguintes vantagens: 1. Acesso Antecipado aos Recursos: O trabalhador pode contar com uma parcela do saldo do FGTS para investir, quitar dívidas ou realizar projetos pessoais. 2. Não Interfere no FGTS Rescisório: O saque-aniversário não afeta o direito ao saque do FGTS em casos de demissão sem justa causa, preservando assim os direitos trabalhistas. Já como desvantagens, temos: 1. Menor Valor Disponível: Como o saque é feito de forma anual e parcelada, o trabalhador pode ter acesso a um valor menor do que o total disponível em sua conta do FGTS. 2. Impossibilidade de Reverter a Opção: Uma vez escolhido o saque-aniversário, o trabalhador só poderá retornar à modalidade de saque-rescisão após dois anos da adesão, o que pode ser um problema em caso de necessidade urgente de recursos. Antecipação do saque-aniversário via PagBank Imagine a antecipação do seu saque-aniversário como um empréstimo sem mensalidade. No PagBank o valor é transferido para sua conta em 2 minutos. Para isso, basta ter saldo no Fundo de Garantia e aderir a modalidade de Saque-Aniversário. Podem contratar a antecipação: Maiores de 18 anos; CPF com situação regular na Receita Federal Trabalhador com carteira assinada ou possuir contas inativas no FGTS; Possuir saldo no fundo de garantia; Optar pelo Saque-Aniversário FGTS pelo app FGTS da Caixa; Autorizar o BANCOSEGURO S.A a ter acesso aos valores do FGTS. Para a antecipação, siga o passo a passo: Na aba Principais acesse Antecipar FGTS Clique em Simular empréstimo Escolha o valor e clique em Continuar Pronto! Sua antecipação foi realizada

Nos últimos anos, o cenário financeiro tem testemunhado uma revolução digital com o surgimento de fintechs - empresas que combinam finanças e tecnologia para oferecer serviços financeiros mais acessíveis, eficientes e personalizados. Entre essas inovadoras empresas está a Avenue, uma fintech que tem ganhado destaque. Mas afinal, o que é a Avenue e o que ela oferece? Vamos explorar. O que é a Avenue? A Avenue é uma fintech que visa democratizar o acesso ao mercado financeiro, oferecendo uma plataforma online que simplifica e torna mais acessíveis os investimentos em ações nos Estados Unidos. Fundada por brasileiros com vasta experiência em finanças e tecnologia, a Avenue tem como objetivo principal tornar o investimento em ações nos EUA mais simples, transparente e acessível para investidores brasileiros. O Que a Avenue Oferece? Plataforma de Investimentos Simples e Acessível: A Avenue oferece uma plataforma online intuitiva e fácil de usar, que permite aos investidores brasileiros comprar e vender ações de empresas americanas diretamente do Brasil, sem a necessidade de intermediários ou custos elevados. Diversificação Internacional: Investir em ações de empresas americanas oferece aos investidores brasileiros a oportunidade de diversificar suas carteiras de investimentos internacionalmente, reduzindo o risco e aproveitando as oportunidades de crescimento em mercados estrangeiros. Custos Competitivos: A Avenue se destaca por oferecer custos competitivos e transparentes, com comissões baixas e sem taxas ocultas, tornando o investimento em ações nos EUA mais acessível para investidores de todos os perfis. Acesso a Educação Financeira: Além da plataforma de investimentos, a Avenue também oferece conteúdo educacional e análises de mercado para ajudar os investidores a tomar decisões informadas e alcançar seus objetivos financeiros. Como Começar a Investir com a Avenue? Para começar a investir com a Avenue, basta criar uma conta gratuita na plataforma, transferir os fundos desejados e começar a comprar e vender ações de empresas americanas de forma rápida e fácil. A plataforma oferece uma variedade de ferramentas e recursos para ajudar os investidores a construir e gerenciar suas carteiras de investimentos de forma eficaz. Em resumo, a Avenue é uma fintech inovadora que está tornando o investimento em ações nos Estados Unidos mais acessível e transparente para investidores brasileiros, proporcionando uma plataforma online simples, custos competitivos e acesso a uma variedade de oportunidades de investimento internacional. Se você está interessado em diversificar seus investimentos e aproveitar as oportunidades do mercado global, a Avenue pode ser uma excelente opção a ser considerada. Cartão Avenue A Avenue conta com uma Conta Internacional, promovendo uma experiência completa e gratuita para suas compras, viagens, envios e recebimento de transferências. Com ela, você tem acesso a um mundo de possibilidades com uma conta internacional e cartão de débito em dólar e euro com IOF de 1,1%. O cartão é disponibilizado nos modelos físico ou virtual, bandeira Mastercard. Vale destacar que trata-se de um cartão de débito (aceito em mais de 180 países). Logo, o cartão não tem a função crédito, além de não ser pré-pago e travel card. Com o cartão, é possível, também, realizar saques em ATM's. A taxa de saque nos EUA e em outros países é de US$ 2,00 mais taxas regionais. Já para saques no Brasil, a taxa é de 3% mais taxas regionais. Pagamentos processados fora dos EUA têm taxa de 2,5%. Em relação aos limites, o limite diário é de US$ 6.000,00 para compras e de US$ 1.000,00 para saques. E tem outro ponto bem interessante envolvendo o cartão: na Avenue é possível solicitar cartões para os dependentes! O cartão adicional é um cartão de débito internacional destinado a titulares com dependentes de 12 até 18 anos. O cartão adicional utiliza o mesmo saldo e limites do titular da conta, e é possível solicitar até 4 cartões adicionais, um por CPF, escolhendo entre a versão virtual ou física – que possui custo de envio de US$10 que será debitado da sua conta Banking.

Nos dias de hoje, onde a tecnologia evolui rapidamente e os smartphones se tornaram uma extensão essencial de nossas vidas, é incrível como esses dispositivos podem ser aproveitados de maneiras inovadoras. Uma dessas maneiras é através do empréstimo com garantia de celular, uma solução financeira que está ganhando popularidade e oferece uma alternativa conveniente para aqueles que precisam de dinheiro extra. O que é o Empréstimo com Garantia de Celular? Em termos simples, um empréstimo com garantia de celular envolve utilizar seu smartphone como garantia para obter um empréstimo. Isso significa que você empresta dinheiro de uma instituição financeira, como um banco ou uma plataforma de empréstimos online, e utiliza seu celular como garantia para o empréstimo. Como Funciona? O processo é bastante simples e direto. Primeiro, você precisa possuir um smartphone em bom estado e com um valor de mercado razoável. Em seguida, você entra em contato com uma instituição financeira que ofereça empréstimos com garantia de celular. Eles avaliarão o valor do seu dispositivo e oferecerão um empréstimo com base nesse valor. Uma vez que o empréstimo é aprovado, você entrega o seu celular à instituição financeira como garantia. Você ainda pode usar o seu smartphone normalmente durante o período do empréstimo. No entanto, se você não cumprir com as obrigações do empréstimo, como fazer pagamentos em dia, a instituição financeira pode reter ou vender o seu celular para recuperar o valor emprestado. Quais São as Vantagens? 1. Acesso Rápido ao Dinheiro: Comparado a outros tipos de empréstimos, o processo de empréstimo com garantia de celular é geralmente mais rápido, pois a avaliação do dispositivo é relativamente simples e rápida. 2. Taxas de Juros Mais Baixas: Como o empréstimo é garantido pelo seu celular, as instituições financeiras tendem a oferecer taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos pessoais. 3. Não Afeta seu Histórico de Crédito: Como o empréstimo é garantido por um ativo tangível (seu celular), a instituição financeira pode ser mais flexível em relação ao seu histórico de crédito, o que pode ser uma vantagem para aqueles com histórico de crédito ruim ou limitado. Onde fazer empréstimo com garantia de celular O empréstimo com garantia de celular está disponível em algumas fintechs. Confira abaixo algumas delas: Juros Baixos No Juros Baixos, Com uma simulação, a plataforma pesquisa em diversas credoras a disponibilidade do empréstimo com garantia de celular. A partir disso, você compara as melhores ofertas pré-aprovadas, avalia qual é a melhor taxa de juros disponível e recebe o dinheiro na conta bancária em até 1 dia útil. Juvo Fundada em 2014, em São Francisco na Califórnia, a Juvo iniciou suas atividades no Brasil em 2018, atuando com adiantamentos de recarga para celulares pré-pagos. Utilizando o conhecimento adquirido com esta experiência, a Juvo decidiu lançar seu segundo produto em 2022: o empréstimo pessoal entre R$ 700 e R$ 4.500 em até 12 parcelas mensais. A Juvo já conta com mais de R$450 milhões investidos em empréstimos pessoais e adiantamentos de recarga nos últimos 2 anos, 11 milhões de brasileiros já foram aprovados pela Juvo. SuperSim A SuperSim é uma facilitadora para você conseguir seu crédito pessoal com ofertas personalizadas para cada perfil, faremos o possível para dizer SIM para que você saia com o dinheiro depositado em sua conta. Dentre as várias opções de empréstimo, disponibilizam o empréstimo com garantia de celular, sem sair de casa, 100% online, até R$ 2.500 em até 12x. Finanzero A Finanzero atua no intermédio do mercado de crédito: com mais de 70 instituições parceiras no site, cada cliente pode encontrar o empréstimo ideal para o próprio bolso. E tudo sem sair de casa. Dentre as opções, a plataforma possibilita a simulação de empréstimo com garantia de celular. A comparação é feita nas ,ais de 70 instituições parceiras, com ofertas pré-aprovadas em até 5 minutos após finalizar o cadastro e dinheiro na conta em até 48 horas úteis após a aprovação. Bom Pra Crédito O Bom Pra Crédito une quem precisa de ofertas de crédito com facilidade e liberdade de escolha a quem quer proporcioná-las com rentabilidade e segurança, atreladas à nossa inteligência de crédito. Para realizar o empréstimo com garantia de celular, basta selecionar uma instituição financeira de confiança para fazer a sua solicitação. No Bom Pra Crédito, são diversos parceiros reconhecidos no mercado que fazem este tipo de crédito. É Importante Considerar Alguns Pontos - Certifique-se de entender completamente os termos e condições do empréstimo, incluindo as taxas de juros, as datas de vencimento e as consequências do não pagamento. - Avalie se o valor do empréstimo é justo em relação ao valor do seu celular. - Tenha um plano de pagamento claro para garantir que você possa cumprir com suas obrigações financeiras. Em resumo, o empréstimo com garantia de celular pode ser uma opção atraente para aqueles que precisam de dinheiro extra de forma rápida e com taxas de juros mais baixas. No entanto, como acontece com qualquer forma de empréstimo, é essencial entender completamente os termos e garantir que você possa cumprir com suas obrigações financeiras antes de prosseguir.

O período para realizar a declaração do Imposto de Renda da Pessoa Física (IRPF) começa nesta sexta-feira (15) e se estende até 31 de maio. Nesse contexto, o Mercado Bitcoin (MB) chama a atenção para a importância em fazer a “prestação de contas” dos ativos digitais no IRPF de forma correta. “Muita gente acha que não é necessário reportar criptomoedas e outros ativos digitais, porém, ‘Bens e Direitos’ adquiridos a partir de R$ 5 mil precisam, sim, ser declarados", explica Fabrício Tota, diretor de Novos Negócios do MB. Por essa razão, o MB desenvolveu um relatório inovador, com o intuito de facilitar a vida do cliente na hora de declarar criptoativos e outros ativos digitais no IRPF 2024. Esse relatório é um guia prático, projetado para simplificar o processo de declaração, oferecendo um passo a passo detalhado sobre como incluir corretamente esses ativos na declaração do IRPF, bem como os rendimentos obtidos dentro do ano-calendário de 2023. Vale reforçar que a declaração de criptoativos não implica necessariamente no pagamento de impostos, algo que acontece somente quando há lucro nas alienações, como venda ou permuta, por exemplo. Desta forma, apenas a valorização do ativo não implica em tributação. Adicionalmente, vale lembrar que os investidores têm direito a uma isenção de impostos sobre ganhos de capital, cujas vendas de criptoativos não ultrapassem o valor de R$ 35 mil dentro de um único mês, proporcionando uma oportunidade favorável para a realização de lucros sem a necessidade de contribuição fiscal. "Contudo, a partir deste ano, somente operações realizadas em exchanges brasileiras dão essa isenção ao investidor, quem opera através das estrangeiras, como acontecia até 2023, ou por meio de ETFs não possui esse benefício", pondera Tota. Assim, a partir de 2024, para vendas de criptoativos no Brasil que somem mais de R$ 35 mil em determinado mês, deve-se verificar se houve ganho de capital em cada uma das operações e, se for o caso, recolher o imposto de renda até o último dia do mês subsequente (a alíquota permanece de 15% para ganhos de até R$ 5 milhões). No ajuste anual do Imposto de Renda, devem ser declarados todos os ganhos com a venda de criptoativos, mesmo os isentos. Como declarar ativos digitais no Imposto de Renda 2024 Em primeiro lugar, o contribuinte deve ter em posse a sua posição em 31/12/2023 em todas as plataformas onde possuía saldo nesta data.  No caso dos clientes do MB, todas essas informações estão consolidadas em um único relatório. Também precisa apurar eventuais ganhos de capital para cada ativo que vendeu ao longo de 2023. Em seguida, ao acessar o site ou aplicativo oficial da Receita Federal e acessar o formulário, o investidor precisa clicar na aba “Bens e Direitos” e informar os saldos no dia 31/12/2023, independentemente da data de aquisição. O próximo passo é selecionar “08 – Criptoativos” e assinalar o código específico para cada classe de ativos digitais, sendo ‘01 - Bitcoin (BTC)’, ‘02 - Outras moedas digitais’, ’03- Stablecoins’, ‘10 - Tokens não-fungíveis NFTs’, e ‘99 - Outros criptoativos’. Lembrando que é necessário identificar o ativo digital, dentro de cada grupo, com base na relação de códigos que consta no programa. No próprio relatório do MB o contribuinte pode acessar um link que o auxilia na classificação de cada ativo. Em “Discriminação”, deve ser informada a quantidade e o valor na época da aquisição, a data, a plataforma utilizada o nome e o CNPJ da exchange  onde o ativo digital está custodiadoou se está em carteira digital própria. Para NFTs, também é necessário declarar cada item separadamente, pelo valor de aquisição, porém, comunicando cada endereço na blockchain de forma individual. Para ganhos com vendas de até R$ 35 mil dentro de um único mês em exchanges brasileiras e estrangeiras, o contribuinte deve fazer a declaração na aba “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”, em “Tipo de Rendimento”, selecionar “05 – Ganho de capital na alienação de bem ou direito, em um mesmo mês, de valor total”. Para vendas superiores a R$ 35 mil dentro de um único mês, o contribuinte deve fazer a apuração do ganho de capital no aplicativo GCAP 2023 da RFB e posteriormente importar os dados no aplicativo IRPF 2024. O ganho apurado será automaticamente lançado na aba "Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva". 4 dicas para gestão fiscal Emita extratos anuais de todas as exchanges nas quais você tenha realizado transações, mesmo as internacionais; Mantenha um registro detalhado de todas as transações, independentemente de estarem em formato Excel, Word ou similar; Faça capturas de tela das transações realizadas fora das exchanges e as salve; Assegure-se de que o registro de suas transações contenha todos os endereços na blockchain de entrada e saída dos criptoativos. "Existe muita desinformação quando se fala de tributação de criptoativos. O fato é que, felizmente, a maioria esmagadora de quem investe em criptoativos o faz com dinheiro de origem lícita, fruto de seu trabalho ou outras fontes de renda. Deixar de declarar adequadamente só traz riscos desnecessários para o investidor”, diz Tota. "Além disso, o limite de R$ 35 mil em alienações por mês é grande o bastante para permitir que muitos investidores façam um planejamento tributário para obterem ganhos totalmente isentos de tributação, dentro da lei", conclui.

O direito do consumidor em relação às fintechs é uma área em constante evolução devido ao rápido crescimento e inovação dessas empresas no setor financeiro. Fintechs são empresas que utilizam tecnologia para fornecer serviços financeiros de forma mais eficiente e acessível, muitas vezes desafiando os modelos tradicionais de bancos e instituições financeiras. No contexto do direito do consumidor, algumas questões importantes surgem em relação às fintechs: Transparência e divulgação de informações As fintechs devem fornecer informações claras e transparentes sobre os produtos e serviços que oferecem, incluindo taxas, termos e condições, de modo que os consumidores possam tomar decisões informadas. Proteção de dados pessoais Como as fintechs lidam com uma grande quantidade de dados pessoais dos consumidores, é fundamental que sigam as leis de proteção de dados e privacidade, garantindo a segurança e confidencialidade das informações dos clientes. Aqui no Brasil, é muito importante observar como as fintechs que você utiliza lidam com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). É esta LEI que cuida do tratamento de dados pessoais por empresas e organizações, visando proteger a privacidade e os direitos dos cidadãos em relação ao uso de suas informações pessoais. A LGPD foi inspirada no Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da União Europeia e entrou em vigor no Brasil em setembro de 2020. Entre os principais aspectos da LGPD, estão: 1. Consentimento: A lei exige que o titular dos dados dê seu consentimento explícito e informado para o tratamento de seus dados pessoais. 2. Finalidade: As empresas só podem coletar e tratar dados pessoais para finalidades específicas e legítimas, informando claramente aos titulares o propósito dessa coleta. 3. Transparência: As empresas devem fornecer informações claras e acessíveis sobre suas práticas de tratamento de dados, incluindo os tipos de dados coletados, como são utilizados e compartilhados, e os direitos dos titulares em relação a esses dados. 4. Segurança: As empresas são responsáveis por adotar medidas técnicas e organizacionais adequadas para proteger os dados pessoais contra acessos não autorizados, perda, destruição ou divulgação indevida. 5. Direitos dos titulares: A LGPD garante aos titulares dos dados diversos direitos, como o direito de acessar seus dados, corrigi-los, eliminar dados desnecessários ou excessivos, e obter informações sobre o compartilhamento de seus dados com terceiros. 6. Responsabilidade e prestação de contas: As empresas devem demonstrar conformidade com a LGPD, sendo responsáveis pelo cumprimento da lei e capazes de prestar contas sobre suas práticas de tratamento de dados. Segurança das transações e utilização As fintechs devem implementar medidas de segurança robustas para proteger as transações financeiras dos consumidores contra fraudes e ataques cibernéticos. Inclusive, existem techfins específicas para promover maior segurança aos usuários de uma fintech. Confira abaixo, por exemplo, como a HA Tecno utiliza a biometria como uma forma de combater fraudes. Responsabilidade em caso de falhas ou problemas Se ocorrerem falhas nos serviços fornecidos pelas fintechs, como interrupções no sistema ou erros nas transações, os consumidores devem ter meios adequados para buscar compensação ou reparação. Regulação adequada Os órgãos reguladores devem acompanhar de perto o desenvolvimento das fintechs para garantir que operem dentro das leis e regulamentos aplicáveis, ao mesmo tempo em que incentivam a inovação e a concorrência no mercado financeiro. No caso das fintechs, diferentes órgãos reguladores acabam sendo players importantes entre as diferentes categorias. Banco Central, CVM e SUSEP são alguns destes exemplos. Assim, quando se trata de produtos financeiros como contas digitais, investimentos, crédito, meios de pagamento e seguros, é muito importante observar como a fintech está adequada às regulações. Open Finance E não podemos deixar de falar de direitos do consumidor no universo de finanças e tecnologia sem citar o Open Finance. Trata-se de uma iniciativa do Banco Central que visa promover a abertura e compartilhamento de dados financeiros entre instituições financeiras e outras empresas autorizadas, com o consentimento dos clientes. Assim como o Open Banking, o Open Finance busca aumentar a concorrência e a inovação no setor financeiro, oferecendo aos consumidores mais opções de produtos e serviços financeiros personalizados e acessíveis. Por meio do Open Finance, os consumidores podem autorizar instituições financeiras a acessar seus dados financeiros, como contas bancárias, investimentos, empréstimos, seguros e outros produtos financeiros, de forma segura e padronizada. Isso permite que as empresas ofereçam serviços personalizados, como análise de crédito mais precisa, recomendações de investimento, comparação de produtos financeiros e gestão financeira automatizada. No entanto, é importante ressaltar que o Open Finance levanta questões importantes relacionadas à privacidade e segurança dos dados dos consumidores. Portanto, é fundamental que as empresas adotem medidas adequadas de proteção de dados e garantam o consentimento e o controle dos clientes sobre o uso de suas informações financeiras. Em resumo, o direito do consumidor em relação às fintechs visa garantir que os consumidores tenham acesso a serviços financeiros seguros, transparentes e de alta qualidade, enquanto as empresas do setor operam de forma ética e responsável, cumprindo as leis e regulamentos vigentes.

A Mitfokus – empresa especializada em contabilidade para médicos e negócios na área de saúde – é uma das 40 contempladas no primeiro semestre de 2024 pela rede de apoio ao empreendedorismo da Endeavor. A healthtech se integra ao programa de aceleração Scale-UP Endeavor, que vai atender nesta primeira turma do ano 40 empresas, de diferentes setores. A notícia celebra um início de 2024 promissor. Depois de um 2023 marcado por aportes de investimentos, lançamento de um aplicativo para facilitar a rotina dos médicos e formalização de grandes parcerias, a Mitfokus inicia 2024 consolidada como referência na área contábil para médicos e planejando novas ações para expansão. Fundada em 2019, a empresa criada a partir da dor de um médico que pagava muito em impostos, dobrou de tamanho em 2023. Hoje conta com mais de 3 mil clientes em 24 estados, e dispõe de um time de 50 colaboradores. A aceleração do Scale-UP Endeavor vem para que a healthtech mantenha o ritmo de crescimento acelerado. A Mitfokus foi fundada pela administradora Júlia Lázaro, especialista em planejamento tributário para médicos e CEO da empresa. Dessa forma, carrega desde a origem uma cultura de diversidade e inclusão, conforme destaca a executiva. “Trata-se de uma diversidade de gênero, regional e étnica-racial”, afirma. De acordo com ela, 65% do quadro de funcionários é formado por mulheres. Aliás, tal perfil foi importante para que a Mitfokus integrasse o Scale-Up Endeavor. “Das 40 empresas a serem aceleradas pelo programa, 12 têm fundadoras mulheres, sendo seis exercendo cargo de CEOs. Além disso, abragem empresas com 12 pessoas fundadoras negras e 11 pessoas empreendedoras fora do eixo Sudeste-Sul”, relata Júlia Lázaro. INVESTIMENTOS E SOLUÇÕES Em 2023, a Mitfokus recebeu um novo aporte de investimento da Bossanova, consolidando a parceria iniciada em 2022, quando o mesmo fundo de venture capital já havia investido na healthtech. Os aportes foram direcionados para inovações tecnológicas, incluindo a criação de um aplicativo financeiro e contábil. Esse aplicativo foi desenvolvido com funcionalidades específicas para atender às necessidades dos profissionais da área médica. A solução, acessível pela palma da mão, complementa o software da empresa. O aplicativo Mitfokus facilita o processo de emissão de notas fiscais, calcula as alíquotas de tributos de maneira automática, assegura que os profissionais não esqueçam de pagar impostos, promove a gestão de documentos do CNPJ médico de forma centralizada e segura, entre outras vantagens. A solução contribui para simplificar e descomplicar os procedimentos contábeis, tornando-os mais acessíveis e menos burocráticos. EDUCAÇÃO FINANCEIRA Uma preocupação da Mitfokus, ressalta Júlia Lázaro, tem sido com a educação financeira médica. Em 2023, a healthtech firmou parceria com várias instituições com o objetivo de capacitar médicos para gerenciarem suas finanças de forma mais eficiente. “As aulas são ministradas por especialistas de nosso time”, informa a CEO. “Eles ensinam os conceitos-chave da área, a importância do planejamento tributário, como aproveitar benefícios fiscais legais que reduzem a carga tributária e, acima de tudo, como ter eficiência financeira para seus negócios na área da saúde”, enumera. Uma das vantagens do curso é que, ao contrário de orientações financeiras generalistas, o conteúdo é elaborado levando em consideração as situações específicas enfrentadas pelos profissionais médicos no dia a dia. “Com estudos de casos e uma abordagem didática descontraída, as aulas se tornam bastante atrativas, proporcionando aos participantes uma experiência prática e adaptada à sua realidade financeira”, considera Júlia Lázaro.

Após a internacionalização do seu token, o maior ecossistema do mercado imobiliário, Ribus, dá mais um passo ao seu projeto de tokenização e democratização do acesso ao mercado imobiliário na blockchain ao promover o Burn Day nesta quarta-feira e fazer seu token atingir quase 100% de valorização em um dia na exchange MEXC. Cumprindo com seu roadmap para 2024, a proposta do burn é imprimir a escassez ao ativo digital, o RIB, e assim fomentar valorização em cotações expressivas. No Burn Day, foram queimados 1 milhão de tokens utilitários e o ecossistema conferiu seu ativo saltar de R$0,21 para R$0,41 na MEXC, ampliando sua presença internacional. O CEO da Ribus, Marcelo Magalhães, reforça o protagonismo da empresa. “Enquanto o Bitcoin continua a registrar altas impressionantes, muitos estão se perguntando sobre o processo por trás de outras criptomoedas e tokens durante períodos de valorização. Estamos comprometidos em investigar e explicar esse fenômeno, destacando como eventos como o Burn Day e outros processos semelhantes influenciam a dinâmica do mercado”. Muito além do pioneirismo ao desenvolver um token utilitário direcionado para o mercado imobiliário, o grupo se destaca na indústria ao oferecer um plano de bonificação exclusivo para os tokenistas. O Ribus pode ser utilizado nas trocas, validações, promoções, descontos ou voltado ao mercado imobiliário e suas ramificações. Também funciona como um voucher de acesso a todos os produtos e serviços do ecossistema. Vale lembrar que o token utilitário já é listado em corretoras internacionais, como a MEXC, e plataformas nacionais de notoriedade, como o Mercado Bitcoin e FlowBTC. E também no mundo DeFi, o token pode ser negociado na exchange UniSwap. Internacionalização do ativo digital Com roadmap estruturado para este ano, o grupo deu seu primeiro passo rumo a internacionalização do seu token em fevereiro com a listagem na corretora da Ásia, a MEXC, e alcançou registros inéditos, como valorizar o seu token em 300% em um único dia, ultrapassando o volume de vendas do Bitcoin no Mercado Bitcoin. Com a listagem, o Ribus atingiu 1500% em volume de negociações na exchange e alcançou o ranking de quarto ativo mais negociado na corretora. O grupo também ampliou de forma expressiva o número de investidores, saltando de 4 mil holders para 6 mil. Trazendo em números a evolução do token Ribus na corretora Mercado Bitcoin, em dezembro a movimentação foi de R$451 mil, em janeiro contabilizou R$700 mil, e em fevereiro ultrapassou mais de R$11 milhões de trading no volume da movimentação do ativo.

Um dos meios de cobrança mais tradicionais para os brasileiros, o boleto bancário surgiu há mais de 60 anos, através de uma normativa do Banco Central, já a compensação eletrônica do mesmo está presente há 31 anos. Rotineiramente, eles ainda fazem parte do cotidiano do cidadão, no entanto, com o advento do Pix, o futuro dos boletos bancários pode ser incerto. Atualmente, o processo de funcionamento do documento funciona da seguinte forma: Após o pagamento, a instituição recebedora prepara um arquivo que é encaminhado para processamento do Banco do Brasil. Em seguida, com o processamento, que finaliza próximo das 01h00 da manhã do dia seguinte ao pagamento, é reencaminhado para a Instituição “dona” do boleto, que efetua a baixa ao cliente cedente e recebe o valor devido próximo das 8h30 deste mesmo dia. Visando acompanhar os avanços tecnológicos, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) irá introduzir, no próximo dia 15 de março, um novo fluxo para o pagamento de um boleto bancário, seguindo os moldes do atual formato, porém com o processamento realizado pela Núclea, antiga Câmara Interbancária de Pagamentos, permanecendo os horários de processamento e liquidação financeira. “Todo o processo permanece o mesmo, todavia, haverá mais uma “janela” de troca de arquivos e (até às 15h) e liquidação às 16h00 (esse processo, que se iniciará com os boletos pagos a partir das 00h00 até 13h30 pode-se considerar que ocorre no mesmo dia”, comenta Wellington Silva, gerente de produtos C&M Software. “Prazo de repasse financeiro” é uma modernização do meio de cobrança? Com o novo formato do boleto, cada instituição irá avaliar se promoverá ou não o “prazo de repasse financeiro” ou seja o recebimento de parte dos boletos dentro do mesmo dia (processamento e liquidação financeira). Não se pode falar em modernização da modalidade de cobrança, já que ocorrerá apenas a substituição do atual processador dos boletos, assim como, do lado das instituições, não será mais necessário o envio de arquivos - somente para baixa em função de pagamento recebido. Todas as demais etapas do processo ocorrerão da forma que ocorrem hoje, seguindo também os valores praticados pelo mercado, girando em torno de R$6,00. Pix Automático vai extinguir os boletos? O Pix Automático chegará para substituir formas de pagamento recorrentes, como contas de consumo, serviços contratados de telefonia, streaming e outros que possuam recorrência. A modalidade abrangerá, desde a contratação até o efetivo pagamento das parcelas que forem negociadas entre uma pessoa física e uma empresa, atingindo, no primeiro momento, o débito automático e deverá substituir, ao longo do tempo, os antigos carnês de pagamento - que utilizam de boletos como meio. “É impossível competir com o Pix, pois são dois instrumentos de pagamento diferentes que podem ser utilizados para realizar transferências, mas com causas completamente diferentes: um para efetivar a transferência de valores entre duas partes (o Pix) e o outro (boleto) envolve a aquisição de algum serviço ou produto e parcelamento a pagar, ou simplesmente para facilitar o seu pagamento em instituições que possam receber aquele boleto”, finaliza Wellington.

O crowdfunding, ou investimento coletivo, vem se consolidando como uma alternativa inovadora para democratizar o acesso ao mercado de investimentos. Através de plataformas online, pessoas físicas podem investir em projetos e empresas de diversos setores, inclusive startups com foco em práticas ESG (Environmental, Social and Governance). O que é Crowdfunding? O crowdfunding é um modelo de financiamento colaborativo que permite que pessoas físicas contribuam com recursos para projetos e empresas. Através de plataformas online, os idealizadores dos projetos apresentam suas ideias e solicitam um determinado valor para viabilizá-las. Os investidores, por sua vez, podem escolher quais projetos desejam apoiar e receber recompensas em troca de seu investimento, como produtos, serviços ou participação nos lucros. O que é ESG? ESG é uma sigla que se refere a três pilares fundamentais para a sustentabilidade empresarial: Ambiental, Social e Governança. Ambiental: Abrange práticas que visam reduzir o impacto ambiental das empresas, como uso eficiente de recursos naturais, gestão de resíduos e combate à mudança climática. Social: Refere-se às práticas que promovem o bem-estar dos colaboradores, da comunidade e da sociedade em geral, como respeito aos direitos humanos, diversidade e inclusão, e investimento em ações sociais. Governança: Diz respeito às práticas de gestão que garantem a transparência, a ética e a accountability das empresas, como código de conduta, políticas anticorrupção e gestão de riscos. Crowdfunding e ESG: Uma combinação poderosa O crowdfunding se apresenta como uma ferramenta poderosa para democratizar o acesso a investimentos em empresas com práticas ESG. Através de plataformas online, pequenos investidores podem apoiar startups que estão comprometidas com a sustentabilidade, contribuindo para um futuro mais positivo para o planeta e para a sociedade. Conclusão O crowdfunding se apresenta como uma ferramenta poderosa para democratizar o acesso a investimentos em startups de forma geral, mas em especial em iniciativas ESG. Apesar dos desafios, os benefícios para as startups, para os investidores e para a sociedade como um todo são significativos. Com o desenvolvimento do mercado e a crescente awareness sobre a importância da sustentabilidade, o crowdfunding ESG tem o potencial de contribuir significativamente para a construção de um futuro mais sustentável. Bônus Se você leu até aqui e está considerando investir em um projeto ESG via crowdfunding, temos uma sugestão: Polimex, uma oportunidade promissora no setor de bioplásticos. A Polimex é uma startup brasileira que desenvolve e comercializa bioplásticos 100% biodegradáveis e compostáveis, utilizando insumos renováveis e resíduos da agroindústria nacional. A empresa oferece uma alternativa sustentável aos plásticos tradicionais, que causam grande impacto ambiental. Com a crescente demanda por soluções sustentáveis e a aprovação de leis mais rigorosas contra o uso de plásticos descartáveis em diversos países, a Polimex se encontra em uma posição estratégica para um crescimento exponencial. A empresa possui um modelo de negócio sólido, com tecnologia inovadora, equipe qualificada e parcerias estratégicas com grandes empresas. Investir na Polimex através da plataforma Nano Capital, é uma oportunidade única de contribuir para um futuro mais sustentável e, ao mesmo tempo, obter retornos financeiros significativos. A empresa possui um alto potencial de valorização, especialmente com a crescente demanda por bioplásticos e a regulamentação mais rigorosa do mercado de plásticos tradicionais. Para mais informações sobre a Polimex e sobre essa rodada de captação via plataforma de investimento coletivo Nano Capital, acesse a página https://nanocapital.com.br/polimex/.

Em meio à alta do Bitcoin, que esta semana atingiu cotação recorde, as memecoins estão entre os ativos mais valorizados do mercado cripto este ano. Para dar ainda mais opções para os seus clientes, o Mercado Bitcoin (MB), maior plataforma de ativos digitais da América Latina, fez uma listagem relâmpago da Dogwifhat (WIF), o simpático doguinho de crochê. A Dogwifhat, que foi lançada em novembro do ano passado na rede Solana, é baseada no meme de 2019 de um filhote de shiba inu com uma touca de crochê. Em fevereiro, quando as memecoins dispararam, a WIF foi uma das que lideraram a alta. Desde que surgiu, acumula uma alta de mais de 100.000%. Sua capitalização chegou a ultrapassar a marca de US$ 2 bilhões. “A Dogwifhat está sendo listada no MB para fortalecer ainda mais a nossa prateleira de memecoins. Diferentemente de criptoativos ou tokens lastreados em ativos reais, os chamados RWAs, a ideia aqui não é fazer um investimento. É apenas diversão”, explica Lucca Benedetti, responsável por listagens do MB. Apesar de não ser um investimento, entre as top 15 criptomoedas em negociação na plataforma do Mercado Bitcoin, cinco delas eram memecoins na última quarta-feira (6 de março). Em fevereiro, a Dogwifhat subiu mais de 600%.

O Mercado Bitcoin (MB), a maior plataforma de ativos digitais da América Latina, anuncia a listagem de oito novos tokens em sua plataforma: Echelon Prime (PRIME), Axelar (AXL), Frax Share (FXS), Pendle (PENDLE), Injective (INJ), Ethereum Classic (ETC), Near (NEAR) e EOS (EOS). "Fizemos uma série de lançamentos cripto para que nossos clientes tenham a possibilidade de diversificar ainda mais seus investimentos digitais. Atualmente, contamos com mais de 200 ativos em nossa plataforma que atingiram mais de R$ 50 bilhões em volume negociado desde 2013, ano de fundação do Mercado Bitcoin", diz Lucca Benedetti, responsável por listagens do MB. Confira as novidades EOS (EOS): EOS é uma plataforma de contratos inteligentes, desenvolvida pela Block.one, que permite maior escalabilidade e flexibilidade no desenvolvimento de aplicações. Por meio do mecanismo Delegated Proof of Stake (DPoS), o EOS é capaz de processar milhares de transações por segundo, de modo ainda mais eficiente em relação a blockchains anteriores. O diferencial do projeto está no foco institucional, com detalhamento por meio do Roadmap, que oferece soluções de alta performance para empresas e compliance. Ainda, as transações na rede são gratuitas, os usuários apenas precisam travar EOS em stake e, assim, podem movimentar sem custos. Echelon Prime (PRIME): Echelon é um ecossistema de gaming web3, composto por jogos como Parallel TCG e Parallel Colony, que faz o uso de inteligência artificial para trazer uma camada a mais de imersão. Os usuários podem utilizar PRIME para vantagens e cosméticos nos jogos, enquanto são remunerados em PRIME por vitórias em partidas ranqueadas. Além disso, o token é fundamental para a governança do projeto e para obter vantagens nos jogos. Axelar (AXL): Axelar facilita a interoperabilidade entre diferentes blockchains, permitindo a troca segura de informações e ativos. O token AXL é usado para staking, governança e pagamento de transações na rede. Frax Share (FXS): Frax não apenas emite stablecoins, mas também fomenta um ecossistema descentralizado. O FXS é um token de utilidade e governança, essencial para tomada de decisões no Frax Protocol e possui diversos usos dentro do sistema. Pendle (PENDLE): Pendle é um protocolo DeFi que oferece gerenciamento estratégico de rendimentos. O token, por sua vez, é utilizado para votação de decisões de governança e pode ser travado para obter vePENDLE, garantindo maior poder de voto e direcionamento de recompensas dentro dos pools do projeto. Injective (INJ): a Injective é uma plataforma de contratos inteligentes voltada para o desenvolvimento de aplicações de finanças descentralizadas. O token INJ é utilizado para pagamento de taxas e staking na rede. Ethereum Classic (ETC): Ethereum Classic é uma versão do Ethereum que segue a regra "o código é lei". As diferenças técnicas entre a ETC e ETH são mínimas tornando possível o desenvolvimento de dApps na rede. O token ETC é utilizado para taxas de rede e recompensas de bloco. Near (NEAR): Near Protocol é um blockchain de primeira camada e infraestrutura para smart contracts, permitindo, portanto, o acesso a contratos inteligentes e transações de forma mais barata e rápida devido a sua arquitetura que implementa, o sharding. O token NEAR é usado para pagamento de taxas de transação e staking na rede.