O Banco Central (Bacen) autorizou nesta segunda-feira, dia 20, o início das operações da SPC Grafeno, empresa registradora de ativos financeiros criada por meio de uma joint-venture entre a Grafeno, plataforma de soluções financeiras digitais para credores e empresas, e o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). A nova empresa vai atuar no mercado de capitais para trazer maior segurança nos processos de validação, monitoramento e registro dos ativos, sendo uma registradora que opera 100% em cloud (processamento em nuvem), utilizando a tecnologia da Amazon Web Services (AWS). Essa abordagem inovadora, baseada em nuvem, oferece benefícios significativos, como maior escalabilidade, flexibilidade e eficiência operacional, além de garantir a segurança e disponibilidade dos dados. A parceria une a vasta experiência no acompanhamento e análise de dados de crédito do SPC Brasil, que possui o maior banco de dados de informações creditícias de pessoas físicas e jurídicas da América Latina, com a plataforma de infraestrutura bancária da Grafeno para investidores e empresas, que possibilita uma jornada do crédito mais segura e competitiva. Esta tecnologia atende hoje mais de 8.000 companhias (usuários finais) e 500 credores, incluindo gestoras de investimentos, fintechs, FIDCs, securitizadoras, agentes autônomos de investimento e financeiras que, juntos, transacionam mais de 18 bilhões de reais por mês. “A Grafeno nasceu com o intuito de ser um ecossistema completo que facilita a jornada do crédito e auxilia os pequenos e médios empreendedores a se relacionarem com o capital. Trazendo inovação, mudamos a dinâmica de como o mercado de capitais se relaciona com a tecnologia em todas as suas jornadas, com foco em um ecossistema completo de soluções para o credor. Dessa forma, a SPC Grafeno é peça fundamental em nossa estratégia, trazendo dinamismo e segurança para o dia a dia das operações”, afirma Tiago Leocadio, CTO da Grafeno. “A SPC Grafeno é uma empresa que tem o propósito de simplificar com segurança a infraestrutura do mercado financeiro, aportando inovação e inteligência para tornar a concessão de crédito mais confiável, trazendo competitividade para as empresas, diminuindo riscos nas operações e gerando benefícios à sociedade”, relata Roque Pellizzaro Junior, presidente do SPC Brasil. A SPC Grafeno será responsável pelo processo de registro dos ativos financeiros para os quais está autorizado de "ponta a ponta", ou seja, desde a originação do ativo até o seu processo de liquidação. No caso da duplicata será possível, inclusive, verificar a validade do lastro, realizar o monitoramento e atualizar seus dados como valor, data de vencimento e situação para liquidada. Esse processo abrangente tem como objetivo garantir segurança ao processo e emitir uma certidão do ativo financeiro pertencente ao titular que realizou o registro. O controle societário do SPC Grafeno ficará em 50% para o SPC Brasil e 50% para a Grafeno. De acordo com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), somente no ano passado o mercado registrou 1,2 trilhão de reais em crédito concedido lastreado por duplicatas. As estimativas iniciais do SPC Grafeno são de, no primeiro ano de funcionamento, registrar cerca de 1 milhão de duplicatas em operação e movimentar aproximadamente 4 bilhões de reais em valor transacionado. Estimativas do setor apontam que o mercado de recebíveis movimenta, em todos os segmentos, cerca de 13 trilhões de reais anualmente, tendo em vista que a opção de compra no formato à prazo faz parte da cultura do consumidor brasileiro. Dentro do segmento, uma classe de ativos atendido pelo SPC Grafeno que exibe grande potencial de crescimento são os Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs), que podem movimentar em torno de 2 trilhões de reais por ano. O segmento de registradoras eletrônicas é uma infraestrutura nova dentro do mercado financeiro, tendo sido instituída pelo Bacen em 2018. A nova Resolução 175 da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que entrou em vigor em outubro deste ano, determina que os fundos devem se adaptar à regra até o final de 2024, com exceção dos FIDCs, que precisam estar aptos até abril do próximo ano. A nova regulamentação também exigirá o registro dos recebíveis adquiridos pelos FIDCs em uma registradora autorizada pelo Banco Central, possibilitando uma maior transparência, controle e segurança na negociação desses direitos. Isso viabiliza a disponibilização de informações mais detalhadas sobre os direitos creditórios em si. Assim, facilita a avaliação de riscos, a rastreabilidade e a comprovação de propriedade pelos gestores, além de contribuir para a confiança e segurança dos investidores.

A Monest, empresa de recuperação de ativos através da cobrança de débitos, lança oficialmente, nesta quarta-feira, 22, durante o evento CMS Financial Innovation, a agente virtual Mia, com foco em renegociação de dívidas. Com alta performance, transparência e um amplo sistema digital e inteligente, a aplicação testa, aprende, entende e melhora as estratégias digitais de abordagem para com os devedores, além de possibilitar que as empresas acompanhem em tempo real o desempenho da recuperação dessas dívidas. A agente virtual Mia utiliza multicanais para se comunicar com cada devedor da melhor forma – seja pelo WhatsApp, e-mail ou canais alternativos – além de personalizar a comunicação conforme o negócio, aumentando a possibilidade de um devedor voltar a ser cliente. Com mais de 16 anos de experiência, a empresa já negociou milhões de reais em dívidas no mercado de recuperação de ativos. Apenas nas aplicações em fase inicial nos clientes, a Mia já alcançou 37% de acordos realizados após confirmação identidade com o cliente, sendo 68% dos atendimentos de cobrança com uma resolução final – seja ela sem acordo, contestação ou acordo realizado. Ainda, com a Mia, 92% das conversas retidas foram resolvidas sem interação humana, reduzindo os custos das empresas. "Nossa expectativa é de fato colocar o marco no mercado de cobrança da nova era da IA Generativa na cobrança sendo a Monest uma das empresas responsáveis por iniciar esse processo. Seremos um marco importante no mundo de cobrança antes e pós IA Generativa", comenta o CEO da empresa, Thiago Oliveira. Com o lançamento oficial, o CEO conta que a Monest pretende expandir sua atuação no mercado financeiro com a IA generativa e que, com a Mia, a empresa se torna whitelabel – ou seja, qualquer empresa pode contratar os serviços, desde de grande bancos, assessorias de cobrança ou qualquer outro segmento. "Acreditamos que a velocidade da IA juntamente com a diminuição de custo e aumento de performance vai entrar um novo momento para todos os players do mercado. Hoje grandes empresas já estão testando a agente virtual, como Creditas, Carrefour e Grupo Oscar", acrescenta. A projeção do mercado para a aplicação de IA nas finanças para os próximos anos é positiva – de acordo com um estudo do Gartner, até 2026 mais de 80% das empresas terão usado interfaces ou modelos de programação de aplicativos (APIs) de inteligência artificial generativa (GenAI) e/ou implantado aplicativos habilitados para GenAI em ambientes de produção, contra menos de 5% em 2023. "Estamos trabalhando muito forte para continuar puxando e liderando o mercado no segmento de IA Generativa. Nossos próximos passos envolvem aprimorar nossos modelos para que consigam gerar respostas cada vez mais rápidas e levando assim a solução para voz, isso tudo sem perder a qualidade", finaliza Oliveira.

O surgimento da tecnologia do Bitcoin marcou o início de uma nova era para o empreendedorismo na América Latina. Hoje, estamos testemunhando o advento de startups Web3 - projetos inovadores, disruptivos e altamente escaláveis que estão redefinindo o panorama tecnológico e financeiro. Dados de mercado recentes demonstram o potencial explosivo das startups Web3. Com base em informações globais, o mercado Web3 já atingiu a marca de US$ 3,34 bilhões em 2022, e a projeção é de um crescimento surpreendente, prevendo-se atingir a cifra de US$ 49,10 bilhões até 2030. Isso representa uma CAGR (Taxa de Crescimento Anual Composta) notável de 46,7% entre 2023 e 2030. Este crescimento é impulsionado por mais de 19.895 startups Web3, que arrecadaram um montante colossal de US$ 83 bilhões e já geraram 86 unicórnios. Neste contexto, o Brasil lidera a América Latina na adoção de tecnologias Web3 e blockchain, com um crescimento de 42,1% previsto até 2028. Surpreendentemente, 46 milhões de brasileiros já estão envolvidos no mercado de criptomoedas, tornando o Brasil o segundo país com o maior número de investidores de NFTs, com 7,8% da população possuindo criptomoedas, totalizando cerca de 16 milhões de pessoas. Startups Web3 e seus desafios As startups Web3 são empresas que utilizam tecnologias de ponta, como blockchain, contratos inteligentes, criptomoedas e inteligência artificial, para criar aplicativos e serviços transparentes, seguros e interoperáveis. Essas startups não apenas abordam questões tecnológicas inovadoras, mas também se alinham com as tendências culturais da Web3, promovendo princípios de descentralização, participação da comunidade e governança colaborativa. No entanto, como é de se esperar em um ambiente tão dinâmico, essas startups Web3 enfrentam desafios significativos, vistos de dois pontos de vista: o das startups e o dos investidores. Do ponto de vista das startups, muitas vezes há uma disparidade entre as habilidades técnicas e o conhecimento de negócios. A estruturação para receber investimentos é uma lacuna comum, e encontrar aporte financeiro em um mercado ainda suscetível à desconfiança é um desafio. Além disso, a falta de entendimento sobre as nuances dos ativos digitais pode prejudicar o progresso, assim como a necessidade de adaptação no formato de aporte. Por outro lado, os Investidores também enfrentam desafios, uma vez que a Web3 é um território relativamente novo. Com projetos oportunistas e a falta de regulamentação sólida, a confiança é um bem escasso. Em resposta a esses desafios, surge a Web3Valley, a primeira plataforma de aceleração de startups Web3 da América Latina. A Web3Valley é uma iniciativa inovadora que visa catalisar o crescimento das startups Web3. Um braço-direito de VCs, CVCs e Anjos que desejam aperfeiçoar suas teses ou criarem novas teses na Web3 por meio de quatro verticais: Startups Acceleration: São programas e serviços dedicados a potencializar as startups Web3 em sua jornada. Vão desde o programa de aceleração, onde a empresa trabalha com um grupo fechado de startups num formato mais intenso, a serviços de go-to-market ou go-to-funding, entendendo e adaptando a entrega ao momento de cada projeto. Investor builder: Feito para grupos de anjos, VCs e CVCs que desejam desenvolver e aperfeiçoar sua tese em Web3, além de se aproximarem de forma mais efetiva de empreendedores qualificados garantindo um melhor pipeline para seu portfólio. Block Innovation: Grandes players do mercado e CVCs podem usufruir de um programa de Open Innovation com foco em encontrar startups que estão construindo soluções em Web3 para resolver problemas dessas organizações. Wagmi Summit: Essa vertical proporciona uma plataforma para empreendedores e investidores explorarem novas oportunidades, compartilharem conhecimentos e experiências, além de estabelecerem redes de contato dentro da comunidade Web3. Feito para unir os três pilares em um único ambiente, proporcionando em um espaço físico o encontro entre empreendedores e investidores. "Por meio de conhecimento, tecnologia e comunidade, estamos criando um ecossistema de apoio, promovendo conexões globais, capacitando mentes inovadoras e impulsionando projetos transformadores da Web3 para a vanguarda do cenário digital. O mercado está em plena ascensão, e a Web3Valley (aka W3Va) surge para capacitar empreendedores e investidores, fornecendo alicerces fundamentais para o crescimento neste novo paradigma tecnológico e financeiro", destaca Guto Farias, Fundador e CEO da Web3Valley. A Web3Valley também apresenta o "FastTrack Web3 Program", uma iniciativa projetada para acelerar o desenvolvimento de startups Web3, desde a estruturação de seus negócios até a facilitação de networking com outros empreendedores e investidores. Este programa visa preparar as empresas para a fase de investimentos, permitindo que cresçam sem limitação de fronteiras, com acesso a mentores e fundos globais na análise de seus projetos. A entrada neste mercado, inclusive, conta com uma imersão especialmente desenvolvida para ajudar investidores tradicionais de startups a se familiarizarem com as novas empresas que estão surgindo na economia 3.0. Na chamada Angle 3.0, a Web3Valley abre a oportunidade para a exploração de novas técnicas e conceitos para aproveitar as diversas oportunidades que esse mercado tem a oferecer. "A Web3Valley é uma resposta significativa para os desafios que as startups Web3 enfrentam. Nossa abordagem única, centrada em pilares como educação, exposição e networking, visa preencher lacunas e fornecer as ferramentas necessárias para o sucesso dessas empresas. Estamos comprometidos em criar um ecossistema robusto e apoiar o desenvolvimento das Startups Web3 em toda América Latina", reforça Daniel Constantino, cofundador e COO da Web3Valley. Segundo Constantino, a principal missão da empresa é apoiar as startups Web3 em sua jornada de crescimento, equipando-as para rodadas de captação de recursos bem-sucedidas. “Além disso, fornecemos uma plataforma para investidores e fundos explorarem esse mercado emergente e descobrirem oportunidades de investimento atraentes.”, completa. A Web3Valley é a ponte entre os mundos: startups que precisam de investidores, investidores que buscam bons projetos e a tecnologia disruptiva com a adoção em massa.

A Agrotoken - primeira infraestrutura global de tokenização para produtos agrícolas - anuncia parceria com a plataforma Polkadot - ecossistema que permite a interação entre redes para inovação ilimitada. A união entre as empresas, conta com um espaço de parachain, onde blockchains de terceiros são adicionados ao principal (relay chain) do qual preservam o funcionamento e a segurança das transações. O valor de cada token reflete o preço da sua respectiva commodity: soja, milho ou trigo. Apoiados diretamente pelos grãos, agricultores, empresas e instituições financeiras podem realizar movimentações por meio da plataforma digital da startup. Ariel Scaliter, CTO e cofundador da Agrotoken, disse: "Estamos entusiasmados em unir forças com Polkadot por sua tecnologia inovadora e acesso à sua grande comunidade, para enfrentar o desafio de gerar novos negócios. O lema da Agrotoken é tornar os recursos naturais acessíveis para todos. Nossa visão é nos tornarmos uma infraestrutura global de tokenização de ativos reais, desenvolvendo relacionamentos com empresas e startups para ajudá-las a mover sua tecnologia atual em direção a um sistema mais rastreável, seguro e auditável que permita novos fluxos de receita e oportunidades de negócios". Para garantir uma experiência de pagamento perfeita para detentores de tokens e comerciantes, a Agrotoken fechou este ano, uma parceria com a Visa, investidora da empresa, para co-criar um método de pagamento personalizado. Os usuários podem usar seu cartão Agrotoken como método de pagamento de débito ou crédito com stablecoins compatíveis em qualquer loja ou sistema de ponto de venda (POS) que aceite Visa. Com isso, os tokens contam com proteção contra flutuações da moeda local, como a hiperinflação e ainda podem servir como garantia para empréstimos comerciais ou individuais. Björn Wagner, CEO da Parity Technologies, um dos principais contribuidores da Polkadot, disse: “A Agrotoken encontrou uma maneira de revolucionar a indústria mais antiga do mundo, provando que a Web3 é para todos. Estou muito satisfeito que a Agrotoken, líder em sua área, esteja se juntando ao ecossistema Polkadot. Ao digitalizar os produtos agrícolas, podemos abrir novas formas de troca de valor, trazendo a tão necessária transparência a uma indústria de biliões de dólares.” Ao construir um parachain de Camada 1 em Polkadot, a Agrotoken promoverá sua missão multichain ao estar aberta à colaboração com outros projetos dentro do ecossistema. Os construtores podem usar a API Agrotoken para criar novos produtos e todas as transações no Agrotoken serão protegidas na cadeia para garantir transparência e rastrear a origem do ativo. A empresa está firmemente comprometida com a sustentabilidade, proporcionando total transparência à origem dos ativos, evitando práticas corruptas ou insustentáveis. Além disso, olha para o futuro, concentrar-se-á na criação de parcerias comerciais, com a sua infraestrutura global de tokenização permitindo que empresas de todos os setores beneficiem de tecnologia mais rastreável, segura e auditável, ao mesmo tempo que abre novos fluxos de receitas. A Agrotoken atua em dois dos maiores mercados de commodities, o argentino e o brasileiro. No médio prazo, pretende expandir-se globalmente, com lançamento nos Estados Unidos previsto para 2024.

Nos últimos anos, a digitalização financeira fez com que diversos países investissem na criação de suas CBDC, sigla para Central Bank Digital Currency – ou Moeda Digital Emitida por Banco Central. Basicamente, trata-se de uma versão virtual da moeda do país, usada para realizar compras, estipular o valor de um produto, guardar para o futuro, entre outras finalidades. Para se ter uma noção de como as moedas digitais representam o futuro do mercado financeiro, um total de 130 países, que juntos representam 98% do PIB global, estão atualmente explorando essa tecnologia em seus respectivos bancos centrais, segundo estudo do Atlantic Council dos Estados Unidos, um think tank de relações internacionais. O Brasil não está fora desta tendência. O país está testando sua nova moeda digital, o DREX, ou Digital Real Exchange, uma inovadora representação digital da moeda oficial do Brasil, o Real. Jonatas Montanini, CGO e Co-Founder da Zuvia, empresa que atua com Tokenização, blockchain, criptomoedas e distribuição de ativos digitais, explica que, o Drex emerge como uma representação digital do mundo físico, operando e sendo supervisionado sob a tutela do Bacen e garantido pela segurança do blockchain. Esta moeda digital mantém uma equivalência direta com o real, adotando a relação fixa de 1 para 1 (R$ 1 = RD$ 1). Além de digitalizar o Real, a ideia do Banco Central é avançar na tokenização do sistema. É importante diferenciar a digitalização de moedas, que se refere a uma conversão direta do formato físico para o digital, ou seja, 1 Drex será sempre igual a 1 real, da tokenização que é a transformação de bens e direitos em representações digitais, ou tokens, dentro de uma blockchain. Assim, o impacto do DREX na tokenização é proeminente e tem grande potencial para impulsioná-la, uma vez que introduz uma forma digitalizada do Real. Segundo Montanini, a plataforma oferece uma estrutura robusta para a criação e negociação de tokens representativos da moeda brasileira, promovendo a digitalização dos ativos financeiros de forma mais ampla. Ao oferecer uma solução inovadora, ele pode catalisar a aceitação e integração de ativos financeiros tokenizados, facilitando transações e promovendo a inclusão financeira. A tokenização do sistema financeiro nacional com o DREX pode agilizar substancialmente as transações. A representação digital da moeda simplifica processos, proporcionando eficiência e praticidade, além de reduzir os custos associados às transações financeiras. Além disso, a infraestrutura do Banco Central foi desenvolvida considerando a transição para o formato digital. Sua compatibilidade com estruturas de tokens existentes garante uma transição suave, promovendo a interoperabilidade e estabelecendo as bases para um ecossistema financeiro digital coeso e modernizado.

No dia 21 de novembro, a Avenue, uma plataforma que permite aos brasileiros investirem diretamente no mercado americano e terem uma conta internacional em dólar, celebra seu quinto aniversário de operações no mercado. Em comemoração a esta ocasião, a empresa anuncia uma iniciativa inovadora denominada Avenue Connection, que estabelece uma conexão única entre a Faria Lima e o mundo. A ação ocorrerá de 21 a 29 de novembro, no coração do mercado financeiro de São Paulo, na Avenida Faria Lima. O local abrigará uma loja temporária: a Avenue Store. Nesse espaço, os clientes terão a oportunidade de adquirir produtos desejados por preços equivalentes aos praticados em seus países de origem. A variedade de produtos inclui desde barras de chocolate Milka até velas Jo Malone e o mais recente iPhone 15, entre outros itens. Será estabelecido um limite de produtos por dia, e a loja estará operando diariamente das 14h, entre os dias 22 e 28 de novembro, até o esgotamento do estoque. Para efetuar a compra, os interessados devem ser clientes da Avenue e ter saldo em dólares em sua conta bancária. A loja é aberta ao público, e as compras serão realizadas por ordem de chegada. Além da loja pop-up, o espaço sediará uma programação de painéis denominada Avenue Talks, que contará com a participação de personalidades tanto do setor financeiro quanto de estilo de vida. Esses painéis terão como foco a discussão sobre a relevância de investir no exterior e também a importância de possuir uma conta internacional em dólar. Cada dia contará com dois painéis programados, um às 12h e outro às 19h. Esses encontros serão descontraídos e informais, reunindo a equipe interna de executivos-chefes da Avenue, figuras proeminentes do mercado financeiro e influenciadores renomados como Arthurito, Bea Aguillar, Curioso Mercado, Grana Preta, Nilma Quariguasi, Didi Wagner, entre outros. Os painéis serão abertos ao público, com vagas limitadas a 30 pessoas por sessão. Os clientes Avenue terão a oportunidade de reservar suas vagas com antecedência: para os residentes em São Paulo, será enviado por e-mail um link para inscrição. "O nosso objetivo com essa ação é aproximar ainda mais o brasileiro do mundo. Somos naturalmente globais em cada aspecto do nosso dia a dia, desde o celular que escolhemos até as roupas que vestimos. E, há 5 anos, essa conexão se estendeu para o universo financeiro. Por meio da Avenue, o cliente tem uma conta americana para investir, pagar, receber e transferir no exterior. Portanto, aqui na Faria Lima entre os dias 21 e 29 de novembro, o mundo está a uma Avenue de distância.", comenta Joana Veiga, Diretora de Marketing da Avenue. “Identificamos neste PR Stunt uma abordagem impactante para gerar awareness para a marca, aprimorando a percepção da mesma e destacando de maneira objetiva as vantagens que os investidores desfrutam ao serem clientes da corretora", destaca Marcelo Lenhard, CEO da Hands Ag, a agência responsável pela iniciativa. Confira alguns dos painéis abaixo. A programação completa está em www.avenue.us/avenueconnection: 22/11: 19h – Invista Like a Girl Esse bate papo traz mulheres líderes e especialistas do mercado financeiro, Juliana Benvenuto da Avenue e as influenciadoras @GranaPreta e @BeaAguillar se reunirão para explorar o universo financeiro de uma perspectiva única e empoderada. O objetivo é desvendar estratégias, compartilhar experiências e quebrar estereótipos sobre investimentos. 23/11: 19h - Impacto da BlackFriday no mercado internacional. Um dia antes da Black Friday, William Castro Alves, estrategista chefe da Avenue, junto com os influenciadores @NilmaQuarigasi e Greco Parado do @curioso.mercado, explorarão como a Black Friday influenciou e continua a moldar tendências e padrões no mercado internacional. 24/11: 12h - Cenário Macroeconômico Internacional William Castro Alves, estrategista chefe da Avenue, e Martin Iglesias, gerente de recomendações do Itaú, debaterão os desafios e oportunidades das economias em um contexto globalizado. Este convite oferece uma compreensão das forças por trás das flutuações econômicas, proporcionando uma visão mais ampla sobre o mercado internacional. A discussão esclarecerá como o cenário macroeconômico impacta investidores, empresas e consumidores globalmente. 24/11: 19h - Happy Hour na Faria Lima: o encontro do investimento com o vinho. Em colaboração com a @Cellarvinhos, será abordado de maneira leve e informativa como o investimento pode ser tão diverso e cativante quanto a escolha de um vinho refinado. Neste encontro, Juliana Benvenuto, especialista em investimentos Avenue, e os influenciadores Ana e Zé, do canal @dopaoaocaviar, compartilharão insights sobre estratégias de investimento e curiosidades do mundo dos vinhos. 27/11: 19h - Uma vida internacional de verdade No bate-papo entre o Head de Banking, Felipe Penna, e a Influenciadora Didi Wagner, será aborados os benefícios de uma conta internacional por meio de experiências reais. A ideia é falar como uma conta internacional pode expandir os horizontes de brasileiros proporcionando uma conexão mais profunda com o mundo além das viagens ao exterior. 28/11:12h - Vieses comportamentais e seus efeitos nos investidores. Nesse painel, @danielnhaddad, Chief Investment Officer na Avenue, explora as influências psicológicas e emocionais nas decisões de investimento. Serão abordados vieses cognitivos e comportamentos irracionais, com foco no investimento no exterior como contexto prático para exemplificar esses padrões. A discussão conclui com estratégias para reconhecer e mitigar esses comportamentos, visando a tomada de decisões financeiras mais sólidas e alinhadas aos objetivos individuais. Para saber mais sobre a ação, a agenda de painéis e o regulamento de compra, acesse avenue.us/avenueconnection

No mundo empresarial moderno, a adaptação e a inovação são essenciais. Um dos avanços mais significativos é a contabilidade digital, que remodela como os empreendedores gerenciam as finanças de suas empresas. O setor contábil desempenha um papel crucial em todas as empresas, mas a complexidade dos processos tributários frequentemente deixa muitos empreendedores sobrecarregados e perplexos. A boa notícia é que, atualmente, a tecnologia está intrinsecamente entrelaçada à forma como as finanças corporativas são geridas. Por isso, neste texto, vamos explorar os benefícios da contabilidade digital para empreendedores, destacando sua significação, sua importância e tudo o que precisa saber sobre este tema. Confira! O que é Contabilidade Digital? A contabilidade digital refere-se ao uso de plataformas online e softwares para gerenciar e processar transações financeiras e contábeis. Esta abordagem moderna utiliza a tecnologia para otimizar e automatizar processos tradicionalmente manuais, proporcionando maior precisão e eficiência. No ambiente de negócios atual, rápido e em constante mudança, a contabilidade digital é mais do que uma conveniência – é uma necessidade. Ela permite uma tomada de decisão mais rápida e informada, crucial para a sustentabilidade e o crescimento do negócio. Portanto, com a adoção de uma contabilidade online, especialmente para clínica de medicina do trabalho, os empreendedores ganham a tranquilidade de ter suas finanças geridas de maneira proativa e eficiente. Importância da contabilidade digital para empreendedores A habilidade de inovar se tornou um aspecto crucial para as empresas, especialmente para manter a competitividade no mercado atual. Em uma era marcada pela rapidez das mudanças digitais, a contabilidade digital se destaca como uma necessidade premente. É vital buscar formas de aprimorar produtos e serviços, considerando as demandas e expectativas do mercado. Nesse contexto, a habilidade de conduzir atividades gerenciais de forma eletrônica alinha-se perfeitamente a esta necessidade, transcendendo a simples adaptação ao modelo de negócio exigido por empreendedores. Este enfoque é particularmente benéfico para uma empresa de vistoria veicular, onde a produtividade e a economia operacional são fundamentais. Assim, a Contabilidade Digital emerge como um conceito de grande importância, essencial para empreendedores que almejam crescimento e sucesso. Ela não apenas facilita a realização de mais tarefas em menos tempo, mas também ressoa com a necessária inovação que é parte integrante da transformação digital. Principais benefícios da contabilidade digital para empresas A contabilidade digital oferece inúmeras vantagens, transformando a maneira como as empresas operam. Confira alguns dos principais benefícios: Redução de Custos e Eficiência Melhorada Ao automatizar tarefas, a contabilidade digital reduz a necessidade de trabalho manual intensivo, resultando em economia de custos significativa. Além disso, minimiza erros humanos, aumentando a eficiência e a confiabilidade dos dados. Com essa funcionalidade, os empresários, assim como os profissionais de assessoria de segurança do trabalho, podem acessar seus dados financeiros de qualquer lugar e a qualquer momento, desde que tenham conexão com a internet. Dessa forma, isso elimina a necessidade de visitas físicas ao escritório do contador ou de esperar pelo envio de documentos impressos, economizando tempo e recursos financeiros. Além disso, a eficiência da contabilidade online, contribui significativamente para a redução de custos. Processos automatizados minimizam erros e retrabalhos, reduzindo a necessidade de correções que poderiam levar a atrasos e perdas financeiras. Acesso em Tempo Real aos Dados Financeiros Com a contabilidade digital, os dados financeiros estão sempre atualizados e acessíveis em tempo real. Isso significa que os empreendedores podem monitorar a saúde financeira de seus negócios a qualquer momento, permitindo uma resposta rápida a qualquer desafio ou oportunidade. Além do mais, alguns processos se tornam automatizados e eficientes, incluindo: Emissão de notas fiscais; Controle de fluxo de caixa; Registros internos; Registros externos. Por isso, ao adotar a contabilidade digital, por exemplo, em uma gestão ambiental empresarial, o acesso aos dados se torna muito mais rápido, permitindo que as decisões sejam diretas e assertivas. Transparência e segurança Ao optar por uma plataforma de contabilidade online, você ganha em transparência e segurança nas suas informações financeiras e contábeis. Isso ocorre porque os dados são armazenados em nuvens criptografadas, garantindo proteção e backups regulares. Você também tem a opção de definir níveis de acesso para diferentes usuários, assegurando que apenas membros autorizados da sua equipe possam ver ou alterar as informações na conta. Dessa forma, é possível manter um controle mais rigoroso e seguro dos dados da empresa, minimizando preocupações com extravio ou perda de informações importantes. Atualizações e processos otimizados As atualizações automáticas em plataformas de contabilidade, semelhantes aos protocolos de atualização em serviços de enfermagem domiciliar, mantêm as empresas alinhadas com as recentes mudanças legislativas e fiscais, assegurando que as informações contábeis estejam sempre em dia. Ou seja, isso oferece ao empreendedor maior tranquilidade e segurança, permitindo-lhe concentrar-se em outras áreas vitais do negócio. A otimização de processos e o uso de tecnologia de ponta na contabilidade resultam em maior precisão nas tarefas. Como a contabilidade digital facilita a tomada de decisão empresarial? A contabilidade digital não é apenas sobre processar números; é uma ferramenta poderosa para a tomada de decisões estratégicas. Confira alguns exemplos e entenda: Análise de Dados e Relatórios Avançados Softwares de contabilidade digital oferecem funcionalidades analíticas avançadas. Empreendedores podem usar esses dados para entender melhor as tendências do mercado e identificar áreas para melhoria e crescimento. Previsões Financeiras e Planejamento Estratégico A capacidade de projetar cenários futuros com base em dados históricos é outra vantagem significativa. Logo, auxilia na elaboração de estratégias de negócios e planos financeiros sólidos, essenciais para o sucesso a longo prazo. Contabilidade Tradicional vs. Contabilidade Digital Compreender as diferenças entre a contabilidade tradicional e digital é fundamental para apreciar o impacto desta inovação. Enquanto a contabilidade tradicional depende muito de registros em papel e processos manuais, a contabilidade digital é baseada em automação, precisão e acessibilidade. Por exemplo, ao imaginar uma ação como a emissão de CTE a contabilidade digital não apenas acelera o processo contábil, mas também aumenta a transparência e a confiabilidade dos dados nesse momento. Por isso, a transição para a contabilidade digital deve ser bem planejada. É vital escolher o software certo, treinar a equipe e entender as mudanças nos fluxos de trabalho. A longo prazo, esses esforços garantem uma transição suave e benefícios significativos. Ferramentas e tecnologias na contabilidade digital A contabilidade digital é impulsionada por ferramentas e tecnologias avançadas que otimizam processos e aumentam a eficiência. Acompanhe algumas das principais; Software de Contabilidade Online Os softwares de contabilidade online, essenciais para a administração condominial moderna, oferecem acessibilidade, segurança e facilidade de uso. Dessa forma, através da sua aplicação eles habilitam o gerenciamento de dados financeiros em tempo real, o que é crucial para uma gestão eficiente, garantindo precisão e diminuindo significativamente a necessidade de trabalho manual. Automação e Inteligência Artificial na Contabilidade A IA e a automação estão revolucionando a contabilidade, minimizando erros e permitindo análises financeiras mais profundas. Estas tecnologias melhoram a tomada de decisões e otimizam a gestão de recursos. Preparando-se para o Futuro: a importância de adotar a contabilidade digital A contabilidade digital não é apenas uma tendência, mas uma necessidade para o futuro dos negócios. As tendências futuras incluem maior integração de tecnologias emergentes, como blockchain e análise preditiva, oferecendo mais insights e eficiência. Por isso, para empreendedores, incluindo aqueles no setor de assistência técnica eletrônica, que estão considerando a transição, é fundamental selecionar a plataforma de contabilidade digital adequada, capacitar a equipe e integrar processos de maneira gradual e estratégica. Conclusão Como foi visto, a contabilidade digital é um campo em constante evolução que oferece numerosos benefícios para os negócios. Ela permite maior precisão, eficiência e conformidade, além de preparar as empresas para o futuro. Portanto, adotar essas tecnologias e práticas destacadas não é apenas benéfico, mas essencial no cenário competitivo de hoje. Texto originalmente desenvolvido pela equipe do blog Business Connection, canal em que você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.

No dinâmico mundo das finanças, os bancos digitais emergem como protagonistas inovadores, transformando o cenário de investimentos. Com a ascensão dos bancos digitais, investidores de todos os níveis estão descobrindo um universo de oportunidades e vantagens. Este artigo visa explorar como os bancos digitais estão redefinindo a experiência de investimento, oferecendo soluções ágeis, seguras e personalizadas. O que são Bancos Digitais? Os bancos digitais representam a vanguarda da inovação financeira, transformando radicalmente o modo como interagimos com o setor bancário. Diferentemente dos bancos tradicionais, os bancos digitais operam predominantemente online, oferecendo serviços financeiros através de aplicativos móveis e websites. Essa mudança rumo ao digital não só aumenta a eficiência e acessibilidade dos serviços bancários, mas também introduz novas possibilidades de personalização e segurança para os usuários. Dentre as suas principais características, estão: Acessibilidade 24/7; Menos burocracia; Taxas reduzidas; Inovação tecnológica; Segurança reforçada. Os bancos digitais, ao se alinharem com os mais recentes avanços tecnológicos, também adotam práticas inovadoras em segurança e gestão de riscos. Um exemplo notável é a integração de projeto de linha de vida em suas operações.Esse conceito, geralmente associado à segurança física em ambientes de alto risco, é adaptado pelos bancos digitais para garantir a segurança contínua dos ativos digitais dos clientes. Através de sistemas robustos de autenticação e monitoramento, os bancos digitais conseguem identificar e mitigar ameaças em tempo real, assegurando uma experiência bancária segura e confiável. Além disso, muitos bancos digitais colaboram com consultores especializados em segurança do trabalho para assegurar que suas operações internas sejam tão seguras quanto os serviços oferecidos aos clientes. Essa abordagem holística da segurança inclui a proteção de dados, a integridade das operações financeiras e a saúde e segurança dos funcionários. Com a consultoria em segurança do trabalho, os bancos digitais não apenas cumprem regulamentações rigorosas, mas também promovem um ambiente de trabalho seguro e eficiente, o que se reflete na qualidade do serviço ao cliente. Ao adotarem essas medidas avançadas de segurança e gestão de risco, os bancos digitais não apenas garantem a proteção dos ativos digitais dos clientes, mas também estabelecem um padrão de excelência e confiabilidade no setor bancário digital. Vantagens dos Bancos Digitais para os investimentos A era digital trouxe uma revolução no setor bancário, especialmente no âmbito dos investimentos. Os bancos digitais, com suas plataformas inovadoras e soluções personalizadas, oferecem uma série de vantagens que os tornam atraentes para investidores de todos os perfis. Facilidade de Acesso e Operacionalidade Uma das maiores vantagens dos bancos digitais é a conveniência de acessar e gerenciar investimentos de qualquer lugar e a qualquer hora. Com interfaces intuitivas e processos simplificados, os investidores podem realizar transações, acompanhar o desempenho dos seus investimentos e tomar decisões informadas com apenas alguns cliques. Essa facilidade de acesso é especialmente benéfica para novos investidores ou para aqueles que não têm tempo para visitar uma agência bancária física. Inovação e Parcerias Estratégicas Os bancos digitais frequentemente estabelecem parcerias com empresas de ponta para aprimorar seus serviços. Por exemplo, uma colaboração com uma empresa de engenharia mecânica pode levar ao desenvolvimento de algoritmos avançados para análise de mercado e previsão de tendências de investimento. Essas parcerias permitem que os bancos digitais ofereçam ferramentas sofisticadas, como plataformas de trading automatizado e análises de mercado em tempo real, enriquecendo a experiência do investidor. Foco em Segurança e Gestão de Riscos A segurança é uma preocupação primordial no mundo dos investimentos. Os bancos digitais investem significativamente em segurança cibernética para proteger os ativos e as informações dos investidores. Além disso, muitos bancos digitais desenvolvem um inventário de riscos ocupacionais detalhado para cada tipo de investimento, permitindo que os investidores entendam melhor os riscos envolvidos e tomem decisões mais informadas. Essa abordagem transparente e centrada no cliente para a gestão de riscos contribui para a construção de uma relação de confiança e segurança entre o banco e seus clientes. Personalização e Diversificação Outra vantagem significativa dos bancos digitais é a capacidade de personalizar portfólios de investimentos. Utilizando dados e análises avançadas, os bancos digitais podem oferecer recomendações personalizadas que se alinham com os objetivos financeiros, o perfil de risco e as preferências de investimento de cada cliente. Além disso, eles proporcionam acesso a uma ampla gama de opções de investimento, desde ações e títulos até criptomoedas e fundos de investimento, facilitando a diversificação de portfólios. Transparência e Educação Financeira Os bancos digitais também se destacam na oferta de recursos educacionais e na transparência das informações. Muitos disponibilizam materiais educativos, webinars e ferramentas de análise que ajudam os investidores a entender melhor o mercado e a tomar decisões mais informadas. Inclusive, alguns bancos digitais oferecem orientações sobre a escrituração de notas fiscais, um aspecto crucial para investidores que gerenciam seus próprios negócios ou atuam como autônomos. Essa abordagem educativa fortalece a confiança e o conhecimento dos investidores, especialmente aqueles que estão começando no mundo dos investimentos. Através dessas vantagens, os bancos digitais estão não apenas transformando a maneira como investimos, mas também democratizando o acesso a oportunidades de investimento, tornando-as acessíveis a um público mais amplo e diversificado. Como escolher um Banco Digital? Na era atual, onde a transformação digital redefine setores inteiros, a escolha de um banco digital tornou-se uma decisão crucial para indivíduos e empresas. Com uma variedade de opções disponíveis, é necessário considerar vários fatores para garantir que o banco escolhido atenda às suas necessidades financeiras e expectativas de serviço. A seguir, falaremos sobre os critérios essenciais a serem considerados ao selecionar um banco digital. Avaliação da Segurança e Confiabilidade A segurança dos dados e das transações financeiras é a preocupação mais importante. É essencial escolher um banco digital que empregue as mais recentes tecnologias de segurança, como criptografia avançada e autenticação de múltiplos fatores. A reputação e a confiabilidade do banco também são fundamentais. Verifique as avaliações e comentários de outros usuários, bem como quaisquer certificações ou reconhecimentos no setor financeiro. Alinhamento com a suas expectativas Para empresários e gestores, é vital escolher um banco digital que se alinhe com a transformação digital nas empresas. Isso significa selecionar um banco que ofereça soluções integradas e flexíveis, capazes de se adaptar às mudanças nas necessidades empresariais e tecnológicas. Um bom banco digital deve oferecer recursos como integração com sistemas de contabilidade, automação de pagamentos e recebimentos, e ferramentas de análise financeira que ajudem a otimizar a gestão financeira da empresa. Variedade de Produtos e Serviços Oferecidos A variedade de produtos e serviços oferecidos é outro fator crucial. Além dos serviços bancários básicos, como contas correntes e poupança, é essencial considerar se o banco oferece uma gama de opções de investimento, empréstimos, seguros e outros serviços financeiros. Para empresas envolvidas em atividades de armazenagem logística, por exemplo, serviços especializados como financiamento de equipamentos ou soluções de crédito para expansão de armazéns podem ser particularmente valiosos. A flexibilidade e a capacidade de personalizar esses serviços de acordo com suas necessidades específicas são aspectos importantes. Facilidade de Uso e Experiência do Cliente A experiência do usuário com a plataforma digital do banco deve ser intuitiva e fácil de usar. Isso inclui a facilidade de navegação no aplicativo ou site, a clareza das informações apresentadas e o suporte ao cliente. Um bom banco digital deve fornecer uma experiência de usuário sem fricções e suporte ao cliente acessível e eficiente. Adequação para seus serviços Para administradores de condomínios, é benéfico escolher um banco digital que ofereça recursos específicos para a gestão condominial. Isso pode incluir facilidades para o pagamento de taxas de condomínio, gestão de fundos de reserva e outras funcionalidades que simplificam o dia a dia da administração de um condomínio. A escolha de um banco que entenda e atenda às necessidades específicas da gestão condominial pode trazer eficiência e transparência para o processo. Conclusão Em suma, a adoção dos bancos digitais para investimentos representa uma significativa evolução no cenário financeiro, proporcionando uma série de vantagens aos investidores. A facilidade de acesso, a agilidade nas transações, a transparência nas operações e as taxas competitivas são apenas alguns dos benefícios que tornam os bancos digitais uma opção atraente para aqueles que buscam maximizar seus investimentos. Texto originalmente desenvolvido pela equipe do blog Business Connection, canal em que você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.

Inteligência artificial e tecnologia que gera oportunidades estão entre os destaques da 5ª edição do Superlógica Next (28 de novembro) – evento que reúne empresas do setor condominial para debater melhorias e inovações. Nizan Guanaes dará início às discussões e, na sequência, profissionais da área, como Julio Paim do Síndiconet, Rosely Schwartz consultora condominial, Jailma Brito do Síndica Fora da Caixa, entre outros, ficarão responsáveis por painéis e palestras. Além disso, Petr Kolar, CEO da BBZ Administradora e Marcus Coufal da Amazon debatem sobre inteligência artificial. Espera-se que a 5ª edição seja a maior da história com perspectiva de mais de 2 mil participantes. A presença de síndicos profissionais é muito esperada, principalmente pela relação deles com as administradoras, e por estarem à frente no relacionamento com condôminos, na operação e sentimento das necessidades. O Superlógica Next terá 12 horas de conteúdo, apresentando temas e debates sobre expansão de negócios, redefinição de seus papéis estratégicos em um mercado em transformação e a influência das novas tecnologias na gestão condominial e na melhoria de vida dos moradores. Confira, abaixo, apresentadores, palestrantes e painelistas escalados: O humorista e ator Bruno Motta fará a apresentação das atrações do Next 2023. Já a programação voltada à valorização da atividade de síndico profissional e ao bom andamento da gestão condominial, será conduzida por Daniel Lima do Papo Condominial. Nizan Guanaes, CEO N.ideias, publicitário de renome, além de ser embaixador da Unesco abrirá o evento falando sobre transformação, tendências e futuro, tema que segue os caminhos traçados pela da Superlógica, para que seus clientes sejam protagonistas nos mercados condominial e imobiliário, com soluções que facilitem o dia a dia e gerem mais rentabilidade. Palestra: "Parcerias entre administradoras e síndicos profissionais", por Lucas Martins, sócio da ph3solutions. Palestra: “Usando o funil de vendas para contornar objeções e conquistar mais clientes”, por André Milanez, especialista em soluções digitais escaláveis, CEO e fundador da levva. Palestra: “Como e por que criar a sua marca nas redes sociais”, por Liliane Ferrari, estrategista de comunicação e marketing para negócios. Painel de debate: “O potencial transformador da inteligência artificial no mercado condominial”, por Petr Kolar, CEO da BBZ Administradora e Marcus Coufal, account management & business development da Amazon. Palestra: “Tendências que estão rolando em outros lugares do mundo e vão chegar aqui”, por Guilherme Sawaya, diretor de incorporação e inovação na Yuny Incorporadora. Palestra: “O papel transformador do síndico”, por Jailma Brito, síndica profissional do Síndica Fora da Caixa. Palestra: “Gestão de riscos operacionais em condomínios”, por Carlos Alberto Santos, sócio na Condorisk. Palestra: “Investindo na carreira de síndico profissional”, por Rosely Schwartz, administradora, consultora e autora do livro Revolucionando o Condomínio. Palestra: "Como agregar valor à sindicatura profissional", por Julio Paim, fundador do SíndicoNet e CoteiBem. Palestra: "Quem não mede, não gerencia" - A importância e a metodologia dos indicadores do mercado condominial, por Vicente Falconi, sócio-fundador e membro do conselho de administração da FALCONI Consultores de Resultado. A menos de 30 dias para o evento, a curadoria dos especialistas para palestra continua em andamento e em breve outros nomes serão confirmados. Realizado pela Superlógica em parceria com o Gruvi, o Superlógica Next 2023 tem o patrocínio de RB Serviços e o apoio institucional de Papo Condominial, Síndiconline e Secovi-SP. Sobre o evento Data: 28 de novembro, das 9h às 21h Local: Royal Palm Hall (Rua Monsenhor Luís Fernandes de Abreu, 311, Jardim do Lago Continuação, Campinas – SP) A compra de ingresso pode ser feita pelo site: https://next.superlogica.com/

A U4C, fintech mineira que oferece a plataforma completa para criação de bancos digitais white label e que atuava de forma indireta no Pix desde novembro de 2020, acaba de receber a autorização do Banco Central para operar de forma direta. A mudança começou a valer no dia 08 de novembro/23. Com essa autorização do BC, a U4C poderá liquidar diretamente todas as suas transações de pagamento Pix, sem precisar de intermediários. Ao contrário disso, poderá intermediar os pagamentos das outras mais de 700 empresas que têm apenas a permissão de operar de forma indireta com o Pix. Para Túlio Iannini, CEO da U4C, a conquista é resultado de uma longa jornada de um trabalho de excelência. “Já somos uma das poucas fintechs autorizadas pelo Banco Central a trabalhar com o ITP - Iniciador de Transação de Pagamentos -, na atualidade, há pouco mais de 20 companhias com essa permissão, nós temos essa autorização desde setembro de 2022, e agora mais essa conquista. Isso nos deixa ainda mais energizados e orgulhosos do trabalho que estamos prestando para nossos clientes e para o mercado”. Com a autorização, os clientes que instalam seus bancos digitais e outras que operam com Pix (BaaS), terão na U4C uma plataforma ainda mais segura e com alta performance, já que toda a operação passa a ser feita diretamente pela fintech. Mercados em geral que operam recebimentos por meio de Pix, como Comércio Eletrônico e Gambling passam a ser altamente beneficiados com a inclusão da U4C como participante direto. Cenário nacional No Brasil, são 707 participantes indiretos e agora 162 participantes diretos do Pix. Desse total, 21 são Instituições de Pagamentos, modalidade da U4C. Os demais participantes diretos estão nas modalidades de Banco Comercial, Banco Múltiplo, Governo, Cooperativas de Crédito e Sociedades de créditos. Ação simbólica A primeira ação da U4C como participante direta do Pix, foi usar a ferramenta para fazer uma doação simbólica para a associação Banho de Amor, que atua com apoio assistencial para pessoas em situação de rua.

O PagBank (NYSE: PAGS), banco digital completo em serviços financeiros e meios de pagamentos e um dos maiores bancos digitais do país, encerrou o terceiro trimestre deste ano (3T23) com resultados acima das expectativas do mercado. O lucro líquido recorrente (Non-GAAP) foi de R$ 440 milhões, alta de +7% a/a e +6% t/t, e de R$ 1,2 bilhão nos primeiros nove meses do ano (+5% a/a). A receita líquida superou novamente a marca de R$ 4 bilhões (0% a/a e +5% t/t) e de R$ 11,6 bilhões nos primeiros nove meses do ano (+2% a/a). Já o lucro líquido contábil foi de R$ 411 milhões no trimestre (+8% a/a e +7% t/t). No trimestre, o PagBank registrou R$ 669 bilhões (+28% a/a) nos primeiros nove meses deste ano, sendo R$ 244 bilhões em transações financeiras processadas (+25% a/a e +10% t/t) entre julho e setembro. Dentre estas, o volume de pagamentos na adquirência (TPV) respondeu por R$ 99,8 bilhões (+11% a/a e +8% t/t) no 3T23, registrando crescimento em todos os segmentos de atuação: microempreendedores, PMEs e grandes contas. Além disso, as transações Pix e transferências eletrônicas enviadas para o PagBank alcançaram R$ 56 bilhões nos primeiros três meses do segundo semestre. “Estes números já refletem os resultados da nossa estratégia bem-sucedida em diversificar nossos negócios: na adquirência, soluções de pagamentos para o mundo físico e online, com maquininhas, Pix, emissão de boletos, links de pagamentos, tap on phone e mais de 300 automações disponíveis para qualquer tipo de comerciante; no banco digital, soluções transacionais, opções de cartões, crédito, investimentos, seguros e ferramentas para a gestão mais eficiente da vida financeira de comerciantes e consumidores”, afirma Alexandre Magnani, CEO do PagBank. A recuperação das receitas foi resultado da aceleração nos volumes da adquirência, retomando crescimentos acima da indústria (PAGS: +11% a/a; ABECS: +9% a/a) e do crescimento das receitas dos serviços financeiros, mesmo após o teto de intercâmbio nos cartões pré-pagos/débito impactarem a evolução no trimestre anterior. Além disso, o compromisso com o crescimento sustentável foi visto nas eficiências capturadas na redução das perdas e das despesas operacionais. O trimestre também marcou a primeira queda das despesas financeiras em relação ao mesmo período de 2022, algo que não havia sido visto desde o início de 2021, quando os juros iniciaram sua trajetória de alta no país. Para Artur Schunck, CFO do PagBank, a combinação da estratégia de crescimento em depósitos, a atribuição do rating brAAA pela S&P Global em agosto deste ano e o início do ciclo de queda de juros foram os principais fatores para esse resultado. “Acreditamos que estamos muito bem-posicionados: de um lado, temos uma proposta de valor superior baseada em produto e canais de vendas que somente os novos entrantes conseguem oferecer a partir de uma estrutura mais simples, integrada e totalmente digital; por outro lado, nosso custo médio de captação mais se parece com os bancos, baseada principalmente em depósitos, que atingiram a marca recorde de quase R$ 22 bilhões. Isso nos deu fôlego para retomar o crescimento em segmentos com spreads menores, como grandes contas, sem afetar a evolução da lucratividade”. Já a carteira de crédito encerrou o trimestre em R$ 2,5 bilhões, queda em relação ao ano anterior, refletindo o processo de run-off da carteira de capital de giro, parcialmente compensada pelo crescimento nos empréstimos consignado e antecipação do saque-aniversário do FGTS. Como consequência, a inadimplência da carteira até 360 dias continuou em queda, atingindo 10% no período, queda de mais de 10 pontos percentuais em relação ao terceiro trimestre de 2022. PagBank ultrapassa a marca de 30 milhões de clientes O PagBank segue como um dos maiores bancos digitais do Brasil, agora com 30,2 milhões de clientes, tendo registrado aumento de 4,3 milhões de clientes nos últimos 12 meses findos em setembro de 2023. Entre as principais novidades deste período, o PagBank fez sua primeira transferência no piloto do DREX, uma transferência utilizando o Real Digital com outra instituição financeira, relançou o Tap on Phone, que transforma o celular em maquinha agora disponível no app PagVendas, o software de gestão de negócios do PagBank gratuito para clientes, e o boleto com cobrança via Pix totalmente integrado no ecossistema da companhia. Neste período, a empresa também publicou a terceira edição do seu Relatório de Sustentabilidade. Além da expansão dos frameworks utilizados na mensuração dos indicadores das suas atividades, como a incorporação do SASB e TCFD, a fintech subiu a régua e auditou não somente as demonstrações financeiras, mas também seu inventário de gases de efeito estufa e seus indicadores GRI. "Mesmo com apenas dois anos da criação da área de Sustentabilidade, nossos avanços foram relevantes. Nesta edição do relatório, os leitores encontram informações sobre o processo de inclusão financeira que temos capitaneado no país, sobre a gestão dos riscos associados aos negócios e os impactos na criação de valor para a cadeia de participantes. A validação dos dados e informações pela auditoria externa, consolida nosso compromisso de prestar contas de maneira tempestiva e transparente”, afirma Eric Oliveira, Diretor de RI e responsável pela área de ESG e Inteligência de Mercado do PagBank. O banco digital ainda participou da Feira do Empreendedor 2023, promovida pelo Sebrae-SP, oferecendo produtos, levando soluções e promovendo palestras focadas na expansão de negócios do empreendedor, mostrando que o microempreendedor continua sendo prioridade na sua estratégia. “O PagBank segue no seu propósito de facilitar a vida financeira de pessoas e negócios através de uma solução simples, segura, digital e acessível. Com 6,7 milhões de comerciantes e empreendedores ativos, somos a maior rede de aceitação de soluções de pagamentos no país. O número de maquinhas vendidas no 3T23 foi o maior desde janeiro de 2022, estimulado por atrativos como taxa zero para novos lojistas e antecipação de pagamentos na hora da compra”, enfatiza Magnani. Para consultar os resultados do PagBank no 3T23, clique aqui.

A Data Rudder, empresa de prevenção às fraudes via PIX, anuncia a captação de R$ 10 milhões em sua rodada Série A, liderada pela L4 Venture Builder, fundo de investimento independente criado em 2022 pela B3. O BTG Pactual, que havia investido na empresa por meio de seu programa de aceleração, o boostLAB, também acompanhou o deal. No ano passado, a Data Rudder havia captado R$ 3.1 milhões da Sinqia, líder em tecnologia e inovação para o setor financeiro brasileiro, por meio de seu programa de Corporate Venture Capital, o Torq Ventures. Fundada em Florianópolis (SC), em 2018, por Rafaela Helbing e Thais Nolasco, a Data Rudder tem ganhado relevância no mercado por conta de sua elevada capacidade de prevenção às fraudes transacionais. Em seu portfólio, a empresa apresenta uma solução especializada em mitigar o risco em operações PIX, um meio de pagamento em crescimento exponencial no Brasil. Segundo o Banco Central, o volume de transações instantâneas já supera a soma dos pagamentos realizados via cartão de débito, boleto, TED, DOC e cheques. Visto como o método mais popular entre os fraudadores, só em 2022 as tentativas de golpe utilizando o PIX impactaram mais de 20% da população. Tanto é que de 2022 para 2023, a Data Rudder viu seu faturamento crescer mais de 370%. "Atuamos em um mercado muito sensível e, por isso, temos a solidez de nossa tecnologia como principal diferencial, o que nos garante um índice de prevenção à fraude acima do mercado. Normalmente, o sistema antifraude das empresas atua com algoritmos mais generalistas. No caso da Data Rudder, conseguimos ter um algoritmo treinado para cada cliente e aprendendo conforme as especificidades do negócio e da modalidade de fraude vista naquela companhia.“, explica Rafaela Helbing, CEO da Data Rudder. Atualmente, a empresa consegue detectar até 78% de contas laranja — como são chamadas as contas bancárias criadas para fraude — e até 80% de fraudes em PIX, com 99% de taxa de aprovação. O relacionamento com a L4 Venture Builder foi estabelecido através da B3. A empresa de prevenção à fraude trabalha ao lado da Bolsa de Valores do Brasil desde 2021. Recentemente, a parceria resultou no desenvolvimento do DataBusters, uma solução especializada no envio e consulta dos indícios de fraude de acordo com as exigências da Resolução nº6, publicada pelo Banco Central em maio deste ano. Com a Série A, a Data Rudder se prepara para escalar a operação. Para isso, conta com uma estratégia de crescimento baseada no fortalecimento da marca e na ampliação do time. A chegada da L4 Venture Builder ao cap table da Data Rudder fortalece o plano de atuação e expansão da empresa, principalmente neste momento tão relevante para o mercado financeiro e expressivo para as transações em PIX, método de pagamento no qual a empresa pretende se tornar a principal solução do mercado. “Sempre tivemos uma equipe bastante sênior, até pela característica do negócio. Nossa ideia é trazer novos profissionais, principalmente para a área de desenvolvimento. Queremos ampliar nossa operação, mas sem perder a qualidade do que sempre foi entregue e a cultura construída até aqui", Thais Nolasco, COO da Data Rudder.