A chegada dos últimos meses do ano é marcada pelas férias, com uma maior demanda por viagens internacionais. De acordo com uma pesquisa realizada pela fintech FinanZero, 54% dos brasileiros expressaram o desejo de fazer uma viagem até o final do ano, representando mais da metade dos entrevistados. Junto com o planejamento das viagens, a busca por alternativas que simplifiquem questões como impostos, taxas de câmbio, proteção e segurança do dinheiro investido impulsiona o interesse do público em adquirir uma conta internacional. Na Avenue, instituição financeira que permite aos brasileiros investirem diretamente no mercado americano e terem uma conta internacional em dólar e euro, essa movimentação registrou um aumento de 20% no TPV (Total Payment Volume no cartão de débito internacional da empresa. Olhando nesse cenário, a plataforma ampliou suas opções bancárias atráves da distribuição gratuita do cartão físico para seus clientes mediante solicitação no app, em outubro, e o lançamento da conta euro, em dezembro. Ao destacar as novas funcionalidades disponíveis, Felipe Penna Head de Banking da enfatiza que essa oferta visa proporcionar uma maior acessibilidade e flexibilidade aos clientes durante sua experiência internacional, permitindo ao cliente viver como um local em qualquer lugar do mundo. "Com a unificação da conta em dólar e em euro em um único cartão, os clientes obtêm acesso fácil ao efetuar pagamentos na moeda local, proporcionando praticidade e economia em comparação com as taxas associadas aos cartões de crédito tradicionais", explica o executivo. Além disso, a Avenue em parceria com a CRM&BONUS, uma empresa especializada em soluções de cashback, incentive seus consumidores a aproveitarem as oportunidades de uso do cartão durante o período de férias por meio da oferta Vale Bônus. A campanha estará vigente de 15/12 a 15/01, seguindo a seguinte mecânica: para gastos entre US$500 e US$999, o cliente recebe um crédito de R$100 na plataforma CRM&BÔNUS; despesas de US$2.999 garantem R$200; para gastos entre US$3.000 e US$5.999, o benefício é de R$300; e para valores acima de US$6.000, o cliente recebe um crédito de 500 reais.

O Mercado Bitcoin (MB) anuncia, nesta quinta-feira (14), a listagem do VinoCoin (VINO), o primeiro utility token do segmento de vinhos do mundo e que é lançado com exclusividade no Brasil  para oferecer soluções e vantagens exclusivas aos investidores dentro deste ecossistema. O ativo é emitido pela El Vinos, empresa que oferece uma plataforma com serviços e benefícios do setor de vinhos e com a tecnologia blockchain voltada para o crescimento e desenvolvimento deste segmento. "O VinoCoin é mais um exemplo do poder da tokenização, pois proporciona uma experiência única por meio da integração entre o físico e o digital. Desenvolvido para facilitar transações dentro do ecossistema El Vinos, os detentores do token têm a vantagem exclusiva de usá-lo para adquirir produtos e serviços dentro da plataforma, além de participar de promoções e ofertas exclusivas", diz Fabrício Tota, diretor de Novos Negócios no MB. Benefícios do token Descontos em compras de vinhos: os investidores do VinoCoin têm direito a um desconto de 15% nas compras de vinhos no e-commerce da El Vinos, incluindo os planos de assinatura. Acesso a eventos e produtos exclusivos: desconto de 15% na compra de ingressos para eventos da El Vinos e nos produtos oferecidos durante os eventos, como cursos e experiências exclusivas. Facilidade de pagamento: o VinoCoin pode ser utilizado como um meio de pagamento no ecossistema da El Vinos e em estabelecimentos parceiros. Cashback: os detentores do token recebem parte do valor de volta ao comprar produtos dentro do ecossistema da El Vinos. Além disso, o ecossistema El Vinos também abrange outras iniciativas, como: VinoWallet: carteira digital exclusiva para transações de criptomoedas dentro do ecossistema El Vinos. Confraria: comunidade exclusiva de entusiastas do vinho, realizando encontros mensais e eventos especiais. Vinoflix: plataforma educacional oferecendo cursos, treinamentos e acesso exclusivo à comunidade de amantes do vinho. Elvino Place: e-commerce exclusivo para adquirir vinhos selecionados diretamente na plataforma da El Vinos. El Vinos Club: clube de assinatura de vinhos no qual os membros recebem regularmente uma seleção curada de rótulos diretamente em suas casas. "A El Vinos tem como objetivo se tornar o maior e mais completo ecossistema de vinhos do mundo. Então, com uma possível perspectiva de crescimento e valorização do token a longo prazo, este pode ser um ativo interessante para quem pretende diversificar a carteira dentro de um segmento tão inovador", explica Tota.

A convergência financeira entre Brasil e Estados Unidos é uma realidade que se torna mais plural e acessível com os adventos tecnológicos, principalmente com a possibilidade de integração entre Pix e FedNow, sistema de pagamentos instantâneos lançado pelo Federal Reserve dos Estados Unidos em 2023, semelhante ao meio de pagamento que lidera os gostos dos brasileiros desde 2020. A entrada dos bancos nacionais em território americano vem impulsionando a presença de brasileiros investindo em moeda forte, bem como elevando o poder de compra dos brasileiros na terra do Tio Sam. A instantaneidade que ambos os meios de pagamento permitem, pautadas em protocolos internacionais ISO 20022, permite que as transações financeiras entre os dois países possam ser mais rápidas, fáceis e baratas. Somente no ano passado, o Brasil transacionou por dia mais de 66 milhões de pagamentos Pix no Brasil, totalizando mais de 24 bilhões de transações no Brasil. Este potencial abre portas para que o brasileiro possa realizar compras, efetuar pagamentos e transferências em tempo real de moeda brasileira para dólar, operações cross border estão cada vez mais tangíveis para ambos os lados. A multinacional C&M Software, primeira PSTI do Brasil, atua no mercado americano desde 2013, é autorizada pelos respectivos bancos centrais para transacionar pagamentos instantâneos; e agora, facilita e conecta os dois países através da solução Corner Cross Border, podendo transacionar quantias entre os países. “O brasileiro é um early adopter nato, e sua rápida adesão ao Pix justifica a criação de produtos que expandem a usabilidade do meio, que no último ano transacionou aproximadamente 11 trilhões de reais. Já os Estados Unidos, recém estreante com pagamento instantâneo, olha para o Brasil não somente como um benchmarking de sucesso, mas também como uma oportunidade na geração de novos negócios e expansão de negócios”, destaca Daniela Machado, diretora global de marketing e produtos da C&M Software. Conexão Brasil X Estados Unidos A conectividade entre as duas nações é possível para quaisquer instituições que desejarem explorar o mercado americano, atuando até mesmo como BaaS, sem a necessidade de se ter uma estrutura fixa em endereço americano. “O Corner Cross Border é uma potência não somente para correntistas brasileiros desfrutarem do varejo americano, mas significa a entrada de instituições financeiras do Brasil que desejem exportar seu know-how com o Pix em território americano, sendo correspondent banking das instituições financeiras já plugadas a C&M Software em ambos os países.”, reforça Orli Machado, CEO da C&M Software. O cenário para o primeiro trimestre de 2024 é extremamente otimista, segundo Orli Machado, dentro da sua capilaridade de atender o mercado brasileiro e americano. Ele prevê também a entrada de bancos latinos dispostos a ingressar nos Estados Unidos via BaaS. “Nos últimos 5 anos, os brasileiros investiram mais de 166 bilhões de dólares no exterior, entretanto a nossa expectativa para 2024 é que consumidor latino-americano projete um aumento de 16% em moeda americana”, aguarda Orli. Os objetivos da companhia não se limitam para as relações Estados Unidos e Brasil, mas o desejo de Orli Machado é ainda maior: “A C&M Software quer ser a nova Swift, e assim, fazer conexões inter-fronteiriças entre os membros do BIS mundialmente”, celebra Orli Machado. Conheça mais sobre a C&M Software no nosso bate-papo com fintechs:

A equipe de pesquisas do Mercado Bitcoin, maior plataforma de ativos digitais da América Latina, preparou as 10 teses que deverão guiar o mercado no ano que vem. Regulação, depuração do mercado depois do acordo da Binance com o Departamento Americano de Justiça, o halving do Bitcoin e a tão aguardada aprovação do primeiro ETF à vista de Bitcoin são alguns dos temas que darão o norte para o mercado. De negativo mesmo, é que o sucesso sempre atrai os mal intencionados. Com isso, 2024 deve ver um aumento dos hacks. “Em 2024, veremos uma combinação de elementos positivos que raramente acontece nos mercados. No caso do Bitcoin, teremos a soma de aumento na demanda, com os ETFs à vista e com queda na oferta por causa do halving. É difícil ir contra a lei de oferta e demanda. O mesmo fenômeno deve se repetir com o Ethereum, já que é uma questão de tempo para o mercado criar um ETF à vista de ETH e que a criptomoeda continuará se tornando mais escassa por causa do Merge de setembro de 2022 e do aumento do uso da rede no ano que vem”, explica André Franco, head do Research do Mercado Bitcoin. Então, vamos lá às 10 teses: 1) Fluxo entre US$ 10 bi e US$ 20 bi para BTC com aprovação de ETF à vista O mercado operou este ano na expectativa da aprovação do ETF à vista, que deve sair em janeiro de 2024 ou, no mais tardar, no mês de março. A entrada de players como a BlackRock, maior gestora de recursos do mundo com US$ 14 trilhões sob administração, pode elevar o fluxo para bitcoin em algo entre US$ 10 bilhões e US$ 20 bilhões nas primeiras 4 semanas após a aprovação, calcula a equipe de pesquisas do Mercado Bitcoin. 2) ETF à vista de ETH A aprovação do ETF à vista de BTC deve estimular o mercado a criar instrumentos semelhantes para outros ativos digitais. O ETH é o candidato mais provável. Aliás, em novembro, a BlackRock anunciou o interesse em lançar um ETF à vista de ETH na Nasdaq. Pelos cálculos do MB, até julho de 2024 poderemos ter a aprovação desse instrumento. O aumento na demanda poderá levar a uma valorização do ETH de 32,3% em 2024, segundo a equipe de pesquisas do MB. Esse impacto positivo se estenderia até pelo menos 2026, com uma alta acumulada até lá de 82,7%, apenas devido a inauguração desse instrumento de investimento. 3) Halving do Bitcoin Os analistas do Mercado Bitcoin avaliaram o comportamento de preços do BTC nos últimos dois ciclos de halving e identificaram que a criptomoeda quebrou seus recordes anteriores de preço num intervalo entre 6 e 7 meses depois do corte da recompensa do minerador. Com isso, o BTC pode superar os US$ 70 mil até outubro do ano que vem. 4) Escassez do ETH No reino da oferta e demanda, o MB tem algumas notícias para o ETH. Para os analistas da plataforma, quando o Merge chegar aos seus 500 dias de vida, o que acontece no ano que vem, poderá se avaliar melhor a oferta da cripto. De certo mesmo, é que o Ethereum “continuará sendo o maior detentor de TVL (Total Value Locked) do mercado”. Para ter uma ideia, hoje 9,4% de toda a oferta de ETH está em aplicações de rede. 5) Atividade nas Layers 2 de Ethereum Um pouco mais sobre o TVL (Total Value Locked). Os rollups de Ethereum, que foram bastante ativos este ano, devem se estender ao longo de 2024 com mais força ainda. Os analistas do MB acreditam que o valor bloqueado em 2024 pode mais do que dobrar, passando de US$ 14,5 bilhões em novembro de 2023 para US$ 33,6 bilhões no ano que vem, levando em consideração uma cotação média de US$ 3.500 para o ether. 6) Depuração do mercado Este ano, vimos os reguladores e a justiça, sobretudo nos Estados Unidos, endurecer o discurso e tomar medidas efetivas contra os ‘maus atores’ do mundo cripto. Em novembro, o fundador da FTX, Sam Bankman-Fried, foi considerado culpado das sete acusações que pesavam contra ele e ainda pode ser sentenciado a 100 anos de prisão. Já a Binance e o seu fundador, Changpeng Zhao, o CZ, admitiram a culpa por crimes como facilitação de lavagem de dinheiro e aceitaram pagar uma multa de US$ 4,3 bilhões. Essa depuração tende a estimular a entrada de investidores institucionais em 2024, diz a equipe de pesquisas do Mercado Bitcoin. 7) Regulação brasileira O Marco Legal Cripto deve ser colocado totalmente de pé em 2024 pelo Banco Central, que mantém um diálogo estreito com as associações e empresas do setor. Com isso, o MB vê um aumento da segurança para as empresas atuarem no Brasil, país onde ativos digitais são um assunto bastante popular. 8) Ascensão do jogos web3 A indústria dos jogos possui forte potencial rentável, devido à consolidação demonstrada: os US$ 6 bilhões investidos a partir de 2020 possivelmente renderão os primeiros frutos em 2024. Como lembra a equipe de Research do MB, jogos cripto AAA levam entre 3 a 5 anos para serem desenvolvidos. Assim, em 2024, “teremos pela primeira vez um representante do setor atingindo o patamar de US$ 10 bilhões em receita”. 9) RWA (Real World Assets) A equipe de análise do MB estima que a capitalização de RWAs atinja US$ 6 bilhões até o fim de 2024, o que equivale a uma alta de 300%. Como lembram os analistas, a tokenização de ativos reais, fungíveis e ou não, é um mercado praticamente infinito, por permitir o fracionamento de bens que eram inacessíveis até então a investidores não qualificados. O MB avalia que esse mercado ganhe maior tração, “com destaque para 2027 e 2028”, à medida que a regulação ficar mais clara, atraindo assim investidores institucionais. 10) Aumento dos Hacks e Exploits A esperada valorização dos criptoativos em 2024 também deve fazer atiçar ainda mais a cobiça de um gigante que não dorme nunca: os hackers. Os analistas do MB calculam que 2024 pode bater 2022, quando tivemos um recorde de US$ 3,8 bilhões em hacks envolvendo criptoativos. A cifra pode chegar a US$ 4 bilhões no ano que vem, com uma média de 22 ataques por mês. As 10 teses do MB para 2024 estão disponíveis neste link. André Franco, head do MB Research, explicará as teses da sua equipe numa live pelo YouTube em janeiro de 2024.

A era digital transformou a maneira como lidamos com o dinheiro, especialmente com a ascensão dos bancos digitais e a preocupação com a segurança financeira. Essa transformação trouxe consigo a necessidade de uma segurança robusta para proteger transações online e informações pessoais. Afinal de contas, a presença de um banco digital vai além de influenciar o cotidiano dos indivíduos, exercendo também um papel significativo no panorama do setor financeiro. Por isso, neste conteúdo, vamos explorar a segurança financeira dos bancos digitais, destacando a sua significação, evolução e principalmente como eles protegem as suas informações financeiras. Vamos lá! O que são os bancos digitais? Os bancos digitais, são instituições financeiras projetadas para oferecer a maioria dos seus serviços de forma online, garantindo segurança e eficiência. Nestas instituições, você pode acessar sua conta digital tanto através de um computador quanto por um aplicativo no celular. Isso possibilita a você verificar seu extrato bancário e efetuar transações financeiras a qualquer momento, com a mesma confiabilidade e proteção que um projeto de spda oferece a um edifício. Conhecidos também como Internet Banking, os bancos digitais habilitam seus clientes a realizarem uma variedade de atividades bancárias, tais como: Pagamento de contas; Recebimento e envio de pix; Atendimento online; Empréstimo; Solicitação de crédito. Além do mais, os bancos digitais são um fenômeno recente, oriundos de startups focadas na digitalização de serviços financeiros. Essas startups inovadoras são conhecidas no mercado como fintechs. Evolução dos bancos: do tradicional ao digital A jornada dos bancos desde suas formas tradicionais até o modelo digital moderno foi marcada por avanços tecnológicos significativos, especialmente em segurança cibernética. Dessa forma, os bancos digitais de hoje estão equipados com tecnologias avançadas para garantir a segurança das transações dos usuários e a confidencialidade dos dados. Afinal, com o aumento das transações online, a segurança tornou-se uma prioridade máxima para proteger os usuários contra fraudes, roubos de identidade e possíveis problemas. Tecnologias de segurança em bancos digitais As tecnologias empregadas pelos bancos digitais são essenciais para garantir a segurança das transações financeiras. Alguns exemplos disso, são: Criptografia de dados A criptografia de dados é a primeira linha de defesa, garantindo que as informações sejam transmitidas de forma segura e indecifrável para terceiros. Antigamente, a criptografia se baseava no uso de códigos simples, semelhante à maneira como uma empresa de engenharia elétrica pode começar com projetos básicos. No contexto digital moderno, a criptografia evoluiu para utilizar algoritmos matemáticos complexos, assegurando a proteção de informações dos bancos digitais. Biometria e reconhecimento facial Estas tecnologias avançadas, oferecem um nível de complexidade superior às tradicionais senhas compostas por números, letras e outros caracteres. Isso ocorre porque exigem a presença física do proprietário do dispositivo para sua liberação. Por exemplo, é necessário o uso da impressão digital do indivíduo para autenticar a biometria ou o seu rosto para o reconhecimento facial. Esses métodos de segurança são significativamente mais desafiadores de serem fraudados, razão pela qual são amplamente adotados pelos bancos digitais para acesso aos seus aplicativos. Tokens Ou tokens ou também conhecidos como autenticação de duas etapas adiciona uma camada extra de segurança, exigindo uma segunda forma de identificação além da senha. Amplamente adotadas pelos bancos, as senhas temporárias atuam como uma autenticação de dois fatores, comparáveis a um revestimento acústico para teto que proporciona uma camada adicional de proteção. Primeiro, é necessário estar logado no sistema com uma senha, funcionando como a primeira camada de segurança. Em seguida, é preciso utilizar também o token para completar a transação. Essa dupla verificação, ao confirmar sua identidade através de um código temporário que deve ser inserido, complica significativamente o acesso por terceiros e a ocorrência de fraudes. Reconhecimento facial Essas tecnologias, também funcionam com autenticação de duas etapas, assim sendo comparáveis em termos de segurança a uma vistoria cautelar veicular. Ou seja, elas vão além das senhas tradicionais com números, letras e caracteres, exigindo que o dono do aparelho esteja fisicamente presente para o desbloqueio. Para autenticar, é necessário o uso da impressão digital e do reconhecimento facial do usuário. Estes métodos são mais desafiadores de serem fraudados, tornando-os escolhas populares entre bancos digitais para acesso seguro a seus aplicativos. Cartão virtual O cartão virtual é ideal para transações como compras online, pagamentos por aproximação via carteira digital no celular e assinaturas de serviços de streaming, entre outros. Bancos digitais incentivam o uso deste recurso, pois, em caso de compras suspeitas, bloquear e substituir o cartão virtual é um processo muito mais ágil. Isso elimina a espera pelo recebimento e desbloqueio de um novo cartão físico, pois o cliente pode simplesmente cancelar o cartão comprometido e gerar outro instantaneamente através do aplicativo. Portanto, recomenda-se utilizar o cartão físico primordialmente para compras em locais físicos, onde se utilizam as maquininhas de cartão. Notificações As notificações em tempo real nos bancos digitais funcionam de forma semelhante a um sistema de alerta de uma administradora predial, informando o cliente imediatamente sobre qualquer transação realizada, como Pix, compras com cartão de débito ou crédito, pagamentos de contas, entre outros. Dessa forma, esse recurso garante que a pessoa seja prontamente notificada de qualquer atividade em sua conta, permitindo-lhe identificar rapidamente se alguma ação é suspeita ou foi realizada por terceiros. Monitoramento e detecção de fraudes em tempo real Bancos digitais utilizam sistemas avançados para monitorar transações em tempo real e detectar atividades suspeitas, prevenindo fraudes. Alguns exemplos desses sistemas, são: Protocolos de segurança: protegendo suas informações Para os bancos digitais, proteger as informações do cliente é uma tarefa tão essencial quanto a instalação de espelho cuidadoso e seguro em uma residência, motivo pelo qual adotam diversos protocolos de segurança robustos. Segurança de acesso e identificação de usuário Os sistemas de segurança garantem que apenas o proprietário da conta possa acessar suas informações, utilizando métodos de identificação robustos e eficazes. Certificados de segurança e sua importância Certificados de segurança, como SSL/TLS, são utilizados para assegurar uma conexão segura e protegida entre o cliente e o banco. Políticas de privacidade e segurança de dados Semelhante às empresas de transporte de cargas que adotam medidas rigorosas para proteger suas mercadorias, as políticas de privacidade e segurança de dados em bancos digitais são igualmente estritas, assegurando que as informações dos clientes sejam tratadas com a mais alta confidencialidade. O papel da inteligência artificial na segurança bancária Como é de conhecimento geral a tecnologia tem crescido e tem feito parte da vida de todos, a inteligência Artificial (IA) desempenha um papel crucial na segurança dos bancos digitais, oferecendo soluções sofisticadas e eficientes. A IA é capaz de identificar padrões de comportamento suspeitos, alertando sobre possíveis fraudes antes que elas aconteçam. Além do mais, chatbots alimentados por IA oferecem um atendimento ao cliente rápido e seguro, respondendo a consultas e ajudando na solução de problemas de segurança. O futuro da segurança em bancos digitais O futuro dos bancos digitais promete ainda mais inovações e segurança aprimorada, acompanhando a evolução tecnológica. Novas tecnologias como blockchain e inteligência artificial estão moldando o futuro da segurança bancária digital e prometem ambientes ainda mais confiáveis. Ou seja, da mesma forma que um fornecedor de esquadrias de alumínio precisa se manter atualizado com as tecnologias mais recentes para garantir a qualidade e inovação de seus produtos, a adoção de novas tecnologias é crucial para os bancos digitais continuarem a oferecer serviços seguros e inovadores. Conclusão A segurança financeira é um aspecto fundamental dos bancos digitais. Com a implementação de tecnologias avançadas, protocolos de segurança rigorosos e a utilização da Inteligência Artificial, os bancos digitais estão equipados para proteger as transações e informações dos seus clientes, garantindo uma experiência bancária segura e confiável. Por isso, à medida que a tecnologia evolui, os bancos digitais continuarão a aprimorar suas medidas de segurança, assegurando que a confiança dos clientes seja mantida e que suas finanças estejam protegidas contra ameaças cibernéticas. Texto originalmente desenvolvido pela equipe do blog Business Connection, canal em que você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.

No mundo empresarial, a educação financeira não é apenas um complemento; é uma necessidade. Compreender os conceitos básicos de finanças e aplicá-los no dia a dia empresarial pode significar a diferença entre o sucesso e o fracasso do empresário moderno. Sendo assim, uma vez inserido no mercado, o empresário se depara com a complexidade do gerenciamento diário de seu negócio, uma tarefa que não é simples e que requer habilidade e planejamento. Pensando nisso, neste conteúdo vamos explorar a educação financeira, destacando a sua significação, fundamentos e principalmente a importância para os empresários modernos. Confira! Definição e significado de educação financeira Educação financeira é o processo de entender como o dinheiro funciona. Isso inclui o conhecimento de como ganhar, gerenciar, investir e economizar recursos financeiros. Com mercados em constante mudança, a habilidade de tomar decisões financeiras informadas é crucial. Afinal de contas, através da educação financeira os empresários conseguem gerir melhor os riscos, aproveitar oportunidades e garantir a sustentabilidade a longo prazo. Por isso, a educação financeira, ao contrário do que muitos imaginam, não se limita a economizar ou sacrificar momentos importantes da vida. Na verdade, é como um projeto de alvenaria estrutural: robusto, bem planejado e sustentável. Através dela, os empresários modernos aprendem a usar o dinheiro de forma estratégica, planejando cada conquista e fazendo escolhas que trazem benefícios a curto, médio e longo prazo. Importância da educação financeira para o empresário moderno A importância da educação financeira reside na capacidade de ensinar os empresários a utilizarem seu dinheiro de maneira eficaz, gerenciando suas finanças pessoais ou empresariais para um equilíbrio entre receitas e despesas. Essa habilidade é crucial para alcançar objetivos e garantir uma vida mais serena para si e para seus empreendimentos, por exemplo, de consultoria de segurança do trabalho. Hoje muitos empresários brasileiros enfrentam instabilidades financeiras, que vão desde a dificuldade de gerir sua empresa até a luta para pagar as contas em dia. Esses desafios frequentemente decorrem de uma combinação de falta de organização, educação financeira inadequada ou influência do consumismo, caracterizado por compras desnecessárias. Nesse panorama, a educação financeira surge como uma solução vital para instruir os empresários a gerir seus negócios de forma eficiente, possibilitando, gradualmente, a realização de diversos objetivos e do sucesso. Portanto, a educação financeira para os empresários modernos se torna indispensável, fornecendo o conhecimento e as ferramentas necessárias para evitar dívidas, saber investir adequadamente e, consequentemente, aumentar o patrimônio. Os fundamentos da educação financeira para empresários Fundamentos sólidos em educação financeira permitem que empresários naveguem com mais segurança em um ambiente econômico muitas vezes turbulento. Acompanhe alguns dos fundamentos e entenda mais sobre esse universo. Fluxo de caixa O fluxo de caixa, ao imaginar especialmente empresas de automação industrial, são o sangue vital de qualquer negócio. Compreender como o dinheiro entra e sai da empresa é fundamental para a saúde financeira e para os demais passos para o futuro. Gerenciamento de riscos e investimentos Identificar, analisar e mitigar riscos financeiros, além de saber onde e como investir, são habilidades essenciais para o crescimento e estabilidade do negócio. Metas financeiras É fundamental estabelecer metas financeiras bem definidas, pois elas guiam suas decisões e impulsionam sua motivação. Trace objetivos para o curto, médio e longo prazo. Essas metas podem abranger desde a formação de um fundo de emergência, quitação de dívidas, planejamento de um novo produto, até investimentos em educação. Assegure-se de que suas metas sejam concretas, quantificáveis e alcançáveis. Estabeleça um fundo de emergência Imprevistos podem surgir inesperadamente, assim como na operação diária de uma fabrica de caçambas, onde estar preparado para eventualidades é crucial. É essencial estabelecer um fundo de emergência, contendo de três a seis meses das despesas básicas. Este fundo ao imaginar os investimentos do empresário moderno, ela atua como uma rede de segurança financeira, protegendo contra as consequências de um possível investimento estável e evitando o endividamento para gerenciar tais situações. Proteja seu patrimônio O aspecto do seguro, frequentemente subestimado, é um componente vital da educação financeira. Assegure-se de que você possui uma cobertura abrangente em diferentes áreas. Aqui estão algumas áreas que os empresários devem se preocupar e levar em consideração: Propriedade; Vida; Automóvel; Saúde. Ter um seguro apropriado é essencial para prevenir significativas perdas financeiras em situações como acidentes, enfermidades graves ou catástrofes naturais. Continue aprendendo A educação financeira é um processo constante, semelhante ao desenvolvimento contínuo de uma construtora em sinop, que busca aprimoramento e crescimento constantes. Ou seja, é essencial que os empresários mantenham-se engajados na aprendizagem, participando de cursos, lendo livros e seguindo sites confiáveis sobre finanças pessoais. À medida que você expande seus conhecimentos, e evolui, você se tornará mais seguro e apto a fazer escolhas financeiras inteligentes. Planejamento financeiro estratégico para o sucesso empresarial Um planejamento financeiro bem estruturado é o mapa para o sucesso empresarial. Ele orienta as decisões de curto e longo prazo. Estabelecer objetivos financeiros claros e alcançáveis é crucial para direcionar as estratégias de negócio. Compreender a alocação de recursos e antecipar tendências financeiras futuras é como prever a demanda em uma loja de peças de máquina de lavar, preparando a empresa para variados contextos econômicos. Portanto, este conhecimento aumenta sua confiança para tomar decisões financeiras inteligentes e precisas. Tomada de decisão financeira informada Decisões financeiras informadas são baseadas em dados, análises e uma compreensão profunda do mercado e do próprio negócio. Avaliar os custos e os benefícios potenciais de uma decisão pode salvar uma os empresários de investimentos ruins e orientar para escolhas mais lucrativas. Afinal de contas, investir é fundamental para o crescimento de qualquer empresa, mas deve ser feito com cautela e conhecimento de mercado. Ferramentas e recursos para educação financeira Existem inúmeras ferramentas e recursos disponíveis para ajudar empresários em sua jornada de educação financeira. Confira as principais e suas funções: Softwares de gestão financeira Softwares modernos fornecem uma visão clara da saúde financeira da empresa, assim como o funcionamento de um curso de aph presencial, auxilia no planejamento e análise. Cursos e workshops recomendados Continuar aprendendo é vital. Cursos e workshops são ótimas formas de se manter atualizado com as práticas e teorias mais recentes. Educação financeira e inovação empresarial A educação financeira não se limita apenas a manter as contas em dia; ela é também uma alavanca para a inovação e expansão empresarial. Startups e novos negócios enfrentam desafios financeiros únicos, e uma boa base em educação financeira é essencial para superá-los. A capacidade de avaliar e investir em novas tecnologias, assim como um pet shop móvel inova ao levar serviços diretamente ao cliente, é frequentemente o que distingue empresários de sucesso dos demais. Desafios comuns e soluções na educação financeira empresarial Por mais que os empresários modernos estejam preparados para os diferentes cenários, eles enfrentam desafios financeiros; e a chave para superá-los está em como esses desafios são abordados. Desde problemas de fluxo de caixa até crises econômicas, aprender a superar esses obstáculos é vital para qualquer empresário. Além do mais, estudar casos de sucesso ajuda a entender o que funciona na prática e a evitar erros comuns. Conclusão A educação financeira deve ser uma parte integrante da cultura empresarial, não apenas uma habilidade adicional. Desenvolver uma mentalidade financeira robusta entre todos os níveis da empresa é essencial para um crescimento sustentável. A educação financeira é um pilar fundamental para qualquer empresário moderno. Ela não apenas prepara para os desafios do presente, mas também abre portas para oportunidades futuras. Por isso, ao investir nessa área, os empresários estão investindo no futuro de seus negócios. Texto originalmente desenvolvido pela equipe do blog Business Connection, canal em que você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.

Os hábitos financeiros desempenham um papel crucial em nossa jornada para uma vida equilibrada. Você já parou para refletir sobre o impacto dos seus hábitos no seu bolso e como eles podem ser determinantes para o sucesso financeiro? Neste artigo, exploraremos o que são hábitos financeiros, como eles funcionam e técnicas para cultivar práticas saudáveis. O Que São Hábitos Financeiros? Hábitos financeiros são ações ou comportamentos automáticos, repetidos regularmente em nosso cotidiano, que moldam nossa relação com o dinheiro. Eles podem ser conscientes ou inconscientes, influenciando diretamente nossa saúde financeira. A chave está em compreender que hábitos podem ser aliados ou inimigos do equilíbrio financeiro. Como Funcionam os Hábitos Financeiros? Os hábitos financeiros operam por meio de um circuito neural, envolvendo três etapas: a deixa, a rotina e a recompensa. Identificar esse ciclo é fundamental para criar ou modificar hábitos de forma consciente. A repetição fortalece o circuito, tornando o hábito automático. Conhecer esse processo é essencial para agir de maneira consciente na busca por uma vida financeira mais saudável. Criando Hábitos Financeiros Saudáveis Desenvolver hábitos financeiros saudáveis requer disciplina e estratégia. Algumas técnicas incluem: 1. Identificar um Objetivo Estabelecer metas claras é essencial. Seja para quitar dívidas, economizar, ganhar mais ou investir, ter um objetivo em mente direciona a criação de hábitos específicos. 2. Começar Devagar Criar hábitos abruptamente pode ser desafiador. Iniciar com pequenas mudanças facilita a incorporação gradual na rotina. 3. Ser Consistente A consistência é a chave para transformar um comportamento em hábito. Estabelecer horários e locais específicos ajuda na consistência. 4. Ter Disciplina Mudar hábitos exige disciplina e comprometimento. Conscientize-se de que a transformação não ocorre da noite para o dia, demandando persistência. Exemplos de Hábitos Financeiros Saudáveis Alguns hábitos financeiros saudáveis incluem: Estabelecer um plano de investimentos. Criar uma reserva de emergência. Controlar gastos conscientemente. Poupar uma porcentagem fixa da renda regularmente. Buscar educação financeira constantemente. Modificando Hábitos Financeiros Prejudiciais Modificar hábitos prejudiciais é desafiador, mas possível. Algumas estratégias eficazes são: 1. Identificar a Deixa Entender o gatilho que desencadeia o hábito prejudicial é o primeiro passo para modificá-lo. 2. Substituir o Hábito Encontrar alternativas saudáveis para substituir o hábito prejudicial é crucial. Buscar apoio de amigos ou profissionais pode ser fundamental. 3. Buscar Apoio Contar com o apoio de amigos, familiares ou profissionais de saúde facilita a jornada de modificação de hábitos. Exemplos de Hábitos Financeiros Prejudiciais Alguns hábitos financeiros prejudiciais que podem ser modificados incluem: Contrair empréstimos desnecessários. Desconsiderar a criação de uma reserva de emergência. Gastos impulsivos sem controle. Não poupar regularmente. Ignorar oportunidades de aprendizado financeiro. Entender o que são hábitos financeiros e como eles funcionam é o primeiro passo para transformar comportamentos e alcançar uma vida financeira mais satisfatória. Cultivar hábitos saudáveis demanda dedicação, comprometimento e, muitas vezes, apoio externo. Lembre-se, as mudanças não ocorrem instantaneamente; é preciso paciência e perseverança para atingir seus objetivos financeiros. Curtiu? Esse texto foi escrito por Daniel Santos, cofundador da Poupou. A Poupou uma inovadora empresa no mercado financeiro, fundada com a missão de facilitar a poupança e promover a educação financeira. A ideia surgiu da observação das dificuldades que as pessoas enfrentavam ao tentar guardar dinheiro, especialmente devido a alternativas pouco eficientes oferecidas pelo mercado. A empresa oferece um aplicativo que permite aos clientes poupar dinheiro usando o cartão de crédito, automatizando o processo de poupança. Com rendimento de 100% do CDI e sem taxas, a Poupou busca tornar a poupança mais acessível e atrativa. A Poupou se destaca por sua abordagem mais flexível e por operar no crédito, superando a dificuldade comum de guardar dinheiro no banco.

O acesso à educação é um direito fundamental, mas muitas vezes é limitado por barreiras financeiras e pela falta de opções de pagamento acessíveis. No entanto, empresas como a TMB Educação oferecem a possibilidade de pagamentos parcelados por meio de boletos bancários, maximizando as oportunidades para indivíduos que buscam aprimorar seus conhecimentos, mas enfrentam restrições financeiras ou dificuldades no acesso a métodos de pagamento convencionais, como cartões de crédito. Existem pessoas apaixonadas por uma vocação, ávidas por aprimorar suas habilidades e técnicas. Porém, devido a limitações financeiras, adquirir um curso na área se torna um desafio. De acordo com Reinaldo Boesso, especialista financeiro e CEO da TMB Educação, é nesse ponto que a opção de pagamento via boleto se revela como uma solução inclusiva e acessível. “Ciente das dificuldades que muitos profissionais enfrentam, passamos a possibilitar não apenas a alternativa de pagamento por boleto, mas também um parcelamento, ampliando as oportunidades de aprendizado para uma parte da população que, muitas vezes, é excluída devido a falta de um cartão de crédito ou outras limitações”, revela. O boleto bancário representa uma maneira democrática de permitir que mais pessoas tenham acesso a capacitação e cursos, eliminando uma das principais barreiras para muitos interessados. Ao disponibilizar um parcelamento via boleto, a TMB Educação não apenas facilita o acesso aos mais diversos cursos, mas também mostra seu comprometimento com a inclusão social e o apoio para aqueles que buscam melhorar suas habilidades, independentemente de suas condições financeiras. “Essa prática não só expande as oportunidades educacionais, mas também promove um impacto positivo na sociedade, abrindo portas para indivíduos que, de outra forma, poderiam não ter a chance de buscar aprimoramento e crescimento profissional”, pontua. A abordagem da TMB Educação não se limita apenas a oferecer crédito para estudantes, mas também a criar um ambiente inclusivo e acessível, proporcionando caminhos para o desenvolvimento pessoal e profissional. “Estamos plenamente comprometidos em construir um futuro mais abrangente para todos os interessados em expandir seus conhecimentos e habilidades para, assim, maximizar suas chances de sucesso no mercado de trabalho”, finaliza Boesso.

O Brasil é o país com maior ocorrência de transtornos de ansiedade em todo o planeta, segundo o mais recente levantamento da Organização Mundial da Saúde (OMS). Quase 10% da população sofre com problemas desse tipo. O acesso a acompanhamento psicológico, porém, ainda não é universalizado. Por isso, no mercado de trabalho é cada vez mais comum as empresas oferecerem planos de terapia a seus quadros. No Brasil, uma fintech que oferece uma plataforma multi benefícios para departamentos de Recursos Humanos (RHs) registrou, entre seus produtos, o “Psicólogo Online” como um dos mais procurados nos últimos meses. “Há um movimento das empresas, de estarem mais preocupadas com o bem-estar de seus colaboradores. Isso faz bem a eles, e à empresa, que diminui o turnover (rotatividade) e aumenta a fidelidade (do funcionário para com a organização)”, explica a head de Operações da SalaryFits, Maria Eugenia Mapelli. O pacote é oferecido pela SalaryFits aos RHs das empresas por meio de uma parceria que a startup mantém com a plataforma Psicologia Viva. O plano prevê atendimento 24 horas por dia, sete dias por semana. As sessões ocorrem por videoconferência. Há opção de o benefício ser estendido a familiares do colaborador. O pagamento se dá por desconto em folha, o que viabiliza valores bem mais em conta que os praticados convencionalmente, assinala a executiva da SalaryFits. O agendamento da teleconsulta, por sua vez, ocorre pela própria plataforma Psicologia Viva. Ao acessá-la, a pessoa pode selecionar o assunto que a motiva a procurar por terapia – são dezenas de temas listados. O atendimento pode ser feito em qualquer hora do dia. “A plataforma reúne profissionais de psicologia graduados e registrados no Conselho Regional de Psicologia para o exercício da profissão, com cadastro específico (e-Psi) para atendimento por chamadas de vídeo. Todos passam por um processo seguro de verificação e credenciamento, além de aderirem a rigorosos códigos de ética e sigilo”, assinala a Psicologia Viva. Preocupação com os colaboradores aumenta nas empresas Além da terapia on-line, benefícios como telemedicina, plano odontológico, cursos profissionais e graduação e pós-graduação estão entre os produtos alinhados à preocupação dos empregadores com a qualidade de vida dos funcionários. “A SalaryFits ampliou sua gama de produtos e serviços, deixando de ser uma plataforma de gestão de consignados para entregar também bem-estar, saúde e educação”, afirma Maria Eugenia Mapelli. “O empréstimo consignado”, continua ela, “é sim um baita benefício, afinal, permite a quem está endividado trocar sua dívida por uma mais barata, ou obter um empréstimo para suprir alguma emergência. Temos ainda, neste sentido, a opção de adiantamento salarial, que é a possibilidade de fazer alguma compra com o pagamento sendo descontado em folha. Mas estamos indo além, com benefícios de bem-estar que atendem toda a família também”. A SalaryFits tem como seus clientes os RHs das empresas. Estas não pagam pelo uso da plataforma. A remuneração do serviço é feita pelas corporações parceiras da startup, na oferta dos produtos. De acordo com a head de Operações, embora os funcionários não sejam os contratantes do serviço, a startup investe também na aproximação com os colaboradores. “Conhecendo nossos produtos, o colaborador pode demandar que o RH contrate os benefícios que oferecemos”, pontua.

Passada uma década desde sua criação, a Omie, plataforma de gestão (ERP) na nuvem, anuncia que atingiu o breakeven no início do segundo semestre deste ano e já opera no quarto mês consecutivo com caixa positivo. “Estamos ainda mais satisfeitos, porque alcançamos essa meta depois de um ano, como o de 2022, em que aumentamos as receitas recorrentes em 76%, apesar do cenário econômico de escassez de capital. “Estamos satisfeitos em comemorar nossos 10 anos de mercado com fluxo de caixa positivo e seguimos no nosso propósito de destravar o crescimento das empresas”, afirma Marcelo Lombardo, co-fundador e CEO da Omie. Segundo Lombardo, a scale-up ainda deve encerrar o ano com parte significativa dos recursos da série C em caixa, tendo também munição para movimentos estratégicos. O plano para alcançar o equilíbrio financeiro foi desenhado no final de 2022 e começou a ser colocado em prática ainda em dezembro. Em 2021, a empresa havia captado R$580 milhões na série C, o que lhe permitiu realizar aquisições e investimentos. A compra da Ergoncredit e da Conpass, adquiridas em 2022, possibilitou ampliar as soluções de crédito da Omie e a realizar a junção da plataforma G-Click, o que aproximou a marca ainda mais dos contadores. A empresa também direcionou esforços para a integração dos M&As, como a do banco digital Linker à solução OneFlow. “Priorizamos projetos que nos trouxeram a integração das soluções para contadores e eficiência operacional, aumentando a produtividade dos times e elevando a qualidade das entregas. Essa somatória de esforços nos possibilitou manter os planos de investimento, crescimento e atingir o breakeven, com fluxo de caixa positivo. Nosso plano era desafiador, pois, nesse momento, a maioria das Startups tiveram que escolher entre manter o ritmo de desenvolvimento ou buscar o equilíbrio financeiro. Nós optamos pelos dois”, afirma Lombardo. A frente de serviços financeiros é um dos pilares da estratégia da Omie. Em junho deste ano, a empresa recebeu a aprovação do Banco Central (BC) para atuar como indicador de transações de pagamentos (ITP), sendo a primeira empresa de ERP nessa modalidade. Na mesma linha, ampliou sua parceria com bancos e expandiu a integração do sistema Omie ao Itaú, Santander e Banco do Brasil. Atualmente, a companhia é a segunda maior emissora de boletos entre seus clientes, tanto em unidades quanto em valores emitidos. Após atingir o equilíbrio financeiro, o plano da Omie é continuar focada no aumento de produtividade, integração de soluções para contadores e crescimento da base de clientes. A scale-up, que já possui 150 mil clientes em seu ecossistema, mantém a meta de alcançar 1 milhão de clientes até 2025. Para avançar em todos os objetivos, Lombardo comenta que o breakeven foi um processo natural na jornada de crescimento da scale-up, uma vez que a manutenção de bons unit economics sempre foi pauta central na execução da Omie. “Nós direcionamos os esforços para as frentes primordiais, tivemos de escolher as batalhas, mas ainda assim mantivemos os investimentos em projetos estratégicos, como a campanha publicitária, que traz mais visibilidade à marca e o lançamento das comunidades da Omie.Academy, incluindo as novidades e integrações de produtos. Toda nossa trajetória nesses 10 anos de existência nos garantiram a experiência e o conhecimento de mercado necessários para seguir inovando, incluindo o impacto cada vez maior com o crescimento dos nossos números. Já temos mais de 150 unidades franqueadas pelo Brasil, 27 mil escritórios contábeis parceiros, com mais de R$14 bilhões de notas emitidas mensalmente no nosso sistema. Como gosto de dizer, esse é só o começo”, diz o CEO. Rentabilidade, foco e eficiência para alcançar o breakeven Ao detalhar o processo para alcançar o breakeven, Frederico Braga, CFO da Omie, conta que a empresa foi rigorosa para manter o foco e cumprir o objetivo traçado no último ano, além de reforçar a realização de escolhas que aumentassem a eficiência operacional e melhorassem as entregas para aumento de receita. “Precisávamos fazer alocações ainda mais inteligentes dos recursos, aumentando a capacidade dos times, otimizando a base de gastos e despesas da companhia, revisitando contratos, impulsionando as equipes internas e mantendo uma disciplina no cumprimento das metas, garantindo que o negócio continuasse a crescer em ritmo acelerado, porém de forma eficiente, com ótimas métricas de negócio e preparando a empresa para o futuro”, afirma.

Tokenização de títulos públicos e de antecipação de recebíveis são as soluções que as startups Pods Finance e Delend, respectivamente, apresentam no evento Next, o programa de aceleração da Federação Nacional de Associações dos Servidores do Banco Central (Fenasbac), nesta terça-feira (5), em São Paulo. Ambas são aceleradas do Mercado Bitcoin (MB), maior plataforma de ativos digitais da América Latina, e foram desafiadas pela tokenizadora a trazerem respostas aos desafios propostos pela empresa. “A participação da Delend e da Pods, startups aceleradas pelo MB, é uma oportunidade para mostrarmos ao mercado as inovações que já temos dentro de casa, assim como as que estamos desenvolvendo relacionadas à economia digital”, diz Fabrício Tota, diretor de Novos Negócios do MB. A Pods Finance, voltada para finanças descentralizadas (ou DeFi, na abreviação em inglês), foi desafiada pelo Mercado Bitcoin a aumentar a taxa de retenção de investidores e do token MBRL na plataforma da exchange. Para isso, a solução desenvolvida foi um sistema de cashback em MBRL, a primeira stablecoin com lastro em reais depositados em uma instituição de pagamentos, lançada pelo Mercado Bitcoin em 2022. Com isso, os recursos dos investidores que ficariam parados podem passar a gerar rendimentos por meio de recompensas. O piloto surgiu quando o MB identificou que seus clientes, recorrentemente, resgatavam seus valores em BRL da plataforma quando tinham dificuldade para encontrar outras oportunidades de investimento. “Diante desse desafio, o piloto do projeto “stMBRL” teve como objetivo melhorar a retenção de valores em BRL na plataforma, permitindo que os recursos que normalmente ficariam parados gerassem rendimentos por meio de cashback através de investimentos em ativos tokenizados”, explica Robson Silva, cofundador da Pods Finance. “Essa inovação possibilitou a exploração de dois conceitos fundamentais do mundo cripto: o staking e a tokenização. A tokenização de títulos públicos no Brasil, uma iniciativa pioneira e sem precedentes, conjugada com o staking de uma stablecoin de reais, algo igualmente inédito, oferece uma abordagem revolucionária e prática para resolver desafios reais, combinando dois conceitos das finanças descentralizadas de forma inovadora”, afirma Fabrício Tota. Já a startup Delend, que visa a transformação na gestão de crédito e recebíveis para pequenas e médias empresas por meio de inteligência artificial e do open finance, foi desafiada a desenvolver uma infraestrutura de análise de crédito PJ para operações tokenizadas. Para isso, a solução encontrada foi a criação de um projeto piloto de pools que permite aos investidores institucionais tomarem decisões sobre operações de crédito consolidadas por uma tese específica ou por um tomador de crédito específico. “O objetivo é proporcionar liquidez aos respectivos tomadores, encurtando o ciclo para a disponibilização de oportunidades de investimento relacionadas aos pools de liquidez para perfis de risco específicos. Além disso, a ideia era criar uma oferta de oportunidades de financiamento inovadoras para os tomadores de crédito, fornecendo informações que os auxiliem na tomada de decisão”, explica Aurimar Harry Cerqueira, sócio da Delend. "Estamos em constante busca por novas oportunidades e a análise de crédito tem se apresentado como um desafio e, ao mesmo tempo, como uma possibilidade para aprimorar nossos processos. Além disso, percebemos que o mercado de antecipação de recebíveis está longe de estar saturado. Então, por meio do nosso envolvimento no programa de Aceleração Next, conseguimos apresentar o que já temos de inovador ao mercado, mas também nos permite adotar diversas perspectivas valiosas para o desenvolvimento contínuo, trazidas por startups como a Delend", diz Tota. A Aceleração Next, da Fenasbac, está em sua terceira edição e no Demo Day desta terça-feira (5), 13 startups tiveram a oportunidade de apresentar suas soluções para as empresas participantes interessadas em inovação financeira.

Crianças e adolescentes estão despertando para a importância do dinheiro, aprendendo desde cedo que ele não cresce em árvores. Inserir a educação financeira na infância não apenas muda hábitos, mas também forma uma geração mais responsável, capaz de lidar com suas finanças de maneira saudável. O Desafio da Mesada e a Realidade do Endividamento A pesquisa divulgada pela Serasa revela que apenas 39% dos pais costumam dar mesada aos filhos, com um valor médio de até R$ 100, destinado principalmente à compra de lanches e guloseimas. Surpreendentemente, apenas três em cada dez responsáveis fazem qualquer tipo de reserva ou investimento para o futuro dos pequenos. Especialistas afirmam que ensinar noções de custos desde cedo permite que as crianças alcancem seus objetivos a curto, médio e longo prazos, estendendo essas habilidades para a vida adulta. Medidas simples, como fornecer um cofrinho transparente, estimulam a criança a sonhar e a compreender que esforço e cooperação são essenciais para alcançar metas. “Contrariando a crença de muitas pessoas, a realidade não se resume apenas a cálculos; trata-se, na verdade, de lições práticas e humanas, repletas de exemplos que ocorrem tanto dentro quanto fora de casa”, relata Daniel Santos, cofundador da Poupou. A Educação Financeira nas Escolas e Dentro de Casa: Um Caminho Promissor Algumas escolas da rede pública municipal no Recife já introduziram disciplinas eletivas de educação financeira para estudantes do 6º ao 9º ano do Ensino Fundamental. O trabalho é integrado ao protagonismo juvenil, incentivando a criação de clubes de produção, como visto em escolas nos bairros da Iputinga, Ibura e Mangabeira. Além disso, a educação financeira deve ser uma pauta constante nas famílias, relacionada a diversos aspectos da vida. Abrir uma conta bancária para as crianças e introduzi-las ao uso do cartão de débito são passos iniciais, além de servir de exemplo, pois as crianças tendem a imitar comportamentos e padrões dos adultos. O programa Cooperação na Ponta do Lápis, do Sicredi, por exemplo, utiliza gibis especiais da Turma da Mônica em agências e capacitações externas, proporcionando uma abordagem lúdica e eficaz. Através de brincadeiras, contação de histórias e atividades envolventes, as crianças desenvolvem habilidades financeiras, como a lógica, o controle emocional e o comportamento responsável. A alfabetização financeira na infância não é apenas um investimento para o futuro individual, mas também uma contribuição para a criação de uma nova geração mais independente financeiramente. O depoimento de Arthur Luiz, de nove anos, reflete o impacto positivo dessas práticas na formação de uma consciência financeira desde cedo. Em um cenário onde apenas 11% dos brasileiros poupam para a aposentadoria, a educação financeira na infância surge como um antídoto para um futuro mais estável e consciente. O desafio agora é expandir e consolidar essas práticas em todo o sistema educacional, garantindo que as crianças cresçam não apenas com conhecimentos acadêmicos, mas também com habilidades práticas que as preparem para enfrentar os desafios financeiros da vida adulta. A Poupou A Poupou, liderada por Daniel Santos, é uma inovadora empresa no mercado financeiro, fundada com a missão de facilitar a poupança e promover a educação financeira. A ideia surgiu da observação das dificuldades que as pessoas enfrentavam ao tentar guardar dinheiro, especialmente devido a alternativas pouco eficientes oferecidas pelo mercado. A empresa oferece um aplicativo que permite aos clientes poupar dinheiro usando o cartão de crédito, automatizando o processo de poupança. Com rendimento de 100% do CDI e sem taxas, a Poupou busca tornar a poupança mais acessível e atrativa. A Poupou se destaca por sua abordagem mais flexível e por operar no crédito, superando a dificuldade comum de guardar dinheiro no banco.