R$10 milhões! Foi esse o valor pago pela EntrePay para adquirir a Wealth Money. A EntrePay é uma empresa de adquirência - as famosas maquininhas que o comércio usa para passar cartões de crédito e débito dos clientes. A Wealth Money é o novo nome da antiga Wise Money - startup que oferece empréstimos P2P. A EntrePay adquiriu a Wealth Money por R$10 milhões e, dos 4 fundadores, manterá 3 em cargos executivos na empresa. Dessa forma, a EntrePay ampliou a lista de produtos, assim, passa a oferecer aos clientes mais uma alternativa de crédito a juros mais interessantes que os dos bancos, além de poder criar FIDCs (Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios) baseados nos recebíveis de cartões de crédito. Sócio da Entre Investimentos, proprietária da EntrePay, diz que adquirir a Wealth Money fortalece a rede de clientes e possibilita oferecer mais opções de soluções e serviços. Segundo o sócio fundador, Diego Camacho, a Wealth Money pretende ampliar suas operações para passar dos R$100 milhões. A operação teve início em 2020, durante os dois primeiros anos, até 2022, a empresa já fez o intermédio de R$12 milhões. A Wealth Money pretende lançar várias novidades interessantes no mercado. Estão nos planos lançar um novo aplicativo e um sistema que possibilite o investimento por Whatsapp. Além de novidades voltadas a pequenas e médias empresas como FIDC entre R$10 milhões e R$20 milhões; FIDC de crédito com garantias de recebíveis de cartões de crédito; plataforma voltada para assessores de investimentos - para o P2P da Wealth Money. Empréstimos P2P são uma forma mais interessante de interação no mercado financeiro. Quem tem o dinheiro, pode emprestar recebendo juros com valores mais altos do que receberia, por exemplo, através da compra de um CDB de um banco. Quem precisa emprestar, paga juros com valores menores do que se, por exemplo, fizesse uso do cheque especial. Os empréstimos na modalidade P2P são excelentes para os dois lados da moeda. A modalidade de empréstimo P2P, nos EUA e na Europa, onde já existe há mais tempo, tem empresas que faturam na casa dos bilhões de dólares ao ano - como a Lending Club. No Brasil, o mercado de P2P cresce bastante. Sua regulamentação ocorreu em 2018, portanto, é bem recente. No entanto, hoje, já tem seu valor estimado em R$3 bilhões com mais de 10 empresas atuando no mercado. Há uma perspectiva de diminuição dos juros, portanto, a expectativa é de um crescimento ainda maior nos próximos anos. A Wealth Money está muito bem nesse mercado, com cadastro de mais de 50 mil clientes, sendo tanto de tomadores de crédito quanto de investidores. As perspectivas parecem bastante promissoras para a empresa! *Atualização: Conforme esclarecido pela própria WMoney, as duas empresas chegaram a ter um sócio em comum no passado, mas essa estrutura foi encerrada. Hoje não existe qualquer vínculo societário, operacional ou institucional entre a WMoney e a Entrepay.

A Payoneer, companhia de tecnologia financeira que empodera pequenas e médias empresas (PMEs) para realizar transações, fazer negócios e crescer globalmente - e a Bitso - empresa líder da América Latina em serviços financeiros baseados em criptomoedas - anunciam sua nova integração que facilitará a vinculação dos usuários com os serviços de ambas as companhias. A Bitso integrou a Payoneer como método de depósito de dinheiro na sua plataforma. A partir de agora, os usuários da Payoneer poderão sacar seus saldos em dólares para sua conta na plataforma da Bitso (wallet). Os usuários da Bitso podem converter esses fundos em criptomoedas em segundos para usá-los localmente de maneira mais rápida e simples e com uma taxa competitiva. Além disso, os usuários da Bitso que não possuem conta na Payoneer poderão se registrar através da integração. A Payoneer é uma plataforma digital de soluções financeiras utilizada por profissionais autônomos e PMEs em todo o mundo. Através da Payoneer, os usuários podem realizar pagamentos e receber dinheiro de diversos lugares do mundo. Também podem utilizar os fundos de várias formas: transferindo para sua conta bancária, realizando compras online e offline, pagando colaboradores e provedores diretamente através da rede da Payoneer ou sacando em plataformas como a Bitso. “Na Payoneer focamos em ajudar os profissionais autônomos e PMEs latinoamericanos a fazer negócios globalmente, lhes oferecendo soluções financeiras sob medida e opções para receber e fazer pagamentos internacionais com poucos clicks. Graças à confiabilidade, eficiência e experiência que nossa plataforma oferece, milhares de empresas da região utilizam nossos serviços diariamente. Cobrar por trabalhos freelancers ou oferecer serviços profissionais no exterior não deveria ser custoso e nem requerer tanto investimento de tempo. Na Payoneer buscamos simplificar esse processo, permitindo que cada indivíduo possa focar mais em desenvolver seu negócio e menos em como receber seus pagamentos, pagar parceiros ou provedores. Com esta colaboração estratégica, estamos focados em melhorar a experiência dos nossos usuários”, explicou Mar Fernández, SVP Growth da Payoneer para América Latina. A Bitso construiu uma ampla liderança na América Latina com uma comunidade de mais de 7 milhões de usuários e 1.500 clientes institucionais. Oferece uma plataforma digital segura e altamente regulada, onde é possível realizar transferências e pagamentos internacionais, trocar e armazenar uma variedade de mais de 50 criptomoedas e obter rendimentos. Além de oferecer produtos como o pagamento com QR Code na Argentina ou o Bitso Card no México. “Nossa prioridade na Bitso é desenvolver produtos financeiros sem fronteiras, seguros e fáceis de usar, com casos de uso relevantes que resolvam os problemas cotidianos das pessoas e as ajudem a alcançar a liberdade financeira. Esse projeto de integração com a Payoneer nos permite oferecer aos milhões de usuários que confiam em nós e aos profissionais da América Latina uma alternativa atrativa e competitiva para obter o maior valor de seu trabalho, e é um passo a mais em nossa missão de tornar cripto útil”, destaca Gabriel Alves, Vice- Presidente Global de Produto da Bitso.

O crescimento do trabalho remoto durante a pandemia acelerou uma tendência de contratações de brasileiros por empresas estrangeiras. Segundo um estudo da Husky, o número de profissionais brasileiros que trabalham para o exterior aumentou 491% entre 2020 e 2022. A Avenue, uma plataforma que permite aos brasileiros investirem diretamente no mercado americano e terem uma conta internacional em dólar, amplia sua oferta serviços financeiros. Agora, os clientes da plataforma poderão receber salário e transferências de bancos nos EUA por meio do conhecido ACH (Automated Clearing House). O ACH permite que as pessoas enviem e recebam dinheiro usando apenas algumas informações, como o número da conta bancária e o número de roteamento do banco. Além disso, é possível configurar pagamentos automáticos recorrentes como contas de casa ou de aplicativos através da plataforma do provedor do serviço, evitando atrasos e esquecimentos. As transferências ACH são seguras, pois ocorrem eletronicamente entre os bancos. Isso significa que o dinheiro é transferido diretamente, sem a necessidade de lidar com dinheiro físico. Geralmente,essa modalidade de transferência têm taxas mais baixas do que outros métodos de pagamento, como as transferências via Wire. Na Avenue, esse serviço será gratuito. Para Alexandre Artmann, Chief Operating Officer da Avenue, a chegada do ACH irá ampliar significativamente a praticidade da conta internacional, permitindo o recebimento de dólares entre contas de mesma titularidade ou terceiros, além de possibilitar o pagamento de contas e o recebimento de salário e/ou pagamentos de forma mais fácil e conveniente. "Essa nova funcionalidade proporcionará aos clientes da plataforma uma experiência ainda mais completa e prática para gerenciar suas finanças nos Estados Unidos", afirma. A Avenue também está trazendo mais um diferencial para quem possui sua conta bancária internacional, a possibilidade de obter até quatro cartões adicionais compatíveis com as principais wallets do mercado. Após rodadas de pesquisa de satisfação, a empresa identificou o interesse do cliente nessa nova funcionalidade que permite maior autonomia para os dependentes em viagens. As emissões do cartão adicional têm o principal objetivo de ajudar clientes que possuem filhos que moram no exterior ou estão em viagens, uma vez que esse novo serviço é destinado a titulares com dependentes entre 12 e 18 anos. Essa funcionalidade visa facilitar a gestão financeira e proporcionar maior controle aos titulares,já que todo o gerenciamento da conta é feito pelos mesmos, garantindo que seus filhos estejam sempre amparados durante suas ausências ou estadas no exterior. "Hoje, nossos cartões são aceitos em mais de 150 países, e essa iniciativa representa mais um avanço na expansão de nossos serviços bancários. Nosso objetivo é proporcionar aprimoramentos para atender cada vez mais às diversas necessidades de nossos clientes, não apenas no contexto de viagens, mas também com foco em oferecer uma experiência verdadeiramente internacional. As novas funcionalidades implementadas vão aprimorar ainda mais a conexão e praticidade, permitindo que nossos clientes desfrutem de vida financeira internacional ainda mais global e completa.", explica Alexandre.

A Exame divulgou, na última semana, as empresas selecionadas para a segunda edição do Ranking Exame Negócios em Expansão. Trata-se de uma iniciativa feita pela própria Exame, em parceria com o BTG Pactual e com a PwC Brasil, que reconhece os negócios em momento de expansão. Nesta edição, foram 335 empresas selecionadas, de 22 estados, número 63% maior em relação à edição anterior. O levantamento é dividido em cinco categorias, considerando a Receita Operacional Líquida de um ano para o outro. Quanto maior o crescimento, mais bem posicionada fica a companhia. As análises foram feitas a partir da Demonstração de Resultados do Exercício (DRE) e do Balanço Patrimonial (BP) das empresas. Na segunda etapa, foram checados os perfis das companhias, olhando aspectos relacionados ao compliance. As empresas validadas nesta etapa entraram no ranking. E mais uma vez as fintechs, empresas que oferecem soluções financeiras, com operação majoritariamente digital, tiveram destaque em praticamente todas as categorias. Confira abaixo quais foram. Categoria 1: R$ 2 a R$ 5 Milhões Nesta categoria foram selecionadas 59 empresas. Destas, 4 são fintechs. Ulend A empresa alcançou a 6ª colocação, com crescimento da receita de 186,97% de 2021 para 2022, quando alcançou mais de R$ 4,9 milhões. A Ulend oferece uma plataforma online de crédito privado cuja vocação é fazer a conexão entre empresas que buscam capital e investidores, fundos e bancos. Money Money Invest A empresa alcançou a 7ª colocação, com crescimento da receita de 178,26% de 2021 para 2022, quando alcançou mais de R$ 2,7 milhões. A Money Money oferece crédito digital para pequenas e médias empresas brasileiras sem garantias e com transferências em até um dia para a conta do cliente. Ceopag A empresa alcançou a 30ª colocação, com crescimento da receita de 55,46% de 2021 para 2022, quando alcançou mais de R$ 2,1 milhões. A Ceopag oferece tecnologias de meios de pagamento, como maquininhas inteligentes. Fitinsur A empresa alcançou a 43ª colocação, com crescimento da receita de 32,27% de 2021 para 2022, quando alcançou mais de R$ 3,9 milhões. A Fitinsur desenvolve tecnologias para gestão de seguros e tem como clientes agentes do mercado segurador, como seguradoras, corretores, assessorias e MGAs. Categoria 2: R$ 5 a R$ 30 Milhões Nesta categoria foram selecionadas 137 empresas. Destas, 4 são fintechs. Serac A empresa alcançou a 7ª colocação, com crescimento da receita de 553% de 2021 para 2022, quando alcançou mais de R$ 6 milhões. A Serac atua na prestação de serviços nas áreas contábil, jurídica, de inovação e tecnologia, independentemente do porte ou opção tributária de clientes. Ewally A empresa alcançou a 33ª colocação, com crescimento da receita de 145% de 2021 para 2022, quando alcançou mais de R$ 20,8 milhões. A Ewally oferece serviços financeiros while label, como cartões, gateway de pagamentos e APIs para emissão de boletos, transferências e pagamento de contas. Transfeera A empresa alcançou a 38ª colocação, com crescimento da receita de 132% de 2021 para 2022, quando alcançou mais de R$ 17,2 milhões. A Transfeera desenvolve tecnologias para automação de pagamentos e recebimentos de recursos financeiros para empresas. Dryve A empresa alcançou a 49ª colocação, com crescimento da receita de 109% de 2021 para 2022, quando alcançou mais de R$ 11,2 milhões. A Dryve mantém uma plataforma 100% digital para o financiamento de veículos. Categoria 3: R$ 30 a R$ 150 Milhões Nesta categoria foram selecionadas 99 empresas. Destas, 4 são fintechs. Asaas A empresa alcançou a 14ª colocação, com crescimento da receita de 144% de 2021 para 2022, quando alcançou mais de R$ 118,9 milhões. A fintech Asaas fornece uma conta digital com automatização de processos de gestão financeira como cobranças, emissão de notas fiscais e antecipação de recebíveis. AG Capital A empresa alcançou a 34ª colocação, com crescimento da receita de 72% de 2021 para 2022, quando alcançou mais de R$ 81,8 milhões. A AG Capital é especializada em soluções tributárias previdenciárias na folha de pagamentos para gerar impacto financeiro em empresas de lucro presumido e real. Topaz Digital A empresa alcançou a 81ª colocação, com crescimento da receita de 21% de 2021 para 2022, quando alcançou mais de R$ 111,2 milhões. A fintech fornece soluções financeiras digitais para qualquer negócio que utiliza, ou planeja utilizar, transações financeiras. Categoria 4: R$ 150 a R$ 300 Milhões Nesta categoria foram selecionadas 26 empresas. Destas, 1 é fintech. QI Tech A empresa alcançou a 2ª colocação, com crescimento da receita de 135,72% de 2021 para 2022, quando alcançou mais de R$ 184,9 milhões. A QI Tech fornece infraestrutura para o setor financeiro no modelo banking as a service para clientes oferecerem crédito, e virarem bancos digitais, sem fraudes. O ranking completo pode ser conferido neste link.

Startup brasileira especialista na desburocratização do acesso ao crédito para a realização de procedimentos e cirurgias médicas, estéticas e odontológicas, a Inklo acaba de completar a sua rodada pre-seed com um investimento total de R$3,5 milhões. A nova captação de R$2 milhões, realizada com investidores-anjos e finalizada em julho deste ano, se soma aos R$1,5 milhão obtidos em novembro de 2022, consolidando um importante avanço para a empresa. O investimento será direcionado para aquisição de novas tecnologias, com o objetivo de aprimorar ainda mais seus produtos e a experiência do usuário. Fundada em agosto de 2022, a empresa chegou ao setor apostando em um segmento estratégico que movimenta bilhões de reais todos os anos. Atuando como agente democratizador do acesso aos procedimentos médicos, a startup está atualmente presente em 17 estados do país e alcançou um impressionante crescimento de 100 vezes no número de operações apenas durante o primeiro semestre de 2023. Eliminando fricções no processo e no financiamento das intervenções de forma rápida e desburocratizada, a Inklo realiza todo o processo de integração e concessão do crédito com clínicas e redes hospitalares, que passam por um um processo sólido de onboarding, treinamento e engajamento. Dessa forma, a startup proporciona também o acesso a profissionais de saúde qualificados e listados como parceiros da empresa, oferecendo segurança para os negócios e permitindo o parcelamento do valor para o consumidor. “Nosso objetivo é possibilitar a realização de procedimentos médicos para todas as pessoas que enfrentam barreiras financeiras ou de pagamento. Queremos ser um agente de transformação, ajudando a diminuir a desigualdade no acesso aos tratamentos. Com essa nova rodada de investimentos, estamos nos preparando para expandir nossos serviços e impactar positivamente a vida de mais brasileiros", declara Igor D’Azevedo, CEO e Co-founder da Inklo. Atuando em um mercado promissor, a empresa espera expandir sua operação para todos os estados do país até o final do ano, alcançando um crescimento de mais de 30 vezes no número de parceiros e um aumento de 700 vezes na originação de crédito ainda em 2023. Se consolidando como referência no setor, a Inklo construiu em menos de um ano uma rede sólida de 300 parceiros em seu portfólio, e espera chegar a 1.000 ainda neste trimestre. “Estamos entusiasmados com o resultado dessa rodada de investimentos, que nos permite avançar em nossa missão de tornar os procedimentos médicos mais acessíveis. Com a expansão de nossos serviços e parcerias em todo o país, queremos contribuir não só para reduzir a desigualdade no acesso aos tratamentos, mas também proporcionar segurança e atendimento de qualidade.” conclui, Igor.

A Nuvei, provedora global de soluções para meios de pagamento, acaba de lançar o Guia “Orquestrador de Pagamentos”, em parceria com a consultoria Edgar, Dunn & Company. Trata-se de um guia prático de como as empresas podem otimizar o desempenho dos pagamentos online. “O crescimento estratosférico do e-commerce, a globalização, além das falhas no fluxo de pagamento e na segurança estão exigindo cada vez mais investimentos nos processos de pagamento. 84% das empresas ouvidas no estudo disseram trabalhar com até 20 provedores de pagamento e 75% gostariam de simplificar essa gestão, o que demostra a importância de um guia para orientar essa otimização”, comenta Rafael Lavezzo, vice-presidente sênior da Nuvei América latina. O estudo indica o atual cenário da orquestração de pagamento no mundo, traz as complexidades envolvidas nos processos de pagamentos e como a otimização desses processos está ganhando relevância, aumentando a adoção dos orquestradores de pagamentos. Além disso, aponta os benefícios da orquestração e como realizar a implementação. “À medida que os mercados de e-commerce amadurecem, o número de concorrentes que atendem às altas expectativas dos clientes aumenta, assim como a complexidade para entregar soluções para esse mercado. Por essa razão, as empresas precisam considerar os benefícios da orquestração para seu negócio”, diz Lavezzo. Demanda do consumidor exige processos melhores de pagamento Segundo o estudo, o cenário do e-commerce está mudando, com consumidores cada vez mais exigentes demandando conveniência, personalização de produtos, processos de checkout rápido, entregas sem complicações. As empresas entrevistadas revelaram que oferecer vários métodos de pagamento e uma ótima jornada do cliente são as principais prioridades no cenário atual. A experiência de pagamento é um componente importante da jornada do cliente em geral, e todas as empresas entrevistadas disseram ter suas equipes de pagamento focadas na otimização de pagamentos. “Independentemente do dispositivo usado para fazer a compra (desktop, celular ou tablet), o consumidor digital espera um processo de checkout que: seja simples e sem atritos; permita pagar com o método de pagamento e moeda de preferência; entregue um pagamento bem-sucedido; e garanta a segurança dos dados de pagamento a todo momento”, comenta Lavezzo. E-commerce exige cobertura em vários mercados Foram ouvidas mais de 100 empresas com vendas online, além de seis provedores de serviços de orquestração de pagamentos. 59% das empresas vendem online em mais de cinco mercados diferentes. 56% afirmaram que reduzir o custo da aprovação de pagamentos é a principal preocupação ao pensar em soluções orquestradoras. E 47% dizem que cobrir mais mercados e ter integração com mais provedores de pagamento são fatores fundamentais na implementação de um Orquestrador de Pagamentos. “Sem dúvida as plataformas de orquestração de pagamentos podem ajudar as empresas a entregar os altos padrões que os clientes esperam, e os seguintes tipos de negócios são os que mais se beneficiam com a implementação de plataformas Orquestradoras : empresas com um grande número de transações transfronteiriças (cross-border); empresas que aceitam muitos métodos de pagamento, em diferentes mercados; empresas omnichannel; empresas com vários adquirentes e/ou conexões com vários gateways; empresas que aceitam várias moedas; empresas com processos complexos que exigem coordenação entre várias tarefas, sistemas e equipes”, comenta o executivo. O Guia “Orquestrador de Pagamentos” da Nuvei ainda traz um comparativo entre modelos de implementação (Modelo interno, Modelo stand-alone e Modelo integrado) e boas práticas para realizar uma implementação de sucesso. Para ter acesso ao guia, acesse este link.

A Associação Brasileira de Criptoeconomia (ABCripto) anuncia a chegada da Ambify, plataforma desenvolvida pela Ambipar Group que conecta o setor à economia mais verde e de baixo carbono, como nova associada da entidade. No momento em que é urgente combater as mudanças climáticas, a ABCripto investe na neutralização da emissão de carbono. Bernardo Srur, diretor-presidente da ABCripto, celebra a associação e parceria com a Ambify em prol de um setor mais limpo e verde. “A ABCripto se orgulha em receber a Ambify, que trará um sistema financeiro mais sustentável, justo e resiliente para todos. Ainda, nossa parceria fortalece a visão que a ABCripto acredita no futuro verde e digital, por isso, neutralizamos nossas emissões de carbono - dos nossos trabalhos, eventos, escritórios, ações e deslocamentos - por meio da tecnologia cripto da Ambify." A entrada da Ambify na ABCripto reforça a evolução do tema de criptoativos introduzindo a sustentabilidade e tecnologia para uma economia de baixo carbono. “Fico extremamente satisfeito com a entrada da Ambify na ABCripto. Sabemos que o mercado cripto tem crescido cada vez mais no Brasil e acreditamos que, juntos, podemos ajudar a defender os interesses dos usuários, comunidades e empresas que formam esse mercado”, afirma João Valente, diretor de Ativos Digitais na Ambipar Group. Cada token Ambify comprado representa um investimento em projetos que removem CO₂ da atmosfera. O token Ambify também ajuda a preservar a Amazônia e contribui para que as comunidades locais tenham melhorias em sua qualidade de vida com a preservação das florestas. Além da Ambify, a ABCripto tem como membros: Foxbit, Mercado Bitcoin, NovaDAX, Z.ro Bank, Travelex Bank, Uniera, OWS Brasil, Ripio, Bitso, Deloitte, VDV Advogados, KPMG, Chainalysis, 99Pay, VBSO Advogados, Hachi Investiments, Coinext, Vórtx QR Tokenizadora, Mastercard, Grupo GCB, PeerBR, Zero Hash, Bitybank, LIQI, Itaú Unibanco, Socios.com, Chiliz, Grupo Bancário Cainvest e Declare Cripto.

O conceito de BaaS, ou Bank as a Service, vem ganhando destaque como uma inovadora abordagem no setor financeiro, redefinindo a forma como os serviços bancários são oferecidos e acessados. Ao fornecer uma infraestrutura bancária completa em um aplicativo, por exemplo, o BaaS possibilita que fintechs, startups e até mesmo empresas tradicionais integrem facilmente serviços financeiros em suas plataformas. De acordo com Rafael Franco, CEO da Alphacode, empresa que atua em São Paulo (SP), Curitiba (PR) e Orlando (FL-EUA), responsável pelo desenvolvimento de aplicativos para marcas como Habib’s, Madero e TV Band, a tecnologia pode alavancar negócios e proporcionar novas oportunidades para atender às demandas dos clientes de forma eficiente e inovadora. “Trata-se de uma verdadeira revolução no setor financeiro, transformando a maneira como as empresas oferecem e acessam serviços bancários”, revela. Esse modelo de negócios permite uma fácil integração de serviços financeiros em suas próprias plataformas, sem a necessidade de se tornarem uma instituição tradicional. “Com isso, as organizações passam a ter capacidade de oferecer aos seus clientes soluções bancárias completas, como pagamentos, contas, empréstimos e investimentos, sem enfrentar as complexidades e altos custos de construir uma estrutura do zero. O movimento facilita transações e outras operações que antes eram consideradas complexas”, pontua. A agilidade e a segurança proporcionadas pelas empresas que utilizam o conceito são essenciais para acompanhar o ritmo acelerado do mercado atual. “Utilizando-se de APIs, as companhias podem se conectar a plataformas especializadas em serviços financeiros, que oferecem a experiência e a tecnologia necessárias para tornar a integração em uma realidade”, relata. Ao optar por essa abordagem, as empresas encontram uma maneira ágil e escalável de inovar, expandir seus negócios e melhorar a experiência dos usuários. “Com o BaaS, é possível oferecer serviços financeiros personalizados e alinhados com as necessidades dos clientes, agregando valor e criando uma vantagem competitiva. A Alphacode, por exemplo, se destaca como uma parceira estratégica nessa jornada, contando com a experiência e a tecnologia para fazer essa integração acontecer de forma rápida e segura”, declara. Seja para impulsionar a inclusão financeira, otimizar processos de pagamento ou desbloquear novas possibilidades de negócios, o conceito de Bank as a Service é o aliado ideal para quem busca se destacar em um mercado cada vez mais dinâmico e exigente. “É a chave para descomplicar a inovação financeira e abrir portas para o crescimento sustentável e inovador, alçando empresas para novos patamares e oferecendo soluções completas e personalizadas aos seus clientes”, finaliza Franco.

O Craque Neto acaba de entrar em cena como um dos principais parceiros do Mercado Pago, banco digital do Grupo Mercado Livre, para falar com pequenos e médios empreendedores de todo o país. Durante o programa “Os Donos da Bola”, da TV Bandeirantes, o apresentador vai lançar o quadro “Os Donos do Negócio”, trazendo histórias reais de pequenos e médios empreendedores, que contarão sobre os desafios de administrar o seu negócio diariamente. O quadro “Os Donos do Negócio” estreou no dia 31 de julho, com o Neto recebendo uma caixa do Mercado Pago e uma camiseta azul número 10 com o seu nome. Após esse momento, durante quatro semanas, irão ao ar novos merchans, com a participação de diferentes empreendedores, cada um com seu segmento de atuação. O objetivo é mostrar como funciona o seu negócio no dia a dia, além de evidenciar quais são as ferramentas do portfólio de soluções do Mercado Pago podem apoiá-los em sua jornada de empreendedorismo, como a conta PJ gratuita, as maquininhas e o empréstimo sob medida. “A campanha foi idealizada a partir do racional de que o público-alvo, os pequenos e médios empreendedores, têm o esporte entre seus principais interesses. Então, escolhemos uma figura de destaque no segmento, com características que engajam com o público, como autenticidade e credibilidade sobre temas relevantes”, explica Iuri Maia, head de branding do Mercado Pago. Iuri contextualiza contando que a ação com o Craque Neto dá continuidade à campanha iniciada em junho, cujo mote foi “Toque o seu negócio com o Mercado Pago” e mostrou que o banco digital é o melhor parceiro para ajudar os pequenos e médios empreendedores a tocarem o dia a dia dos negócios. “Agora, Neto, que é uma personalidade querida e próxima de nossos vendedores, entra em ação para falar sobre a jornada de empreendedorismo deles e mostrar que estamos com eles e que somos o banco digital que mais entende de vendas”, enfatiza. Além disso, a campanha terá desdobramentos nas redes sociais do apresentador e ex-jogador, do Mercado Pago e em sites segmentados. “O Craque Neto trás um frescor e, ao mesmo tempo, consegue se comunicar diretamente com a nossa audiência de forma integrada. Do merchandising ao social, ele amplia conversas e se conecta ao nosso conceito. Ele é um craque de bola e também de negócios, ou seja, tudo o que precisamos neste momento para a marca”, explica Claudia Nakahara, diretora de atendimento de Mercado Pago da GUT São Paulo. Participação em evento para pequenos e médios empreendedores Nos dias 30 e 31 de agosto, Neto também marcará presença no Mercado Livre Experience, quando irá transmitir, ao vivo, o programa de rádio “Os Donos da Bola”. O Mercado Livre Experience será realizado no Expo Transamérica, em São Paulo, e iniciará a preparação dos empreendedores para a data que mais movimenta o varejo brasileiro, a Black Friday, além de reforçar a estratégia da empresa de fomento ao empreendedorismo.

A inteligência de crédito desempenha um papel crucial no setor financeiro, especialmente quando se trata de identificar e prevenir fraudes. Por meio de avançadas técnicas de análise de dados e modelos preditivos, as fintechs têm sido capazes de analisar padrões e comportamentos para proteger os credores e os consumidores de perdas financeiras e danos à reputação, mitigando os riscos associados à concessão de crédito. Essa abordagem, que tem sido aplicada com sucesso pelas fintechs, tem impactos positivos tanto para o setor financeiro quanto para a sociedade como um todo, promovendo segurança, inclusão e eficiência nos serviços financeiros. De acordo com Reinaldo Boesso, especialista financeiro e CEO da TMB Educação, fintech especializada em crédito educacional, é importante entender o que significa inteligência de crédito. “Basicamente, é um conjunto de práticas e tecnologias que envolve a coleta, análise e interpretação de dados para avaliar a capacidade de um indivíduo ou empresa de honrar suas obrigações financeiras. Com essa análise, é possível determinar a probabilidade de um indivíduo pagar suas dívidas e, assim, ajudar a mitigar os riscos associados à concessão de empréstimos”, destaca. Um dos principais desafios enfrentados pelos credores é a identificação de potenciais fraudadores. Afinal, trata-se de um problema global que causa enormes prejuízos tanto para as instituições financeiras, quanto para os consumidores. “As fintechs têm se destacado nesse campo porque aproveitam a vasta quantidade de dados disponíveis, utilizando algoritmos avançados para analisá-los. Também são verificados a capacidade de pagamento recente, histórico dos financiamentos anteriores, redes sociais e dados públicos”, explica Reinaldo. Ao analisar esses dados, as fintechs são capazes de identificar padrões de comportamento suspeitos. Por exemplo, se um indivíduo solicita vários empréstimos em diferentes instituições financeiras em um curto período, pode ser um sinal de alerta para uma possível fraude. “Da mesma forma, se uma empresa tem um histórico de pagamentos inconsistentes ou registra um alto número de disputas de cobrança, pode indicar um risco maior de inadimplência”, aponta o CEO da TMB. As fintechs também utilizam técnicas de machine learning e inteligência artificial para aprimorar seus modelos preditivos. Essas tecnologias são capazes de identificar correlações e tendências que seriam difíceis de detectar manualmente. Com base nesses insights, as empresas podem estabelecer políticas de crédito mais eficientes e tomar decisões com mais informações sobre a concessão de empréstimos. Para Reinaldo, é importante ressaltar que a inteligência de crédito não beneficia apenas os credores, mas também os consumidores. Isso porque ao identificar e prevenir fraudes, as fintechs garantem que o sistema financeiro seja mais seguro e confiável para todos os envolvidos. “Esse fato também contribui para uma maior inclusão financeira, uma vez que os riscos associados à concessão de crédito são reduzidos, permitindo que um número maior de indivíduos e empresas acessem os serviços”, revela. Outro ponto que merece destaque, segundo Reinaldo, é o potencial de melhorar a experiência do cliente. Ao analisar os dados de forma rápida e eficiente, essas empresas podem oferecer decisões de crédito mais ágeis e personalizadas. “Isso significa que os consumidores podem obter respostas mais rapidamente sobre suas solicitações de crédito e desfrutar de um processo de empréstimo mais conveniente e transparente”, finaliza.

A combinação de finanças, tecnologia e inovações para soluções na área de pagamentos está entre os serviços exclusivos oferecidos pela 2GO Bank, fintech especializada em liquidação de ativos digitais, que estará presente no Payment Revolution Day, em São Paulo. O evento, que ocorre em 01 de agosto, visa discutir as inovações e tendências do setor, com especialistas nacionais e internacionais para falar sobre o que esperar daqui para frente. "Temos a melhor e mais completa solução de pagamentos para impulsionar os negócios, oferecendo um portfólio completo do conceito de Banking as a Service. As empresas precisam estar preparadas para o futuro no mercado de pagamentos", afirma o CEO da 2GO Bank, Cyllas Elia. As soluções podem, ainda, ser automatizadas e são totalmente integráveis ao mundo cripto, com diversas funcionalidades de pagamentos seja em moeda FIAT ou ativos digitais. O uso dos meios eletrônicos de pagamento pela internet e outros canais remotos, como apps e carteiras digitais, movimentou quase R$ 180 bilhões no primeiro trimestre de 2023, um aumento de 11% no comparativo com o mesmo período de 2022, de acordo com a Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviço. "As empresas têm percebido essa tendência e estão investindo cada vez mais em soluções que tragam segurança e praticidade. No caso da 2GO, desenvolvemos diversos produtos para atender essa demanda do mercado, sempre com alta tecnologia e com foco na necessidade de cada um dos nossos clientes", completa Elia. Com a solução White Label personalizável e a API Banking as a Service (Baas), a 2GO Bank disponibiliza facilidades para seus clientes, de forma simples e rápida. A fintech oferece uma solução completamente adaptável. Ela é desenvolvida com tecnologia própria e, dessa forma, é possível criar um produto completo e com todas as especificidades necessárias para cada tipo de negócio. "Desenvolvemos o produto ideal e que pode ser facilmente integrado aos sistemas, de maneira prática. Tudo isso é feito via API, o que deixa as operações ainda mais tecnológicas e seguras”, afirma o CEO. A 2GO PDV (Ponto de Venda) permite uma gestão facilitada, tecnológica e segura dos pagamentos recebidos via PIX. Sempre que o cliente finalizar uma compra com o PIX, uma notificação informando que a transação foi concluída será enviada para o celular e ou máquina de cartão de crédito. Esta solução pode ser utilizada por qualquer tipo de comércio/segmento e é focado no presencial/físico. Outra possibilidade é o PIX Cripto, que converte moeda FIAT (moeda fiduciária emitida pelos bancos centrais) para ativos digitais de forma instantânea, via PIX. "Com esse recurso, a carteira digital é integrada à conta 2GO Bank e, assim que a transação for concluída, o câmbio é feito automaticamente e seus criptoativos estarão disponíveis ", diz Cyllas Elia.

A tecnologia oferece diversos benefícios para a organização financeira de uma empresa, entre eles, o ganho de produtividade decorrente do Open Finance, que visa desburocratizar o acesso aos serviços financeiros. Neste cenário, a Omie, plataforma de gestão (ERP) na nuvem, amplia sua parceria com bancos para oferecer ainda mais praticidade e autonomia aos clientes – o software de gestão se integra ao Banco do Brasil, Santander e Itaú. Os bancos também estão investindo cada vez mais nessa modalidade. A Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2023, realizada pela Deloitte, revela que as instituições devem destinar R$ 45,1 bilhões em tecnologia em 2023 – avanço de 29% em relação ao do ano passado, que registrou um orçamento de R$ 34,9 bilhões – e o Open Finance é uma das prioridades. A integração facilita a comunicação e sincronização das informações entre o sistema de gestão e as operações financeiras realizadas pelos bancos. A principal vantagem é a “não necessidade” de acessar a plataforma bancária para realizar transações. Os clientes podem realizar o registro automático de boletos e cobranças gerados, processamento automático de pagamentos e extratos da conta corrente e registro automático do Pix de cobrança. Para Gabriel Siqueira, diretor de Tech Ventures da Omie, com o avanço da tecnologia e integração de sistemas, a parceria com instituições bancárias é um movimento natural com o objetivo de melhorar a rotina de trabalho nas empresas e no ambiente de negócios. “O reflexo do Open Finance no sistema de gestão Omie visa aprimorar a experiência dos clientes, aumentando a eficiência e reduzindo retrabalho durante as atividades de gestão financeira. Na prática, mais autonomia, mais gerenciamento, produtividade e economia de tempo e dinheiro para o empreendedor”, afirma. A Omie iniciou a integração bancária em 2019, de maneira mais “analógica”, automatizando exportações e importações de arquivos de CNAB para facilitar a comunicação entre o sistema de gestão e os bancos. Com o tempo, a scale-up e os parceiros bancários se estruturaram para uma integração mais simples, segura e eficiente. Siqueira explica que as parcerias resultam na utilização de APIs (Application Programming Interface, em tradução livre Interface de Programação de Aplicação) dos bancos por parte da scale-up. “Há alguns anos, batíamos nas portas dos bancos procurando avançar nesta agenda, agora com o Open Finance, a situação se inverteu - conhecemos muito bem as dores dos nossos clientes e acreditamos que é nossa obrigação atuar em cima delas”, diz. Atualmente, nem todos os bancos possuem a infraestrutura necessária para integração de serviços e soluções, ou, ainda possuem poucos produtos de forma integrável. Mas, conforme o Open Finance avança, as integrações bancárias ficam cada vez mais fluidas e oferecem uma variedade maior de produtos financeiros. “Com esse progresso, nosso objetivo é também avançarmos nessas integrações com o intuito de oferecer uma experiência ainda mais completa entre sistema de gestão e bancos”, afirma o diretor da Omie. O executivo completa, ainda, que “essa conexão, enriquecida pelos dados compartilhados e potencializada pelas soluções tecnológicas, permite que ambos os fornecedores – bancos e empresas de ERP — possam desenvolver produtos mais personalizados e que atendam as dores reais de cada cliente, de forma inteligente e eficaz”.