Ribus vem escrevendo história na cena crypto e web3 do Brasil e do mundo, com uma proposta inovadora de apostar na tokenização para o mercado imobiliário, com inúmeras soluções vinculando o mundo digital ao mundo físico e com um promissor tokenomics, que agrega valor para o token ganhando valor exponencial ao longo do tempo. No último mês, a Ribus cumprindo com seu tokenomics fez seu primeiro burn e trouxe muitas novidades. No último dia 6, a Ribus fez uma super live de anúncios, e dentre as novidades, a primeira listagem internacional do seu criptoativo $RIB na exchange internacional MEXC, e com isso alcançou marcos históricos, como por exemplo a valorização de 300% em um único dia ultrapassando o volume de vendas do próprio Bitcoin na maior exchange da América Latina, o Mercado Bitcoin, além também do volume de negociação de $RIB na corretora saltar incríveis 1500%, alcançando o ranking de quarto ativo mais negociado na corretora brasileira. O grupo também ampliou de forma expressiva o número de investidores, saltando de 4 mil holders para 6 mil. Trazendo em números a evolução do token Ribus na corretora Mercado Bitcoin, em dezembro a movimentação foi de R$451 mil, em janeiro contabilizou R$700 mil, e neste mês já calculou incríveis mais de R$11 milhões de trading no volume da movimentação do ativo. Cumprindo com a proposta de conectar serviços, produtos e pessoas do setor imobiliário através de conexões de valor e distribuição de riqueza de forma democrática, o ecossistema já tem um novo burn programado para os próximos dias, e promete ser o maior da história e com isso potencializa a expectativa de uma nova cotação expressiva. Daniel Carius, CVO e co-fundador da Ribus, fala sobre o significado desse avanço “A narrativa dos RWAs é a principal narrativa do próximo ciclo de alta do mercado cripto, que dessa vez vem com um apelo extra dos investidores institucionais ao entenderem que com a tecnologia blockchain toda a cadeia de negócios é otimizada e as transações entre as partes mais seguras, além dos criptoativos serem a alternativa natural ao dinheiro como conhecemos. Os próximos anos prometem muito para nós da Ribus, com esta nova fase do ecossistema internacional, nossa expectativa é de ganho de mercado, aceleração das soluções tecnológicas e negócios imobiliários em escala, com aumento da comunidade e parcerias estratégicas com grandes players do mundo inteiro.” Com movimentos distintos que traçam novos direcionamentos e tendências para o setor, o grupo que é pioneiro em Blockchain Real Estate no Brasil já tem seu token listado em exchanges renomadas a nível global, como Mercado Bitcoin, CoinMarketCap, Coingecko e agora está inserido na MEXC, o que reforça a segurança e confiabilidade do ativo digital. Com negociação na nova plataforma internacional, a Ribus insere seu criptoativo na indústria de investidores potenciais da América do Norte, Europa e Ásia, em diversos países, com previsão de grande valorização do token de pelo menos 3 dígitos. Vale lembrar que em sua última listagem e burn, a Ribus valorizou mais de 480% com volume de demanda elevado. De acordo com o roadmap do grupo, a estimativa é que ao longo deste ano aconteçam pelo menos outras quatro listagens. O CEO da Ribus, Marcelo Magalhães afirma como o novo passo vai impulsionar a cadeia econômica, “Agora abrimos as portas do enorme e lucrativo mercado imobiliário brasileiro para o investidor internacional ter acesso às melhores oportunidades através da Ribus, e nosso propósito continua mais forte do que nunca, fazendo com que mais vendedores, compradores, intermediários e prestadores de serviços façam mais negócios. A Ribus continua a todo vapor e com mais ambição nos produtos imobiliários e digitais, gerando cada vez mais valor para o nosso ecossistema. Estamos animados com este grande passo da companhia”, diz o CEO. Para manter seu empenho na transparência e confiança que acompanha o progresso da Ribus até aqui, o ecossistema promoveu uma live de pré-listagem no dia 6 de fevereiro para revelar o roadmap de negócios do ano de 2024, incluindo as novas transações, todos os benefícios e vantagens, tirou dúvidas e os participantes ainda concorreram a airdrops, sorteios de brindes e vouchers especiais. Token utilitário Ribus e seus benefícios A Ribus proporciona ao mercado imobiliário a segurança e modernidade da blockchain, trazendo aos clientes mecanismos para interagirem com essa tecnologia. Assim como os demais produtos e serviços oferecidos pelo grupo, o ativo digital respeita os mais rígidos processos de controle e auditoria. Em dezembro de 2022 a Ribus recebeu um ofício da Comissão de Valores Mobiliários (CVM) declarando que o criptoativo não é um valor mobiliário, certificando a exclusividade de que desenvolveram o primeiro token utilitário do setor imobiliário. O Ribus pode ser utilizado nas trocas, validações, promoções, descontos ou voltado ao mercado imobiliário e suas ramificações. Também funciona como um voucher de acesso a todos os produtos e serviços do ecossistema.

Durante a última década, os co-investimentos mais que dobraram de quantidade. Segundo dados da Pitchbook, a expectativa é de um crescimento ainda maior, uma vez que a estratégia está ganhando prioridade entre os investidores - reflexo de um mercado marcado por incertezas globais e ajustes que redefinem as estratégias de investimento em capital de risco. A tendência crescente de co-investimento no mercado de Venture Capital reflete as oscilações e os desafios do cenário macroeconômico. Camila Nasser, cofundadora e CEO do Kria, uma das principais plataformas de investimento em startups, destaca a estreita relação entre o mercado de VC e o cenário econômico global. “Em 2021, assistimos a um surto de investimentos, que logo foi sucedido por um período de correção em 2022. No ano passado, o cenário foi marcado por elevadas taxas de juros e turbulências econômicas, fatores que contribuíram para uma redução notável nos volumes de investimento e impuseram desafios adicionais para as empresas na captação de fundos”, esclarece. Nesse contexto, os co-investimentos se destacam como uma solução eficaz, já que permitem a diversificação de riscos e oferecem a possibilidade de investir em tickets menores, uma abordagem que se tornou mais comum à medida que os fundos adotaram posturas mais protecionistas. “Este método favorece tanto as gestoras, que podem investir quantias menores e diversificar mais suas carteiras, quanto as empresas, que se beneficiam de uma rede ampliada de apoio e expertise”, destaca Camila. O impacto do co-investimento se estende para além do financiamento das startups. Trazer investidores conhecidos para participar das rodadas de investimento não só ajuda a aumentar a reputação das empresas, mas também traz mais visibilidade e confiança. Além disso, as empresas se beneficiam de uma rede de especialistas e investidores que fornecem suporte para acelerar seu crescimento e enfrentar desafios. Camila afirma que outro ponto relevante é a construção e manutenção de relacionamento com fundos que podem se tornar investidores das empresas do seu portfólio nas próximas captações. “Isso é fundamental, tanto para garantir que tenham liquidez e capital de giro para dar sequência ao negócio, como para aumentar seus valuations. Como o foco do VC sempre fica no exit, a continuação dessas rodadas pode implicar em maior retorno. Nossa política vem se formando em fomentar cada vez mais esse tipo de rodada. Já celebramos captações com nomes como EquityRio, e Din4mo Ventures, e planejamos seguir nesse caminho”, finaliza.

O preço do Bitcoin superou os US$52.000, pela primeira vez desde dezembro de 2021, prendendo ainda mais a atenção do mercado financeiro. Aqui no Brasil, o Bitcoin representou 58% das compras de criptomoedas, segundo pesquisa recém publicada pela Bitso, empresa líder da América Latina em serviços financeiros baseados em cripto, que analisou o comportamento de sua base de 8 milhões de usuários durante a segunda metade de 2023. O comportamento do Bitcoin tem sido motivado por três marcos importantes no mercado cripto: O halving 2024 Trata-se de um acontecimento pré-programado que ocorre a cada 210.000 blocos minados (aproximadamente a cada quatro anos), que reduz pela metade as recompensas em bitcoins que os mineradores recebem por verificar transações. Essa redução foi desenhada desde a concepção do Bitcoin para proteger seu valor e assegurar sua escassez ao longo do tempo, replicando o suprimento limitado de metais preciosos como o ouro. A expectativa do mercado é que o próximo halving aconteça em abril deste ano. A aprovação do ETF (fundo negociado em bolsa) do Bitcoin A novidade já injetou entusiasmo no mercado, mas também valida o valor essencial do Bitcoin como um ativo sólido equiparável a prata e ouro. Nesse sentido, a capitalização de mercado do ETF do Bitcoin (mais de US$39 bilhões) já superou o do ETF da prata (aproximadamente, US$12 bilhões) e se encontra abaixo do ETF do ouro (cerca de US$97 milhões). Esse instrumento também oferece uma via tradicional para que investidores institucionais participem do crescimento do Bitcoin e fortaleçam a perspectiva a longo prazo do ativo e das indústrias que o cercam. Os ciclos de preço do Bitcoin Esses ciclos, que costumam começar com o halving, têm sido consistentes com períodos de crescimento prolongado e têm sido marcados por alcançar sua máxima histórica e depois se estabilizar. O preço mais alto foi de US$68 mil, obtido em novembro de 2021, no mesmo ciclo em que estamos hoje, e que anteriormente se aproximava de US$7 mil. "Estamos em um momento emocionante na história do Bitcoin com o halving e sua exposição em mercados tradicionais, através dos ETFs. O halving é importante pois os setores se regem pelos comportamentos de oferta e demanda; e o mercado do Bitcoin, assim como o do ouro, está composto por estas forças. Existem dois tipos de oferta: a secundária, composta por BTC comprados e vendidos; e a primária, composta por BTC minados e vendidos, que será reduzida pela metade por volta de 18 de abril de 2024. Além disso, o Bitcoin tem demonstrado sua capacidade como reserva de valor e tecnologia várias vezes ao longo dos últimos anos. Nos últimos meses temos visto mais pessoas e instituições agindo de acordo com esta realidade. Na Bitso, temos orgulho em oferecer a opção mais segura e simples para que milhões de pessoas na América Latina possam adquirir esta e outras criptomoedas", comenta Andrés Salcedo, Head de Cripto na Bitso.

A Topaz, uma das maiores empresas de tecnologia especializada em soluções financeiras digitais da América Latina, celebra um marco significativo para a empresa, com a implementação bem-sucedida de suas soluções na jornada de transformação do PagBank, banco digital completo em serviços financeiros e meios de pagamento, eleito a melhor conta PJ pelo portal iDinheiro. Esta iniciativa não apenas representou um marco para o PagBank, pela transição de uma empresa de processamento de pagamentos para um player proeminente no setor bancário digital do Brasil, mas também fortaleceu significativamente sua resiliência operacional contra ameaças cibernéticas. A utilização de metodologias ágeis e esforços colaborativos foi fundamental para a implantação das soluções Topaz Core Banking e Online Fraud Detection (OFD) no ecossistema do PagBank, resultando em um sistema robusto que permitiu à instituição escalar com segurança e rapidez, passando de 3 milhões para 30,2 milhões de clientes em 2023. Em virtude de um resultado tão expressivo, a Topaz recebeu o IBSi’s Global Fintech Innovation Awards 2023. “A implementação das soluções Topaz foi um marco significativo na jornada do PagBank, facilitando uma transição perfeita de uma empresa de processamento de pagamentos para um player proeminente no setor bancário digital do Brasil. Empregando metodologias ágeis e esforços colaborativos, o uso das soluções Topaz Core Banking e Online Fraud Detection (OFD) fortaleceu a resiliência operacional do PagBank contra fraudes, permitindo-lhes escalar com segurança e rapidez de 3 milhões para 30,2 milhões de contas ativas", disse Nikhil Gokhale, Diretor de Pesquisa e Propriedades Digitais da IBS Intelligence, que parabenizou a Topaz pela vitória na categoria 'Implantação de segurança cibernética mais eficaz: projeto mais inovador’. "O PagBank segue padrões rígidos de segurança, um dos principais pilares da companhia para continuar facilitando a vida financeira de pessoas e negócios, oferecendo soluções simples, completas e seguras por aplicativo no celular do cliente”, comenta Sadami Ikegami, CRO do PagBank. “A parceria com a Topaz vem nos auxiliando manter nosso alto padrão de segurança e um reconhecimento disto acaba de chegar por meio do IBSi’s Global Fintech Innovation Awards 2023”, finaliza o executivo. As soluções Topaz não apenas contribuíram para que o PagBank continue oferecendo padrões de segurança elevados, mas também ajudaram a demonstrar a capacidade da instituição em adotar tecnologias avançadas para impulsionar sua posição no mercado. O compromisso com a segurança cibernética mais eficaz reflete não apenas a visão proativa da instituição, mas também destaca a importância de parcerias estratégicas, como a estabelecida com a Topaz. “Nossa solução ajuda instituições a gerarem negócios com mais qualidade, prevenindo fraudes eletrônicas de forma inovadora e eficiente, independente do canal, ao mesmo tempo em que mitiga perdas financeiras e elimina problemas de identificação. Devido sua alta tecnologia, a Topaz OFD concede processos definidos, regras consolidadas e customizáveis que otimizam custos, provendo um ecossistema seguro para as organizações financeiras”, destaca Jorge Iglesias, CEO da Topaz. Um dos maiores bancos digitais do país em número de clientes, o PagBank oferece ferramentas para vendas presenciais e online, conta digital completa para pessoa física e pessoa jurídica, investimento automático e CDBs certificados com rating brAAA, a mais alta do mercado, com rendimento de até 135% do CDI – com resgate a qualquer momento e investimentos por objetivos, além de funcionalidades que contribuem para gestão financeira, como a Folha de Pagamentos. No PagBank, o cartão de crédito tem limite garantido e os investimentos se tornam limite para o próprio cartão, potencializando os ganhos dos clientes*, além de permitir a antecipação de Saque Aniversário do FGTS, para quem possui saldo ativo e inativo no FGTS e a contratação do Consignado INSS, para os aposentados e pensionistas do INSS diretamente pelo app do PagBank.

À medida que o cenário financeiro global evolui rapidamente, duas iniciativas brasileiras estão se destacando como peças fundamentais na modernização e integração do setor: o Pix e o Open Finance. Essas iniciativas estão intrinsecamente interligadas, trabalhando juntas para redefinir a experiência financeira dos consumidores e criar oportunidades para inovação. O Pix, plataforma de pagamentos instantâneos desenvolvida pelo Banco Central do Brasil, tem se destacado pela agilidade e eficiência nas transações. Em três anos de existência, movimentou R$29,7 trilhões em 66,5 bilhões de transações, conforme a autoridade monetária, e se consolidou como a forma de pagamento mais utilizada pelo brasileiro — isso representa uma média de R$27,5 milhões movimentados por dia. A agilidade do Pix já registrou mais de 150 milhões de transações diárias, e 99% delas são liquidadas em pouco mais de um segundo. Ao mesmo tempo, o Open Finance visa integrar diversos serviços financeiros, permitindo que os usuários acessem e compartilhem seus dados financeiros de maneira segura entre diferentes instituições. O Brasil tem liderando os avanços na área ao nível mundial e segundo o levantamento realizado pela Ipsos a pedido da TecBan, 52% dos brasileiros estão dispostos a compartilhar dados, enquanto em 2018, quando o levantamento começou, esse número era de 39%. O Banco Central lançou o Open Finance para a população em 2022. O Pix e o Open Finance possuem diferenças significativas: enquanto o primeiro é utilizado diariamente, o segundo ainda se encontra em fase de desenvolvimento. A previsão é que, quando totalmente desenvolvido, o Open Finance integrará mais soluções ao dia a dia, com destaque para gestão financeira pessoal e iniciação de transações de pagamento. Enquanto isso, o crescimento do Open Finance, tanto já alcançado quanto previsto, posiciona o Brasil como líder nos sistemas de Open Banking ao redor do mundo. Segundo Alan Mareines, CEO da Lina Open X, “O Pix e o Open Finance caminham lado a lado porque ambos estão centrados na transformação digital e na criação de um ecossistema financeiro mais dinâmico e acessível a todos.” Veja a seguir como as duas iniciativas se integram. Digitalização e agilidade O Pix proporciona transações instantâneas, tornando o processo de movimentação de dinheiro mais ágil. Essa agilidade é essencial para atender às demandas dos consumidores modernos. Em conjunto, o Open Finance visa ampliar essa agilidade ao permitir a integração eficiente de uma variedade de serviços financeiros. Inovação e novas oportunidades Ambas as iniciativas abrem espaço para a inovação. O Pix estimula a criação de novos modelos de pagamento, enquanto o Open Finance possibilita desenvolver novos produtos financeiros e modelos de negócios, proporcionando um ecossistema financeiro mais diversificado e competitivo. Experiência do usuário aprimorada Ao unir o poder do Pix e do Open Finance, os usuários podem esperar uma experiência financeira mais fluida e integrada. Pagamentos instantâneos combinados com o acesso fácil a uma variedade de serviços financeiros resultam em uma experiência mais completa para os consumidores. “A combinação do Pix com o Open Finance é sinérgica. O Pix facilita os pagamentos instantâneos, enquanto o Open Finance promove a interconectividade entre diferentes serviços, criando um ambiente de gestão financeira integrada para os usuários,” destaca Mareines. Além de todos esses benefícios, o Pix e o Open Finance colocam um foco significativo na segurança das transações financeiras. “A segurança é uma prioridade tanto para o Pix quanto para o Open Finance. O Pix utiliza tecnologias avançadas para garantir transações seguras, enquanto o Open Finance estabelece padrões e regulamentações para o compartilhamento seguro de dados financeiros,” acrescenta o CEO da fintech. À medida que o Pix e o Open Finance continuam a moldar o futuro financeiro do Brasil, a colaboração entre essas iniciativas destaca-se como uma abordagem estratégica para impulsionar a inovação e a eficiência no setor.  Essa combinação pode resultar em um ecossistema financeiro mais dinâmico e adaptável às necessidades dos consumidores modernos, sejam eles pessoas ou empresas. A Lina Open X permanece comprometida em acompanhar essas transformações, oferecendo soluções de infraestrutura e conectividade que possibilitam que cada vez mais empresas desbloqueiem o potencial do PIX e do Open Finance, oferecendo  uma experiência financeira mais conectada e integrada para seus usuários.

A TransUnion, empresa global de informações e insights, lança seu estudo Consumer Pulse com dados referentes ao quarto trimestre de 2023. O estudo traz análises importantes sobre o comportamento de consumo da população e o cenário de inclusão financeira no Brasil. Nesta edição, o relatório mostra que quase um quarto dos brasileiros (24%) acreditam não ter acesso suficiente a produtos de crédito, como financiamento, cartões de crédito, empréstimos estudantis, etc. O número representa aumento de oito pontos percentuais em relação aos 16% no quarto trimestre de 2022. Em um ambiente de crescente demanda por crédito, os brasileiros têm buscado alternativas para atender às suas necessidades financeiras, principalmente por meio de bancos digitais e lojas de varejo. Produtos e serviços financeiros de varejistas, como supermercados e lojas, já são comuns entre a população brasileira. No quarto trimestre de 2023, 43% dos consumidores afirmaram que nos últimos 12 meses eles ou alguém de sua família utilizou cartão de crédito de varejistas e 26% afirmaram ter utilizado parcelamento direto do varejista. Além disso, 22% mencionaram que atualmente possuem conta e/ou cartão de crédito em lojas de departamentos/roupas. Outra forma popular de acesso a produtos e serviços financeiros é por meio de bancos digitais. No quarto trimestre de 2023, mais da metade dos entrevistados (54%) afirmou já ter sido cliente de cartão de crédito de um banco digital. Além disso, o estudo identificou interesse significativo entre os entrevistados em se tornarem clientes ou expandirem relacionamento com essas instituições, uma vez que 46% planejam obter um empréstimo/cartão de crédito de uma fintech ou banco digital em 2024. Além disso, 51% dos pesquisados já adotaram o uso de carteiras digitais para enviar ou receber dinheiro e, entre os Millennials, esse número chega a 57%. A alta penetração dos bancos digitais nos hábitos de consumo da população mostra o tamanho da oportunidade para as empresas que atuam no mercado bancário e que desejam expandir sua atuação nos segmentos menos atendidos da população. Exemplo disso é que, enquanto 61% dos consumidores entrevistados afirmam que o acesso ao crédito é, pelo menos, muito importante para atingir os seus objetivos financeiros, 24% acreditam não ter acesso suficiente a produtos de crédito. “A população brasileira tem grande demanda por bens e serviços que facilitem sua vida e o crédito é um dos principais meios para acessá-los. Fintechs, bancos digitais e varejistas vêm atendendo em boa parte a essa demanda por inclusão financeira a partir da oferta de produtos de crédito facilitado e aderentes às necessidades de seus públicos”, afirma Cláudio Pasqualin, Vice-Presidente de Soluções da TransUnion Brasil. Barreiras de acesso ao crédito Apesar da necessidade, o alto custo do crédito muitas vezes intimida os consumidores – 34% das pessoas entrevistadas afirmam escolher a instituição que lhes oferece as menores taxas de juros. Para que as empresas sejam competitivas, é importante que os futuros clientes sejam avaliados através de múltiplas lentes, e não apenas com base nas pontuações de crédito tradicionais. “Ter uma visão mais completa do consumidor, principalmente com dados alternativos e dados de créditogera insights sobre seu comportamento como pagador, permitindo que as instituições ofereçam mais crédito, com menos risco, e de forma mais segura para seus negócios”, explica Pasqualin. Informações adicionais do relatório Apesar de 61% dos consumidores reportarem que as suas finanças domésticas estão conforme planejadas ou melhores, 33% relataram um atraso de 90 dias ou mais no pagamento de qualquer fatura ou empréstimo nos últimos 12 meses, um aumento de 11 pontos percentuais em comparação com o 4º trimestre de 2022; No último trimestre de 2023, 63% dos entrevistados afirmaram ter adquirido produtos de seguros nos últimos 12 meses, em contraste com os 74% registados no último trimestre de 2022. Entre os fatores mais significativos durante o processo de compra estavam o preço, citado por 29% dos entrevistados, seguido pela cobertura, com 15%; As ameaças digitais, como o roubo de identidade, foram um obstáculo à utilização da tecnologia digital, citadas por 36% dos participantes do estudo. Novos desafios, como a qualidade e o custo da conexão de internet também foram relatados como obstáculos por 26% e 22% das pessoas entrevistadas, respectivamente. O Estudo Consumer Pulse, realizado pela TransUnion, contou com a participação de 994 adultos com 18 anos ou mais residentes no Brasil, e foi realizado entre 3 e 13 de outubro de 2023. Para conferir o relatório completo, acesse: https://www.transunion.com.br/consumer-pulse-study/reports/q4-2023

O banco BV, uma das maiores instituições financeiras do país, começou a utilizar o Open Finance (sistema de compartilhamento de informações financeiras autorizadas entre instituições) em sua plataforma de simulação de financiamento de veículos, dentro do site do banco BV, para benefícios para clientes que compartilham seus históricos financeiros. A simulação pode ser feita por qualquer usuário, sendo ou não correntista do banco, e, ao autorizar o compartilhamento de informações, uma análise é realizada em poucos segundos. A jornada de consentimento do cliente integrada a agilidade operacional e a oferta de benefícios online resulta, por exemplo, em descontos na parcela de entrada exigida para financiamento de veículos. “Com o aumento do conhecimento dos clientes sobre o tema e, consequentemente, mais engajamento no compartilhamento dos dados, conseguimos avaliar de forma mais precisa o risco de crédito para oferecer condições mais vantajosas para empréstimos, financiamentos e outros produtos financeiros”, explica Fabricio Violin, gerente executivo de Open Finance do banco BV. A utilização de dados de Open Finance, em momento de jornada para personalizar o financiamento de veículos aos usuários, é inédita entre as instituições financeiras do país e representa um avanço significativo no setor financeiro, pois comprova o real propósito do Open Finance, que é utilizar os dados do cliente para o benefício do próprio cliente. Esse modelo inovador não apenas simplifica o processo de obtenção de crédito, mas também fortalece a confiança entre a instituição e seus clientes, estabelecendo uma relação mais colaborativa e adaptada às expectativas do mercado atual. “O BV é líder há 11 anos no financiamento de veículos usados e está sempre buscando atender da melhor maneira as necessidades dos clientes. Com o Open Finance, o BV reforça a sua presença na jornada do cliente desde a pesquisa para a compra do automóvel até a organização e curadoria dos dados para a concessão de crédito”, finaliza Jamil Ganan, superintendente de veículos do banco BV.

Controlar suas finanças pode parecer uma tarefa assustadora no início, mas com as estratégias certas e um pouco de disciplina, é totalmente viável. Ter um bom controle financeiro é essencial para alcançar metas financeiras, reduzir o estresse relacionado ao dinheiro e construir um futuro financeiro sólido. Neste artigo, vamos explorar algumas dicas práticas para ajudá-lo a dominar suas finanças e estabelecer um controle financeiro eficaz. Faça um Orçamento Mensal Um orçamento é a espinha dorsal de um bom controle financeiro. Comece listando todas as suas fontes de renda mensal e, em seguida, anote todos os seus gastos fixos, como aluguel, contas de serviços públicos, transporte e alimentação. Em seguida, aloque uma porcentagem de sua renda para despesas variáveis, como entretenimento e lazer. Acompanhe seus gastos mensais para garantir que você esteja dentro do orçamento e faça ajustes conforme necessário. Estabeleça Metas Financeiras Tenha metas claras para o que você deseja alcançar financeiramente. Isso pode incluir economizar para uma casa, pagar dívidas, criar um fundo de emergência ou planejar a aposentadoria. Estabelecer metas tangíveis e mensuráveis ​​ajudará a manter seu foco e motivação para manter um bom controle financeiro. Priorize a Redução de Dívidas Dívidas de cartão de crédito e empréstimos com juros altos podem prejudicar seriamente suas finanças. Concentre-se em pagar dívidas de alto custo primeiro, como cartões de crédito, usando estratégias como o método da bola de neve (pagar a menor dívida primeiro e depois aplicar os pagamentos para a próxima maior) ou o método do juro mais alto (priorizar dívidas com as taxas de juros mais altas). Reduzir suas dívidas liberará mais dinheiro para economizar e investir no futuro. Automatize suas Finanças Automatizar suas finanças pode facilitar o controle e o gerenciamento de seu dinheiro. Configure transferências automáticas para sua poupança e investimentos assim que receber seu salário. Isso garantirá que você esteja economizando consistentemente sem a tentação de gastar o dinheiro primeiro. Acompanhe seus Gastos Mantenha um registro detalhado de seus gastos para identificar áreas onde você pode cortar custos e economizar mais dinheiro. Existem muitos aplicativos e ferramentas on-line que podem ajudá-lo a acompanhar seus gastos de forma eficaz, fornecendo insights sobre seus hábitos financeiros. Esteja Preparado para Emergências Nunca subestime a importância de ter um fundo de emergência. Reserve pelo menos três a seis meses de despesas em uma conta de fácil acesso para se preparar para qualquer eventualidade, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego. Controlar suas finanças pode exigir tempo e esforço, mas os benefícios a longo prazo valem a pena. Ao seguir essas dicas e manter hábitos financeiros saudáveis, você estará no caminho certo para alcançar estabilidade financeira e realizar seus objetivos financeiros. Lembre-se sempre de revisar e ajustar seu plano financeiro conforme necessário para garantir que ele continue a atender às suas necessidades e metas em evolução. E uma ótima opção para você fazer um bom controle financeiro, de maneira simples, prática e eficiente, é através do Meu Dinheiro!

No cenário dinâmico do varejo, a concessão de crédito surge como elemento fundamental para consolidar a fidelização e expandir o alcance do público consumidor. Nesse contexto, a DATAHOLICS se destaca como líder na transformação digital de empresas de varejo que oferecem um crediário próprio, posicionando-se como referência para ajudar essas empresas de varejo a aumentarem suas receitas por diminuírem sua inadimplência e crescerem gradualmente suas receitas. A plataforma de score de crédito alternativo redefine a análise tradicional, introduzindo inovação e eficiência às operações das lojas varejistas, possibilitando linha de crédito ao consumidor que antes tinha dificuldades em acessá-lo, apesar de ótimo histórico social e econômico e reputação boa dentro do varejo. Segundo Daniel Mendes, CEO da DATAHOLICS, a inteligência artificial é essencial nesse cenário. “Com um modelo de score de crédito que utiliza a mais avançada inteligência artificial, dados de apontamentos tradicionais acoplados a mais de 200 variáveis advindas de dados alternativos, e do histórico do cliente dentro da própria loja de varejo, a empresa adquire escala e previsibilidade em suas operações de crédito e crediário, exercendo controle sobre os níveis de inadimplência”, explica. No que diz respeito à análise de crédito eficiente, os benefícios para o varejo são diversos. A automatização desse processo, por meio da inteligência artificial, resulta em decisões rápidas e precisas, reduzindo processos manuais para menos de 20 segundos e extinguindo qualquer possibilidade de vieses, fraudes de erros humanos, fatores bem comuns no processo de análise de crédito manual feita por atendentes. “Essa abordagem permite ajustes contínuos nos modelos de crédito, proporcionando uma experiência mais positiva para os clientes e controlando os níveis de inadimplência”, conta Mendes. Como funciona na prática A inteligência artificial da DATAHOLICS analisa dados históricos da própria loja e incorpora apontamentos de bureaus de crédito e dados alternativos, gerando perfis de risco personalizados. Isso possibilita a identificação de potenciais clientes de baixo risco, expandindo a base de clientes elegíveis para o crediário e minimizando os riscos de inadimplência em pagamentos parcelados. Ao avaliar a capacidade de pagamento de um cliente, a DATAHOLICS considera diversos critérios, como histórico de pagamentos, valores financiados, apontamentos em bureaus e dados alternativos de mercado que se referem ao ambiente externo do negócio. A empresa utiliza tecnologias avançadas na análise de crédito, constantemente revisando métodos e integrando-se aos times internos dos clientes para aprimoramentos contínuos. A integração de dados externos, como comportamentais e de geolocalização, enriquece ainda mais a análise de crédito, melhorando sua performance. A eficiência da abordagem da DATAHOLICS supera desafios comuns no gerenciamento do crediário, como demora na tomada de decisão, a inadimplência descontrolada e as dificuldades em escalar operações. A análise de crédito automatizada por inteligência artificial se torna uma solução eficaz para esses obstáculos, proporcionando respostas rápidas aos clientes e elevando a satisfação. Práticas recomendadas incluem seguir indicadores rígidos, como a queda da inadimplência e o aumento da lucratividade, sendo crucial validar os modelos de crédito. Na vanguarda das tendências atuais em análise de crédito para lojas varejistas, a busca por respostas rápidas aos clientes ganha destaque, reduzindo a espera e elevando a satisfação. “O uso estratégico de dados e inteligência artificial torna-se essencial para tomar decisões inteligentes e seguras, proporcionando uma previsibilidade elevada para as operações no setor.”, finaliza o fundador da Dataholics.

Investir em criptomoedas em 2024 tem tudo para ser um ótimo negócio, segundo especialistas. Isso porque o setor passa por um processo de regulamentação em todo o mundo, gerando mais confiança nos investidores que pretendem alocar parte de seus recursos para o mercado de moedas digitais. Essa movimentação aumentará o fluxo financeiro com consequente valorização das criptomoedas. Por este motivo, agora é o momento certo para considerar os criptoativos como opção de diversificação da carteira. “Apesar do aumento do receio no mercado de capitais em relação principalmente aos cortes das taxas de juros norte-americanas e à reversão efetiva desses cortes, as perspectivas para o ano de 2024 ainda são bastante otimistas para as criptomoedas. Ainda no primeiro semestre de 2024, esperamos o aguardado halving do Bitcoin e uma das atualizações mais importantes na rede principal da Ethereum, a EIP-4844. Isso deve atrair um volume considerável de negociação e, principalmente, capital para o universo das finanças descentralizadas (DeFi) e nas principais redes de segunda camada da Ethereum”, afirma o analista da VG Research, Felipe Martorano. Apesar de possibilitar ótima rentabilidade, boa parte dos investidores ainda teme o mercado de criptomoedas por causa de sua altíssima volatilidade – bem acima das Bolsas de Valores. Isso acontece porque o setor ainda é pequeno. Enquanto as Bolsas movimentam trilhões, os criptoativos ainda estão na casa dos bilhões. Além disso, nem toda corretora é séria e fraudes começaram a ocorrer no Brasil e em outros países, acendendo o sinal de alerta. Esse alerta fez entrar em vigor, desde junho do ano passado, o Decreto 11.563/23, do Banco Central, que regulamenta o marco legal das criptomoedas (Lei 14.478/22), aprovado pelo Congresso Nacional em 2022. A medida, junto com regulamentações que estão ocorrendo em outros países e, principalmente, com a aprovação dos ETFs de Bitcoin nos Estados Unidos, deve dar mais segurança para os investidores alocarem seus recursos em criptomoedas. Não foi por acaso que a BlackRock, gestora estadunidense com ativos sob gestão da ordem de US$ 10 trilhões, mudou seu discurso e passou a defender a principal criptomoeda, o Bitcoin, como ativo para investimento. Mudança radical, a gestora aconselha a alocação de até 85% do patrimônio em Bitcoins. A carteira indicada seria composta por 84,9% em Bitcoin, 9% em ações e 6% em títulos, públicos e privados. Pode parecer exagerado, mas o fato é que as medidas dos governos visando maior segurança vão dar mais tranquilidade e confiança ao mercado, fazendo com que ele cresça e as criptomoedas se valorizem. Aliás, já existe a expectativa de que outra moeda, o Etherium, também entre em um pacote de ETF até o mês de junho ou julho deste ano, nos Estados Unidos, o que contribuirá para aumentar seu preço. No Brasil, os investidores têm a oportunidade de investir em cestas de criptomoedas como a oferecida pela Hurst Capital, maior ecossistema de ativos alternativos da América Latina. Estruturada com dez diferentes moedas digitais, o pacote tem como vantagem a diversificação, reduzindo riscos e potencializando ganhos. Segundo a fintech, a cesta tem 20% em Bitcoin, 20% em Ethereum, 10% em Polygon, 10% em Arbitrum, 10% em Optimism, 10% em Aave, 5% em Arweave, 5% em Synthetix, 5% em Radiant e 5% em VeChain. Chamada de “Skyrocket Basket III”, a operação tem um prazo estimado de 18 meses e aporte mínimo de R$ 10 mil, com rentabilidade projetada de 163% ao ano. No encarte disponível na plataforma a Hurst lembra que o percentual de rendimento é uma projeção, já que a rentabilidade não é garantida – devido à volatilidade do mercado - e é preciso estar ciente dos riscos. As regulamentações inibem fraudes por parte de falsos corretores e a permissão para a criação de ETFs nos Estados Unidos tem efeito de reconhecimento oficial da criptomoeda como ativo seguro para investimento. Mas isso não elimina a principal característica das moedas digitais: a independência de instituições tradicionais. “A blockchain, tecnologia que dá toda a segurança a esses ativos, permite a atração dos melhores times de desenvolvimento e tecnológicos com alta oferta de capital de Venture Capital e Private Equity, sem necessidade de uma instituição tradicional por trás”, explica Arthur Farache, CEO da Hurst Capital. Além da tecnologia blockchain, Farache também aponta como razões para o investidor alocar recursos na cesta “Skyrocket Basket III” a diversificação de projetos proporcionada pelos diferentes ativos do pacote, o grande potencial de valorização e o potencial de inovação e desenvolvimento tecnológico, pois as criptomoedas selecionadas estão associadas a projetos que buscam desenvolver tecnologias disruptivas e inovadoras. “Embora os preços sejam voláteis, a inclusão de várias criptomoedas na carteira pode aumentar as chances de capturar ganhos potenciais. Além disso, a regulação por parte do Banco Central dificultará a entrada de pessoas mal-intencionadas ou sem capacidade para operar com segurança. A confiança vai aumentar e as previsões dos especialistas de que o setor de criptomoedas vai valorizar nos próximos meses deve se confirmar. E a hora para aproveitar esta oportunidade de ganhos é agora para não deixar o bonde passar, diz Farache.

A Bitso, empresa líder da América Latina em serviços financeiros baseados em cripto, acaba de lançar a primeira edição do relatório 'Cenário das Criptomoedas na América Latina', que apresenta o panorama da adoção e das tendências que moldam a criptoeconomia na região. Os principais destaques foram para: o Bitcoin e as stablecoins que dominam o comportamento de compra do investidor, mas chama atenção o maior interesse dos brasileiros pelas altcoins e memecoins; o aumento da participação de mulheres no setor; e o fato das movimentações do mercado não terem impedido que os usuários adotassem criptomoedas. O relatório analisou o comportamento da base de 8 milhões de usuários da plataforma da Bitso, durante o segundo semestre de 2023. O foco foi nos países onde a empresa opera - Argentina, Brasil, Colômbia e México. A perspectiva é que o estudo seja feito a cada semestre. “Apesar dos desafios enfrentados pelo setor cripto, os dados que reunimos revelam que a confiança dos investidores se manteve sólida em 2023. O interesse em moedas digitais mais consolidadas, a maior diversificação dos casos de uso e a segurança de plataformas transparentes impulsionaram a adoção contínua de criptomoedas”, aponta Gabriel Alves, Vice-Presidente Global de Produto da Bitso. A companhia alcançou um marco significativo, ultrapassando 8 milhões de usuários ao final de 2023, indicando um crescimento substancial. Outras percepções que foram exploradas neste relatório são a utilidade que diferentes grupos demográficos encontraram nas moedas, correlacionadas, na maioria dos casos, com circunstâncias socioeconômicas específicas dos países e comparadas entre si para fornecer uma visão geral do ambiente na América Latina. Brasil: diversidade e crescimento expressivo A América Latina emerge como uma região líder na adoção de criptomoedas em todo o mundo, com países como Brasil, Argentina e México, entre os 20 primeiros, globalmente, segundo a Chainalysis. Diante dos desafios de desbancarização e desigualdade no acesso aos serviços financeiros, a região demonstra uma forte propensão à adoção tecnológica. O Brasil, em particular, destaca-se com um crescimento anual de 31% no número de usuários desses ativos digitais. Como o primeiro na América Latina e o nono no mundo em adoção de cripto, o país apresenta uma diversidade notável em seu portfólio de investimentos, com destaque para Bitcoin, stablecoins, altcoins e memecoins. O Bitcoin permanece como a criptomoeda preferida na América Latina e globalmente, representando 53% das carteiras de cripto na região. Enquanto as stablecoins ganham popularidade na Argentina e na Colômbia, o Brasil se destaca por sua diversidade de investimentos, incluindo altcoins e memecoins. O interesse por essas moedas no país é, particularmente, marcante, com 17% do total de investimentos em altcoins, incluindo uma propensão significativa para Shiba. Além disso, o país abriga uma comunidade ativa de usuários de memecoins, refletindo a conexão entre o uso de plataformas de mídia social e o interesse nessas criptomoedas. Mulheres em cripto: avanços notáveis Embora, historicamente, dominado por homens, o setor de criptomoedas na América Latina está testemunhando um aumento na participação das mulheres, com exemplos significativos no Brasil e na Colômbia. A adoção de cripto pelo público feminino aumenta ainda mais de acordo com a faixa etária. O relatório da Bitso aponta taxas notáveis de 41% entre 55 e 64 anos e 43% para 65 anos ou mais. Isso sugere uma conexão entre a idade avançada e a capacidade das mulheres de adquirir criptomoedas, possivelmente, ligada à busca tardia por independência financeira em comparação com os homens. Criptomoedas na América Latina: superando desafios e expandindo horizontes A América Latina é uma região entusiasmada quando se trata de criptomoedas, sendo uma das primeiras a adotar a tecnologia e um lugar onde uma gama diversificada de casos de uso está sendo explorada, como resposta aos desafios financeiros enfrentados por cada país. Usar, comercializar e armazenar critpo é cada vez mais comum na região, devido à instabilidade econômica horizontal e constante, às altas taxas de inflação e à desvalorização da moeda fiduciária que incentiva os cidadãos a "viver em criptomoedas". Por fim, a inclusão financeira ainda é um problema, e as moedas digitais podem ajudar a resolvê-lo com opções acessíveis para investir, economizar e preservar o valor do dinheiro e criar patrimônio, por meio de produtos que têm o potencial de mudar a vida das pessoas e promover um sistema financeiro mais acessível e justo.

O Carnaval é tradicionalmente a maior festa popular do país. Com quatro dias de folia ininterruptos, os blocos nas capitais brasileiras arrastam milhares de pessoas todos os anos, e há uma brincadeira popular entre os brasileiros, de que o ano só começa de verdade após o fim dos dias de festividade. De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo, a receita do Carnaval no Brasil em 2023 foi de R$8,18 bilhões, valor 26,9% maior ao registrado no ano anterior. Inegavelmente, a data tem importância vital não somente para o lazer dos brasileiros, mas também para a economia nacional, e diante deste cenário é importante também estar atento aos golpes, principalmente os que envolvem o Pix, principal sistema de transações e pagamentos do país. “Os golpes mais comuns neste período são os de contas falsas de pagamento com QR Code, hackeamento de dispositivos para a criação de contas bancárias, roubo de contas nas redes sociais, em que o golpista adota a identidade de uma pessoa e começa a se passar por ela, pedindo dinheiro para amigos e parentes, e criminosos que divulgam posts em redes sociais, e-mail, SMS ou aplicativos de mensagens com promoções falsas”, explica Wellington Silva, gerente de produtos C&M Software. Como evitar golpes no carnaval? É importante desconfiar de números desconhecidos, evitar acesso a links recebidos de fontes não conhecidas, não acreditar em promoções fora do comum e, sempre que receber o contato de uma pessoa aparentemente conhecida pedindo dinheiro, fazer perguntas ou comentários que possam identificá-lo. Caso o número de telefone seja diferente do usual, é importante tentar contato com a pessoa em que o fraudador possivelmente está se passando. É importante evitar possíveis brechas, que possibilitem a aplicação destes golpes, tanto para si, quanto para conhecidos. Se o consumidor for vítima de fraude ou golpe via Pix, é possível reaver o dinheiro por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED). O mesmo deve procurar a Polícia Militar, abrir um boletim de ocorrência e buscar sua instituição financeira, por meio dos canais de atendimento. Segurança e praticidade A C&M Software, primeira PSTI homologada pelo BACEN, atua de maneira ativa na construção de mecanismos de segurança e praticidade para as empresas que desejem participar do Sistema Brasileiro de Pagamentos. Hoje em dia os bancos utilizam biometria e senha para efetuar as transações, porém é importante ter o máximo de segurança possível. “A solução Corner SPI/X provêm serviços de tecnologia e infraestrutura para que uma instituição financeira seja participante do Pix, com um antifraude robusto e totalmente adequado à Resolução 147 do Banco Central”, finaliza Wellington.