A quantidade de dados disponíveis nas mais diferentes plataformas cresce em larga escala e, não resta dúvida, continuará sendo a tendência no futuro. Com o volume em constante crescimento, a rapidez de acesso a estas informações também precisa avançar na mesma velocidade. No mercado financeiro, especificamente, com open banking, novas instituições de pagamentos e bancos digitais, os dados disponíveis cresceram - e continuarão crescendo - exponencialmente. A grande questão deste novo cenário é: como tratar e o que utilizar desse mar de informação? E engana-se quem acredita que este desafio envolve apenas as áreas de tecnologia, Não! O conhecimento e os objetivos das áreas de negócio são fundamentais para uma boa utilização destas informações. Do lado técnico, os sistemas de informação hoje precisam estar preparados para suportar esta quantidade imensa de dados, que chegam de diferentes fontes. Quando falamos de um sistema criado com uma arquitetura monolítica, uma mudança que pode proporcionar inúmeros benefícios no que se refere à capacidade é a migração para um modelo distribuído. Resumidamente, como o próprio nome diz, um sistema como este distribui diversas rotinas, permitindo o processamento simultâneo para posterior integração para o usuário. Devido a sua arquitetura escalável, os sistemas distribuídos se propõem a processar maiores volumes de informações, mantendo sempre a confiabilidade dos dados processados. Garantir o processamento da alta volumetria já se mostra um grande desafio, porém, quando falamos em atender as necessidades gerenciais, as preocupações são mais amplas e profundas. Os sistemas precisam estar preparados para tratar a informação e separar o que é realmente útil e que ajudará a identificar oportunidades de negócios e, consequentemente, dará suporte à tomada de decisão. Ou seja, além de trazer milhões de linhas, os sistemas precisam ajudar a transformar estes dados em informação relevante, em um tempo aceitável, com total confiabilidade e garantindo que não haja perda de dados importantes na hora de tomar uma decisão. Como conseguir esta performance? A resposta está no conhecimento sobre o negócio, desde a operação até as normas e toda a legislação que o rege. Em meados de abril deste ano, o Banco Central também definiu que as IPs precisarão atender alguns requisitos relacionados ao acordo de Basileia, até então exigido dos bancos. As novas regras envolvem as instituições de pagamento que hoje operam grandes volumes de transações. Nestas mudanças, as IPs precisam calcular e entregar uma série de informações ao Banco Central. E é exatamente neste ponto que o conhecimento específico se torna tão essencial e certeiro. Com o volume crescente de dados gerado por essas instituições, os sistemas que gerenciam as operações, sejam sistemas desenvolvidos internamente ou de terceiros, precisam ser capazes de processar e suportar este crescimento, sendo esta a questão técnica. Certamente, os dados necessários estão disponíveis na base de informações dos sistemas das IPs. A dificuldade está em saber exatamente o que é necessário, onde encontrar estas informações e como encaminhá-la no tempo e formato demandado. A falta de conhecimento específico pode demandar milhares de horas de trabalho da equipe técnica, investimentos financeiros além dos previstos e, no pior dos cenários, envios de documentos fora da especificação necessária, gerando retrabalho interno. As IPs ainda têm tempo para buscar especialistas para ajudar a minerar dados e se preparar para cumprir as exigências do BC com excelência. Assim como elas, outros setores também enfrentam desafios semelhantes. A saída está na busca por conhecimento. Se os modelos distribuídos podem ajudar na velocidade do processamento, investir em conhecimentos específicos é a peça-chave para identificar informações relevantes de forma muito mais rápida e eficiente. Conteúdo produzido por Abner Gomes, Gerente de Pesquisa e Desenvolvimento na LUZ Soluções Financeiras Sobre a LUZ Soluções Financeiras Há mais de 20 anos no mercado e com mais de 130 colaboradores, a LUZ desenvolve soluções para gestão de risco, consultoria especializada e governança corporativa. Com um time dedicado a pesquisar e desenvolver soluções inovadoras, a LUZ tem como objetivo ajudar as instituições a controlarem seus investimentos e riscos de forma eficiente, com segurança e transparência. Entre as unidades de negócio, a empresa possui o MITRA – principal solução front to back do mercado financeiro; Consultoria para o mercado financeiro e pessoa física; e Soluções de Renda Fixa, disponibilizadas em um marketplace, tais como a POP BR, precificadora de ativos ilíquidos e a POP Trade, plataforma de negociação. Para mais informações: www.luz-ef.com ou contato@luz-ef.com.

Na semana passada o Nubank anunciou uma nova funcionalidade: o “modo rua”. Trata-se de uma forma de levar mais segurança aos usuários. Ele funciona da seguinte maneira: o usuário define redes wi-fi que são seguras e, em locais fora destas redes, haverá um limite para fazer transferências. A ideia é trazer mais proteção para a conta para casos de roubos, furtos e sequestros. O Cibercrime no Brasil Cada vez mais as coisas acontecem no ambiente online. Olhe por exemplo o dinheiro e o uso de serviços financeiros. Cada vez menos as pessoas usam formatos físicos, como dinheiro em espécie e cheques para dar lugar aos serviços oferecidos digitalmente pelos bancos e instituições financeiras. O Banco Central já percebeu essa transformação. O Pix (sistema de pagamentos), o Open Finance (compartilhamentos de dados) já são provas do investimento nas finanças tecnológicas. E, em breve, teremos também o Real Digital. Este representa a digitalização da moeda física. Por um lado, há toda uma praticidade, porem, por outro lado, cada vez mais os criminosos passam a olhar para este ambiente também. De acordo com um estudo feito pela Apura Cyber Intelligence, o número de tentativas de fraudes online cresceu 637% no primeiro semestre deste ano, comparado ao mesmo período de 2021. Quando olhamos estes crimes, o que mais aparece é o das fraudes bancárias. Justamente por isso, tanto os bancos tradicionais como as fintechs investem “pesado” em formas de se proteger e combater tais tipos de crimes. Proteções contra o cibercrime O estudo State of Application strategy Finances Edition 2022 mostra que 94% dos líderes das empresas já usam (ou pretendem usar em breve) soluções de inteligência artificial e machine learning para combater fraudes digitais e garantir segurança de seus clientes. Já um estudo feito pela empresa F5 mostra um crescimento de 168% de 2021 para 2022 no número de bancos que já estão repatriando ou planejam mover suas aplicações de uma nuvem pública para uma nuvem privada e 96% já fez mudanças em tecnologias e em políticas de treinamento de colaboradores para melhor se defender de ataques digitais. Recentemente, a Febraban assinou um acordo de cooperação técnica com a Polícia Federal. A ideia é desenvolver medidas preventivas, educativas e repreensão aos crimes cibernéticos. O Banco Central tem a resolução 4.658, em vigor desde 2018, que estabelece que as instituições financeiras devem implementar política de segurança cibernética e procedimentos para contratação de provedores de computação em cloud. Também há a norma 3.909, que estabelece princípios referentes à segurança da informação para as instituições de pagamento. Algumas outras iniciativas, como é o caso do Programa Fintech Segura, cria recomendações e práticas para aumentar a transparência e segurança das fintechs. Qual é mais seguro? Todo mundo está movendo suas peças para levar mais segurança, tanto os bancos tradicionais, quanto as fintechs, que já nasceram neste “berço” da tecnologia. Um exemplo é o C6 Bank, que, em junho deste ano, atualizou seu aplicativo para oferecer um ambiente de transações mais seguro. Recursos como biometria facial para autenticação de transações e abertura de conta contribuíram para a queda de casos. Algumas fintechs oferecem soluções para o próprio universo das fintechs e também para instituições financeiras implementarem os mecanismos de segurança. E claro, além dos esforços por parte das instituições, é fundamental que o usuário também faça a sua parte.

A LawQuest, empresa voltada para treinamento e conscientização profissional, apresentou na primeira edição do Fintech Meet, a FinQuest, uma iniciativa inovadora que nasceu com o objetivo de apoiar as fintechs no processo regulatório. A iniciativa despertou entre os participantes a sensação de sucesso global e a startup já confirmou o segundo evento para os dias 21 e 22 de novembro, em Porto Alegre, RS. O destaque deste segundo encontro será o de englobar assuntos como internacionalização, investimentos, ecossistema, compliance e desafios jurídicos de fintechs. “A ferramenta será um braço direito para os profissionais do compliance, garantindo que a etapa de treinamentos obrigatórios seja concluída da melhor e mais rápida forma possível. A FinQuest está no caminho para se tornar a principal ferramenta de cultura em compliance do Brasil”, destaca José Castellian, CEO da LawQuest, que vai apresentar mais novidades para o universo das fintechs nesta segunda edição do Fintech Meet. - “Já estamos nos preparativos para um evento ainda maior em Porto Alegre”, finalizou. A LawQuest se tornou a empresa pioneira que promoveu a primeira edição do Fintech Meet, na Associação Catarinense de Tecnologia (ACATE), em Florianópolis, Santa Catarina - evento que visa conectar a comunidade de plataformas de inovação para o setor financeiro, trazendo debates acerca de temas que dominam o setor. No primeiro encontro, que aconteceu em setembro, além das palestras, um dos destaques foi a “hora do pitch” - quando os participantes tiveram até dois minutos para apresentarem seus negócios e produtos aos outros presentes. “Nosso objetivo é gerar conexões reais e de valor para todos”, ressalta José Castellian, CEO da LawQuest. “Aproveito para convidar a todos que quiserem saber mais sobre o mundo das fintechs para a nossa segunda edição”, finalizou. Para o chefe de inovação da Sinqia e da Torq, Leo Monte, presente como um dos palestrantes no encontro que aconteceu em Florianópolis, o evento foi fundamental em um momento tão importante para o segmento de tecnologia. "Iniciativas desse tipo são excelentes e, a Sinqia, assim como a Torq, estão juntas nessa" e finaliza se mostrando ansioso para a próxima edição. Já Caroline Von Borstel, advogada especializada em startups, ressaltou a riqueza de conteúdos apresentados durante o primeiro Fintech Meet: “Foram horas bem valiosas, em razão do aprendizado obtido com os palestrantes e trocas com participantes nos momentos de descontração e networking” elogiou.

O movimento fintech tem milhares de iniciativas no mundo todo, que unem tecnologia e finanças para promover novas soluções para pessoas físicas e jurídicas. E no Brasil, com seu vasto território, a coisa não é diferente. Existem fintechs espalhadas por todo o país. Abaixo, listamos cada um dos estados do Nordeste brasileiro e as respectivas fintechs que possuem sede neles. Bahia Agilize Sede: Salvador Categoria: Gestão Empresarial Solução: Contabilidade online que utiliza tecnologia para simplificar processos contábeis e burocracias, garantindo celeridade e qualidade em todos os serviços. Atendem profissionais liberais, autônomos, micro e pequenas empresas prestadoras de serviços Antecipa Sede: Salvador Categoria: Crédito Solução: Tem como objetivo diminuir o spread bancário no Brasil, com uma abordagem inovadora na antecipação de recebíveis. Fazem a conexão entre os departamentos de contas a pagar de grandes empresas com o sistema e os fornecedores participam de um sistema de leilão para fixar as melhores taxas de antecipação do mercado. Bankman Sede: Salvador Categoria: Finanças Pessoais Solução: Uma plataforma de negócios para trabalhadores autônomos. Um aplicativo que oferece ferramentas simples e eficientes para a venda de produtos e serviços financeiros. Easyclub Sede: Salvador Categoria: Fidelização Solução: Fintech que criou um sistema próprio de administração de convênios que garante crédito mensal pré-aprovado para funcionários de empresas públicas e privadas. Finazul Sede: Salvador Categoria: Crédito Solução: Fintech que possibilita a contratação rápida, segura e transparente de empréstimo consignado de forma 100% online. Hiperbanco Sede: Salvador Categoria: Tecnologia Solução: O Hiperbanco oferece uma plataforma completa com sua marca para integrar os serviços financeiros ao seu negócio. Kinvo Sede: Salvador Categoria: Investimentos Solução: O Kinvo é uma fintech da área de investimentos com a missão de empoderar o investidor. Possui um aplicativo que permite o investidor cadastrar seus investimentos, independente de qual instituição financeira ele está, consolidar esses dados como uma carteira de investimentos, e a partir daí extrair métricas sobre a saúde dos seus investimentos. Paggue Sede: Feira de Santana Categoria: Meios de Pagamento Solução: Empresa de serviços financeiros, facilitadora de pagamentos através de serviços de subadquirência mulltibandeiras por intermédio de máquinas de cartões. Onbank Sede: Salvador Categoria: Contas Digitais Solução: Conta digital e cartão sem tarifas. Otto Sede: Feira de Santana Categoria: Finanças Pessoais Solução: Com o Otto você entende melhor sua situação financeira, recebe orientações para otimizar seu orçamento e controla receitas e gastos em um só lugar. Solidareasy Sede: Salvador Categoria: Crowdfunding Solução: Através do app, Organizações Sociais podem criar eventos e atividades de voluntariado, permitindo ao voluntário montar um calendário de ação conforme suas habilidades e/ou disponibilidade. Além disso, as Organizações também podem criar campanhas de arrecadação, em que ao invés de dinheiro, são pedidos produtos em forma de e-commerce. Ceará Cartão Vai Bem Sede: Fortaleza Categoria: Cartões Solução: Cartão pré-pago, que permite ao seu titular e mais cinco dependentes terem acesso a uma extensa rede com mais de 3.200 clínicas e laboratórios particulares para consultas e exames, onde os beneficiários não ficam a mercê de poucas opções ou horários restritos. Conta Médica Sede: Fortaleza Categoria: Gestão Empresarial Solução: Empresa de contabilidade digital para médicos. Realiza toda a Contabilidade e Gestão Financeira e através do App o médico acompanha todos os valores da sua produção. Conta$ Sede: Fortaleza Categoria: Gestão Empresarial Solução: Uma plataforma web e mobile de gerenciamento financeiro com foco na eficiência em apuração e demonstração de resultados por negócio. E-dinheiro Sede: Fortaleza Categoria: Meios de Pagamento Solução: O E-DINHEIRO é uma plataforma perfeita para o micro e pequeno empreendedor se livrar da burocracia. Tem emissão de nota fiscal descomplicada, transferência gratuita entre contas digitais, cobrança de cartão sem a maquininha, emissão de boletos e muito mais. Fixpay Sede: Fortaleza Categoria: Meios de Pagamento Solução: A Fix Pay é uma empresa de tecnologia em pagamentos físicos (POS e TEF) e digitais (FlashLink de Pagamento, gateway de pagamentos para e-commerce e recorrência de pagamentos). HerMoney Sede: Fortaleza Categoria: Gestão Empresarial Solução: Chega de controlar suas finanças em caderninhos, planilhas ou sistemas difíceis. A HerMoney é a assistente financeira virtual completa. meutudo Sede: Fortaleza Categoria: Crédito Solução: Fintech de soluções em crédito que atua sem intermediários e sem a burocracia dos grandes bancos. Mittu Bank Sede: Fortaleza Categoria: Contas Digitais Solução: Startup brasileira que nasceu com o objetivo de levar mais tecnologia e agilidade no pagamento de funcionários, retirando a burocracia e diminuindo as taxas bancárias. Além da excelência nos serviços, destaca-se pelos custos baixos e valores construídos com base na transparência e agilidade. Mobills Sede: Fortaleza Categoria: Finanças Pessoais Solução: Mobills é uma empresa de tecnologia com soluções para suas finanças. O grande propósito é gerar liberdade financeira. Possui um app de gerenciamento financeiro pessoal, um canal de conteúdos de educação financeira e ferramentas que te auxiliam a encontrar os produtos financeiros ideais para você. Oguz Sede: Fortaleza Categoria: Meios de Pagamento Solução: Processadora de pagamentos. Pag.aí Sede: Eusébio Categoria: Meios de Pagamento Solução: Uma empresa de tecnologia, voltada ao mercado de meios de pagamento. Somapay Sede: Fortaleza Categoria: Meios de Pagamento Solução: A Somapay é uma fintech que tem o objetivo de oferecer serviços financeiros por intermédio da tecnologia. Possui um modelo inteligente e automatizado de pagamento de funcionários em empresas, com uma forma simples e segura de otimizar a folha de pagamento. Maranhão inBolso Sede: Imperatriz Categoria: Gestão Empresarial Solução: Ajuda empresas a diminuírem os prejuízos com a inadimplência com tecnologias e serviços disruptivos. Possui a iB+, uma plataforma para o setor de cobrança das empresas automatizar tarefas repetitivas e controlar os processos. Tudo isso, 100% integrado ao seu sistema ERP, de forma segura e rápida. Paraíba Conpay Sede: João Pessoa Categoria: Contas Digitais Solução: A Conpay nasceu com a missão de se diferenciar, oferecendo uma solução simples e completa para o lojista, em um mercado dominado por empresas e serviços complexos. Ypcontroll Sede: João Pessoa Categoria: Gestão Empresarial Solução: O YpControl é um sistema de controle financeiro, criado por especialistas em suas respectivas áreas e pensado para proporcionar a melhor experiência ao gestor em seu negócio. Pernambuco Acqio Sede: Recife Categoria: Meios de Pagamento Solução: A Acqio é uma fintech 100% brasileira, de soluções de pagamentos, que atende milhares de clientes BitRecife Sede: Recife Categoria: Criptomoedas Solução: Compra e venda de bitcoins. EVRBank Sede: Recife Categoria: Contas Digitais Solução: Fintech que oferece soluções financeiras para os desbancarizados. Exmed Sede: Recife Categoria: Seguros Solução: Solução que combina investimentos, seguros e uma rede de saúde e bem-estar completa, além de outras ferramentas para que sua saúde esteja sempre na palma da mão. Fatura Simples Sede: Recife Categoria: Meios de Pagamento Solução: A Fatura Simples é uma plataforma de pagamento recorrente que integra Gestão Financeira, emissão de boletos e nota fiscal eletrônica, link de pagamento, notificação automática de cobrança e área do cliente. Flow Up Sede: Recife Categoria: Gestão Empresarial Solução: Software de Gestão de Projetos, Equipes e Financeiro para toda a sua empresa. Granpag Sede: Passira Categoria: Meios de Pagamento Solução: A solução completa para emitir cobranças e receber pagamentos online. Hent Sede: Recife Categoria: Meios de Pagamento Solução: A Hent é uma plataforma de automatização de cobrança das parcelas dos lotes vendidos. Insole Sede: Recife Categoria: Finanças Pessoais Solução: Clean-fintech. CLEAN porque produz energia limpa, através da luz solar. FINTECH porque usa a conta de energia para trazer soluções financeiras. Lovecrypto Sede: Recife Categoria: Criptomoedas Solução: Por meio de uma interface simples e intuitiva, você consegue converter de Celo Dólar (cUSD) para Reais. Minha Casa Financiada Sede: Recife Categoria: Crédito Solução: Plataforma para aquisição de terrenos e construção financiada. PagBem Brasil Sede: Recife Categoria: Gestão Empresarial Solução: Soluções logísticas, financeiras e tecnológicas para o transporte rodoviário de cargas. Techfinance Sede: Recife Categoria: Finanças Pessoais Solução: A TechFinance® é uma plataforma com os melhores e mais profissionais softwares para Consultores e Educadores Financeiros. Zeropay Sede: Recife Categoria: Seguros Solução: A Zeropay é uma plataforma online que vende seguro auto de uma forma prática, rápida, online e segura. Zro Bank Sede: Recife Categoria: Contas Digitais Solução: Zro Bank é um banco digital multimoedas com tecnologia blockchain. Tem a missão de possibilitar o acesso das pessoas e empresas à nova economia digital, promovendo a liberdade financeira de forma transparente. Piauí Bipp Sede: Picos Categoria: Gestão Empresarial Solução: O BIPP é uma Banco Digital que atua no Segmento de Micro e Pequenas Empresas, oferecendo a este mercado serviços de Meios de Pagamento, Gestão de Recebíveis e Canais de Vendas em formatos de plataformas digitais, com alto poder de integração tecnológica. Gbank Sede: Teresina Categoria: Meios de Pagamento Solução: Maquininha de cartão. ReCB Sede: Teresina Categoria: Meios de Pagamento Solução: A ReCB é uma empresa de cobrança inteligente: oferece a empreendedores, micro, pequenas e médias organizações um sistema on-line de gestão de cobrança e pagamentos via boleto e pix muito ágil e seguro. Rio Grande do Norte ALLBPO Sede: Natal Categoria: Gestão Empresarial Solução: A ALLBPO surgiu da união de duas empresas com expertise nas áreas de gestão e finanças com o intuito de apoiar o crescimento de empreendedores e profissionais liberais por meio da execução profissional das operações do setor de financeiro. Boleto Cloud Sede: Natal Categoria: Meios de Pagamento Solução: `Plataforma gratuita e completa para gestão dos seus boletos registrados Dibs.digital Sede: Natal Categoria: Tecnologia Solução: A Dibs.digital é uma Startup do universo das Fintechs que aproxima as pessoas dos negócios financeiros através de soluções tecnológicas seguras e transparentes utilizando a tecnologia blockchain. Eleve Saúde Sede: Natal Categoria: Gestão Empresarial Solução: Por meio de nossas soluções em gestão, ajuda clínicas a serem melhores para os seus sócios, médicos, colaboradores e, principalmente, para os seus pacientes. LCC.hub Sede: Natal Categoria: Tecnologia Solução: Completa e com um setor de soluções financeiras para você, a Plataforma de Negócios LCC é um verdadeiro Google do mercado de crédito. Onpax Sede: Natal Categoria: Criptomoedas Solução: A Onpax atua na gestão dessas criptomoedas, através de um contrato de locação de ativos digitais, remunerando o locador mensalmente em percentual variável. Sergipe Atos Capital Sede: Aracaju Categoria: Gestão Empresarial Solução: A ATOS CAPITAL é uma Fintech parceira Oficial da SAP com soluções financeiras certificadas para SAP Business One. Com inovação, tecnologia e relacionamento com o cliente como marcas registradas, as soluções financeiras estão integradas a mais de 130 atores do mercado. Pagcerto Sede: Aracaj Categoria: Meios de Pagamento Solução: Plataforma white label para receber pagamentos, movimentar dinheiro e gerar mais receita. Serveloja Sede: Aracaju Categoria: Meios de Pagamento Solução: A Serveloja é uma empresa de meios de pagamento focada em tecnologia, especialista em consultoria, serviços financeiros, e softwares (PSP - payment service provider) ou SUBADQUIRENTE, Facilitadora. Disponibiliza diversas soluções de cobranças e serviços financeiros para facilitar o recebimento das vendas ou prestações de serviços de empresas e/ou organizações, proporcionando conforto e comodidade, agilidade, rapidez e segurança.

Anualmente a CB Insights, empresa privada com plataforma de análise de negócios e banco de dados global que fornece inteligência de mercado sobre empresas privadas e atividades de investidores, divulga a lista Fintech 250. Trata-se de uma seleção, em nível global, das 250 soluções financeiras tecnológicas mais promissoras do ano. A seleção se dá a partir da análise de todas as fintechs cadastradas na plataforma. Nesta edição, o grupo de pesquisa analisou mais de 12.500 empresas privadas elegíveis. Os fatores de escolha foram: financiamento, potencial de mercado, relações comerciais, perfil do investidor, análise de sentimento de notícias, cenário competitivo, força da equipe e novidade tecnológica. Confira abaixo quais foram as fintechs brasileiras selecionadas. Agi Plataforma aberta, que reúne produtos financeiros e não financeiros, como crédito, plataforma de investimentos, seguros, conta corrente e marketplace. C6 Bank Conta digital, cartão de crédito e investimentos. CloudWalk Rede global de pagamentos de ponta construída com tecnologia moderna e blockchain proprietária, focada em trazer uma revolução ao ecossistema de pagamentos para pequenas e médias empresas. EBANX Oferece soluções de pagamento que vão de ponta-a-ponta, em todo o processo de transação dentro de ecommerces. Warren A Warren é uma corretora de investimentos e gestora de patrimônio autorizada e regulada pela CVM. Unico Unico, a IDTech que simplifica de maneira segura a relação entre pessoas e empresas por meio da identidade digital. Loft Plataforma para compra e venda de imóveis. QuintoAndar O QuintoAndar é uma empresa que usa tecnologia e design para simplificar a locação e venda de imóveis residenciais.

A união entre finanças e tecnologia é muito positiva! Diversas áreas ganharam novas soluções, trazendo maior praticidade, acessibilidade, melhor custo-benefício e inovações. E claro que uma destas áreas é a de investimentos. Diversos soluções financeiras digitais, as fintechs, passaram a se mostrar grandes aliadas do investidor. Investimentos no Brasil Investir deveria ser algo que faz parte da rotina de qualquer pessoa, pois o investimento é uma forma de cada indivíduo preservar o seu poder de compra e ver o dinheiro trabalhando. Porém, dívidas, descontrole financeiro e a falta de uma boa educação financeira afastam os investimentos de muitas pessoas, mesmo com algumas aplicações não tendo valor mínimo para começar. O Raio-X do Investidor é um estudo realizado pela Anbima, que, na edição de 2022, mostra que apenas um terço dos brasileiros realiza algum investimento. Olhando por classe social, temos o seguinte cenário: 43% das classes A e B não realizam investimentos, contra 64% da classe C e 72% das classes D e E. O investimento preferido do brasileiro continua sendo a Caderneta de Poupança: 23% dos brasileiros que investem escolhem esta modalidade, enquanto 3% tem dinheiro nos fundos de investimento, 2% na bolsa de valores e 2% em títulos privados. Sobre a instituição na qual os brasileiros investem, a pesquisa mostra que 45% fazem as aplicações nos bancos tradicionais, 10% em bancos digitais, 4% em corretoras, 2% em cooperativas de crédito, 2% em sociedades de crédito e 1% em bolsa de valores. O cenário é preocupante, pois além de menos da metade da população investir, dos que investem, muitos não estão investindo bem. Por exemplo, dos que têm dinheiro apenas na Poupança, apesar de toda a tradição e baixo risco desta, muitos não sabem que vira e mexe a Caderneta perde da inflação, ou seja, apesar de investir, a pessoa está perdendo o seu poder de compra. A mesma coisa acontece com os que escolhem investir apenas em investimentos mais tradicionais, como fundos de investimento e fundos de previdência, e não observam o desempenho destes. Por exemplo, 96% do patrimônio aplicado no Brasil em fundos de previdência de renda fixa rendem abaixo de 100% do CDI há mais de 10 anos, de acordo com um estudo da Spiti. Educação financeira + fintechs A educação financeira tem um papel fundamental na vida de qualquer indivíduo. Ela é responsável por dar toda a bagagem para o indivíduo lidar bem com o seu dinheiro, planejando, economizando e investindo. Já as fintechs de investimento fornecem o ferramental que ajuda a viabilizar investimentos de maneira prática e acessível. E com as fintechs, torna-se cada vez mais possível começar a investir com pouco dinheiro, de maneira 100% virtual e encontrar diversos tipos de aplicações, para todos os perfis. As corretoras digitais, por exemplo, dão acesso a uma ampla gama de investimentos. Já os robôs de investimentos são plataformas que auxiliam o usuário a criar os seus objetivos e, a partir daí, investir nas aplicações mais adequadas para o seu perfil. Também existem outras modalidades de fintechs, que acabam inovando e possibilitando uma maior diversificação. Por exemplo, as plataformas de equity crowdfunding possibilitam investimentos em startups. Já no P2P Lending, é possível que você invista emprestando dinheiro para pessoas e empresas. Ainda existem plataformas para investir em criptomoedas e investimentos alternativos. Existem, ainda, soluções para ajudar o investidor na escolha e acompanhamento de seus investimentos. São plataformas de comparação, análise, recomendação e gestão da carteira de investimentos.

Seguro para celular, seguro notebook, seguro de vida. Existem tantos tipos de garantias que é até difícil analisar quais delas valem a pena. E essa dificuldade já existe para pessoas físicas, ela pode ser ainda maior para quem é PJ porque pode representar um grande investimento que você não sabe se terá retorno. Sabendo disso, fizemos este texto para esclarecer algumas dúvidas sobre este assunto. Primeiramente, explicaremos o que é exatamente um seguro e como essa garantia funciona para quem é PJ. Além disso, abordaremos quais são os principais seguros que os empresários podem ter para garantir a segurança dos seus negócios através de um custo-benefício interessante. O que é um seguro? De forma geral, todo seguro funciona como uma garantia em que você não perde um determinado bem se algum tipo de acidente acontecer com ele. Os seguros de carro, por exemplo, costumam cobrir casos de roubos, acidentes e até fenômenos da natureza como alagamentos. Já o seguro celular também pode cobrir problemas elétricos ou por contato com água. Ou seja, as empresas pensam nos problemas mais comuns que acontecem com o bem em questão e oferecem diferentes tipos de cobertura para você escolher de forma a proteger o seu bem da forma que achar mais adequada. Quais são os diferenciais de um PJ? PJ é a sigla de Pessoa Jurídica. Ou seja, estamos falando de quem tem um CNPJ e é empresário, mesmo que seja MEI ou tenha um negócio bem pequeno. Nesse caso, a realidade é diferente da de uma pessoa física porque as empresas têm necessidades muito específicas. Um seguro celular, por exemplo, pode não ser visto como prioridade para uma pessoa que não costuma andar em lugares perigosos. Porém, isso muda totalmente quando falamos em empresas que costumam distribuir celulares para seus funcionários e não sabem por onde eles podem passar. Ou seja, PJ tem características próprias que devem ser levadas em consideração no momento de decidir quais seguros são realmente importantes. Isso pode não apenas reduzir custos de manutenção para você, como também ser valorizado pelos funcionários e funcionar como uma forma a mais de retenção de talentos, como ocorre com o seguro de vida. Que seguros podem ser úteis para o dia a dia de um PJ? Então vamos aos 4 principais seguros que recomendamos para PJ de acordo com o que as empresas mais costumam utilizar e ter um retorno com isso. Seguro celular Primeiramente, conheça o seguro celular. Como toda garantia desse tipo, existem diversos tipos de cobertura e você pode contratar um plano mais simples ou mais completo, dependendo do que analisar que faz mais sentido. Se os seus funcionários utilizarem os aparelhos apenas dentro da empresa, por exemplo, você não precisa de uma cobertura tão completa porque os riscos de ocorrerem problemas com o celular são bem menores. Por isso, sempre ressaltamos que cada pessoa conhece a realidade da sua empresa e o que vale mais a pena. Um seguro para celular pode garantir o reparo ou um aparelho novo em diferentes situações. Muitas coberturas englobam roubos, furtos, panes elétricas, queda e até contato com líquidos como água. Seguro de aparelhos portáteis Outro que recomendamos é o seguro de aparelhos portáteis, o que geralmente engloba notebooks, câmeras fotográficas, tablets e outros eletrônicos. Além dos celulares, muitas empresas também disponibilizam notebooks para os seus funcionários trabalharem e, inclusive, levar este eletrônico para casa. Como esses aparelhos têm um preço alto, qualquer problema com eles pode resultar em um custo alto para a empresa que não estava previsto. Por isso, fazer o seguro notebook é muito interessante para negócios que funcionam desta forma. Se você não quiser investir um valor alto, pode contratar a cobertura mais básica e, mesmo assim, ficar mais tranquilo com a circulação dos seus bens. Seguro de vida O terceiro seguro que achamos bastante válido para PJ é o seguro de vida. Isso é muito valorizado pelos funcionários que se sentem mais seguros para deixar suas famílias em casos de acidente de trabalho. Tudo depende do tipo de serviço prestado. Mas pessoas que trabalham em fábricas, por exemplo, ou outros ambientes com risco de acidente, acham bastante interessante ter um seguro de vida que deixa as suas famílias tranquilas em caso de invalidez ou até morte. Diante disso, este seguro ainda pode ser visto como um atrativo para a retenção de talentos. Seguro Viagem Por fim, nós recomendamos o seguro viagem. Se o seu negócio for pequeno e os colaboradores não costumarem viajar, isso pode não ser tão importante. Porém, a maioria das empresas opera com viagens de negócios, mesmo que em baixa frequência. E o seguro viagem é essencial para esses casos porque ele protege os seus funcionários e os bens da empresa que estejam em trânsito. Também existem diferentes coberturas. Mesmo assim, essa garantia costuma incluir problemas com extravio de mala, despesas de saúde, cancelamento de voos e outros problemas relacionados. Esse seguro é mais um fator que pode deixar os seus colaboradores mais à vontade para fazer as viagens de trabalho ou operarem à distância. Onde contratar o melhor seguro? Quando você decide quais seguros contratar, o próximo passo é definir com qual empresa você vai fechar negócio. E isso também pode ser um desafio porque existem muitas opções no mercado. Assim, nós recomendamos que você pesquise sobre a reputação de cada uma delas e faça uma comparação dos seguros para realmente conseguir avaliar qual oferece o melhor custo-benefício.

Todo ano o Linkedin faz uma seleção chamada LinkedIn Top Startups, com as startups que estão em alta em alguns países. No Brasil, a seleção chegou na sua 5ª edição, e conta com 15 startups brasileiras que estão despontando e superando os desafios atuais para seguir inovando, gerando interesse e atraindo os melhores talentos em 2022. Para criar a lista, é feita a análise dos dados do LinkedIn das startups com foco em quatro pilares: crescimento no número de funcionários, interesse por vagas, engajamento de usuários com a empresa e seus funcionários e quantos talentos essas startups atraíram das empresas que fazem parte da lista de Top Companies. Para se qualificarem, as empresas devem ser privadas e independentes, ter 50 ou mais funcionários, ter sido fundadas há 7 anos ou menos e sediadas no país da lista em que aparecem. Empresas de recrutamento e seleção, "think tanks", empresas de capital de risco, firmas de advocacia, empresas de consultoria de TI e gestão, organizações sem fins lucrativos e entidades filantrópicas, aceleradoras e estatais foram excluídas. As startups que dispensaram 15% ou mais de sua força de trabalho no prazo em que a metodologia foi aplicada também são inelegíveis. Segue a lista desta edição: 1. Neon 2. C6 Bank 3. Gupy 4. Me Poupe! 5. Flash 6. Z1 App 7. Caju 8. Pipo Saúde 9. Paylivre 10. Onze 11. Buser 12. Pier Seguradora 13. Azos 14. Alice 15. Voltz Motors Destaque para as fintechs Das 15 startups selecionadas, 9 apresentam soluções do mundo das fintechs. Conheça mais sobre cada uma delas: Neon Fundada em 2016 com o objetivo de ser o banco digital das classes C e D, a fintech Neon atingiu o status de “unicórnio” em 2022 e continua captando recursos para investir em tecnologia e novos produtos. C6 Bank O C6 Bank está focando na segurança de seus mais de 20 milhões de clientes. Em 2022, adotou a identificação biométrica em transações arriscadas e implementou a ferramenta “Locais Seguros”, que impede a movimentação de investimentos fora destes locais. Flash Criada com o objetivo de permitir que as empresas administrem vários benefícios corporativos em uma única plataforma, a Flash captou US$ 100 milhões em investimentos em março de 2022. Z1 App Focada na geração Z, a fintech Z1 oferece contas digitais gratuitas para crianças e adolescentes, incluindo um cartão pré-pago que pode ser usado para pagar por serviços digitais. Após captar R$ 55 milhões no final de 2021, a empresa planeja expandir significativamente sua base de clientes e ampliar sua folha de pagamentos. Caju A startup de benefícios corporativos, que recebeu um aporte de US$ 10 milhões em 2021, planeja atingir a marca de 1 milhão de usuários até o final de 2022. Para alcançar este objetivo, a Caju aposta na diversificação de seu portfólio: em abril, passou a atuar também no setor de viagens corporativas. Paylivre A fintech Paylivre busca intermediar pagamentos entre empresas estrangeiras e clientes brasileiros. Onze Após receber um aporte de R$ 53 milhões em 2021, a fintech de saúde financeira e previdência Onze tem metas ambiciosas para 2022: atender 100 empresas e chegar a R$ 1 bilhão em patrimônio gerido. Pier Seguradora Tendo como carro-chefe os seguros para celulares, em dezembro de 2021, a insurtech Pier Seguradora recebeu a licença definitiva para agora atuar em qualquer ramo do mercado de securitização. Azos O conselho consultivo da insurtech Azos, criada para simplificar o acesso a seguros de vida, tem entre seus investidores o cantor Thiaguinho. A empresa recebeu um aporte de R$ 55 milhões no final de 2021 para investir em tecnologia e pessoal.

A KPMG, em conjunto com o Distrito, anunciaram na última semana uma relação com 21 startups brasileiras consideradas "emerging gigants", ou "gigantes emergentes". De acordo com a empresa de consultoria, estas empresas apresentam crescimento acelerado e se destacam em seus respectivos setores, mercado e região onde atuam, além de apresentarem jornadas de expansão relevantes e/ou terem participado de rodadas de funding e exits de sucesso. Os diferenciais das Emerging Gigants são: Equipe: O time de fundadores deve ter experiência em desenvolver um negócio inovador e disruptivo e ter um conselho experiente com bons mentores. Pesquisas sugerem que equipes com pelo menos três membros estão mais propensas a serem bem-sucedidas. Adequação do produto ao mercado: O produto deve realmente resolver um problema, o qual precisa ser importante o suficiente para ser resolvido. Já a tecnologia proposta deve obrigatoriamente entregar uma solução. Escalabilidade: O produto precisa ser rapidamente escalável, e a startup tem de ter potencial para ser global, operando em diversos territórios. Tração: Quando levantar investimentos de Series A ou B, é importante que o negócio seja capaz de demonstrar tração razoável com clientes pagos (não necessariamente rentável). Também é essencial uma boa linha de crescimento da receita, com margens que permitirão rentabilidade no futuro. O modelo de receita e de pricing deve ainda fazer sentido para o mercado e o produto. Investimentos: Gestoras de Venture Capital e Private Equity devem investir nesses negócios. É relevante que o mercado observe que a startup pode levantar Series B e novas rodadas de investimento. Estratégia de saída clara – Aquisição e IPO. As 21 startups selecionadas se encaixam nas seguintes categorias: AgTechs, HealthTechs, MarTechs, FoodTechs, RegTechs, HRTechs, BioTechs, EdTechs, e, claro, FinTechs. Dentre todas as startups, 6 são FinTechs. Confira mais sobre cada uma delas: Accountfy Fundado em 2017, o ACCOUNTFY é uma plataforma SaaS de soluções integradas e com foco nas atividades de controladoria e planejamento financeiro que oferece: automatização das demonstrações financeiras (DRE, FC e Balanço), construção e acompanhamento do orçamento e forecast, elaboração e padronização de relatórios e dashboards, e automatização do processo de consolidação contábil. O ACCOUNTFY é uma ferramenta inovadora para profissionais das áreas de FP&A e Controladoria, de fácil operacionalização e compreensão, além de padronizar o reporte de investidas para fundos de Private Equity e Venture Capital. Blu A Blu tem a missão de conectar o varejo e a indústria por meio de soluções financeiras. Hoje, mais de 15 mil lojistas e 2.500 indústrias estão conectados através da Blu, em todo o Brasil, em diferentes segmentos, como Colchões, Móveis, Óticas, Moda e Entretenimento. CertDox A CertDox é uma plataforma flexível de serviço digital que transforma digitalmente os negócios de empresas. As soluções oferecidas são: Portal de assinaturas; Protesto e Kit de ajuizamento eletrônicos; Voto eletrônico; Formalização de cessão e securitização de ativos digitais; Onboarding digital; Portal de registros eletrônicos de ativos e garantias. Conta Simples A Conta Simples oferece gestão de despesas e conta corrente em um só lugar, com plataforma inteligente de múltiplos cartões. Feita para as empresas da nova economia assumirem o controle dos gastos e ganhar eficiência nas operações do dia a dia. Cora A Cora é uma Conta Digital PJ gratuita, feita para facilitar a rotina de quem empreende. solução acredita que sem burocracia e taxas, as empresas têm mais liberdade pra crescer. Pismo A Pismo facilita a criação de uma experiência de core banking completa. As APIs ajudam você a criar um conjunto de produtos digitais.

Todo ano, as empresas Pequenas Empresa & Grandes Negócios, Época Negócios, EloGroup e InnoVc divulgam uma lista com as 100 principais startups mais promissoras do ano. A seleção "100 Startups to Watch" é baseada em uma rigorosa metodologia de análise de dados e amplo conhecimento de mercado e tem como objetivo promover conexões no ecossistema empreendedor e apontar as startups mais promissoras do país. Nesta edição foram inscritas 1.872 iniciativas, que foram avaliadas em seu grau de inovação, potencial de mercado, negócio, equipe e maturidade da solução. Foram selecionadas 200 finalistas, que passaram por avaliação de um comitê. As 100 startups escolhidas foram dividias em relação ao seu segmento de atuação, como agronegócio, construção, educação, impacto, indústria, logística, marketing, RH, saúde e bem-estar, serviços, tecnologia da informação, e claro, finanças. Confira abaixo sobre cada uma das fintechs reconhecidas. Accountfy Fundado em 2017, o ACCOUNTFY é uma plataforma SaaS de soluções integradas e com foco nas atividades de controladoria e planejamento financeiro que oferece: automatização das demonstrações financeiras (DRE, FC e Balanço), construção e acompanhamento do orçamento e forecast, elaboração e padronização de relatórios e dashboards, e automatização do processo de consolidação contábil. O ACCOUNTFY é uma ferramenta inovadora para profissionais das áreas de FP&A e Controladoria, de fácil operacionalização e compreensão, além de padronizar o reporte de investidas para fundos de Private Equity e Venture Capital. Bankme A Bankme é uma plataforma completa onde os empreendedores financiam seu ecossistema produtivo, sem intermediários, com oferta de crédito justo e sustentável. A solução tem o propósito de viabilizar o acesso a soluções que geram crédito, liberdade e oportunidade de negócios para quem quer empreender. Bitfy O Super App Bitfy é uma maneira segura para armazenar e transferir as principais criptomoedas do mercado porque sua carteira digital multifuncional garante que os usuários são os únicos que têm acesso às chaves privadas. E a sua plataforma de tecnologia blockchain oferece uma série de soluções que facilitam a compra, a venda e o uso de criptomoedas no seu dia a dia. Tudo num só App. BizCapital A BizCapital nasceu em 2016 com o propósito de oferecer recursos pra que o empreendedor brasileiro possa prosperar e impactar positivamente a economia do país, sem burocracias. Trata-se de um sistema de soluções que vão do crédito empresarial à conta PJ, passando por educação financeira, visão de negócios e, acima de tudo, simplificação da jornada do empreendedor. Tudo pra levar a pequena e média empresa a um novo patamar. Conta Simples A Conta Simples oferece gestão de despesas e conta corrente em um só lugar, com plataforma inteligente de múltiplos cartões. Feita para as empresas da nova economia assumirem o controle dos gastos e ganhar eficiência nas operações do dia a dia. Cora A Cora é uma Conta Digital PJ gratuita, feita para facilitar a rotina de quem empreende. solução acredita que sem burocracia e taxas, as empresas têm mais liberdade pra crescer. Divibank A Divibank é uma plataforma de financiamento de campanhas de mídia, marketing digital e estoque, trabalhando com um modelo de compartilhamento de receita, para que o empreendedor não tenha que abrir mão do quadro societário da sua empresa e possa aumentar seu runway usando nosso capital para crescer seu negócio. Dootax Em um dos sistemas tributários mais burocráticos do mundo, a Dootax para simplificar o dia a dia das empresas através da automação de processos. Eqseed A EqSeed é uma fintech de investimentos online em startups via equity crowdfunding. Já são mais de R$60 milhões investidos em startups, contando já com 6 "exits", gerando retornos significativos para investidores. Se você é empreendedor e precisa de investimento, ou se você é investidor e quer fomentar a próxima grande inovação e compartilhar do seu sucesso a EqSeed apoia você. Franq Open Banking A Franq Open Banking é uma plataforma de Open Banking para bancários autônomos. Legiti Com um sistema baseado em dados e soluções personalizadas para o seu negócio, a Legiti é uma solução antifraudes para ecommerce. Monkey A Monkey é um ecossistema que tem como propósito tornar o mercado de desconto de recebíveis mais eficiente, beneficiando a cadeia de fornecedores de grandes corporações e ampliando o mercado de crédito para PMEs no Brasil. A missão é conectar fornecedores da indústria tradicional a compradores de recebíveis por meio da tecnologia, com uma plataforma de negociações digital. O sistema funciona como um leilão em tempo real em um processo competitivo entre compradores. Novos títulos e recebíveis são adicionados e negociados diariamente. Todas as operações acontecem no ambiente da plataforma, que é segura, customizada e escalável. Nimbly O Nimbly foi lançado em 2020 para ajudar equipes de finanças a ganharem tempo, reduzirem índice de erros e melhorar práticas de compliance. Centenas de empresas usam o Nimbly diariamente para fazer pagamentos automatizados e integrados aos principais bancos brasileiros. Mais de R$2bilhões já foram transacionados. Onfly A Onfly oferece uma solução "all-in-one" com gestão de viagens (aéreo, hotel e carros), despesas e cartão corporativo em uma única plataforma digital. Com intensivo uso de tecnologia e uma boa dose de calor humano, a solução eleva ao máximo a gestão de viagens das empresas, trazendo conforto e produtividade para os colaboradores e segurança e economia para as empresas. Pagaleve A Pagaleve é uma empresa do setor de “Buy Now Pay Later”. É uma das primeiras empresas a oferecer pagamento parcelado no PIX, sem juros, e sem a necessidade de usar cartão de crédito. O objetivo é oferecer aos lojistas um novo método de pagamento, para aumentar suas vendas de um jeito simples, descomplicado e ágil, mas também temos como objetivo oferecer às pessoas a oportunidade de comprar aquilo que desejam, sem se comprometerem com os altos juros do cartão de crédito. Pomelo A Pomelo oferece tecnologia e infraestrutura para o lançamento e a escalabilidade de fintechs na América Latina. Provi A Provi desenvolve soluções que empoderem escolas e infoprodutores, e auxiliem alunos a trilhar um caminho de evolução profissional, fechando o ciclo rumo a um futuro melhor, mais democrático e com mais oportunidades para todos. Quasar Tecnologia A Quasar é uma startup de tecnologia com soluções integradas de controle de acesso, ultra seguro, através de reconhecimento facial em smartphone. Swap A SWAP permite que uma nova empresa de food delivery, ride sharing ou benefícios, por exemplo, crie rapidamente sua própria wallet, emita seu cartão ou ponha no ar seu banco digital. TruePay A TruePay cria uma realidade onde empreender no Brasil não seja uma missão impossível. A solução usa o saldo de vendas de maquininhas como uma linha de crédito imediata. Esse inovador meio de pagamento permite aos lojistas conseguir mais crédito para comprar com seus fornecedores, usando os recebíveis de cartão sem precisar antecipá-los e, o melhor, a custo zero. Zippi A Zippi criou um meio de pagamento feito pra autônomos, que utiliza a tecnologia PIX pra disponibilizar capital de giro a pequenos e médios empreendedores, com faturas semanais que casam perfeitamente com seu fluxo de recebimento. Azos Seguros A Azos oferece seguros personalizados com aprovação em 1 dia útil. Justos A Justos é uma startup de seguros justos, inteligentes e mais humanos para todas as pessoas que querem se sentir mais seguras, mas não tem seus carros segurados ou não tem clareza sobre seus seguros atuais. Utilizam tecnologia e design para deixar motoristas seguros com um produto que é fácil de entender, rápido para reembolsar eventuais imprevistos, e justo porque converte uma direção consciente em preços melhores. Fiscontech A Fiscontech realiza automação de processos fiscais e tributários, contabilidade mais produtiva e eficiente, envio de tributos automáticos, armazenamento de documentos fiscais, relatórios e gráficos de análise fiscal e tributária. A solução busca tornar escritórios contábeis mais produtivos e eficientes, gastando menos tempo com processos fiscais e tributários, idwall A idwall é uma Plataforma de validação de identidade, gestão de riscos e onboarding digital. Klavi A Klavi é a chave que potencializa você e o seu negócio com soluções de Open Finance. Tenha acesso instantâneo de todos nossos módulos através de uma simples integração. Acelere seu negócio e foque em criar produtos inovadores. Paytrack A Paytrack é uma plataforma para gestão de viagens, reembolsos e despesas corporativas que combina tecnologia de última geração com atendimento especializado. QI Tech A QI Tech é uma instituição financeira que cria um modelo exclusivo de Bank-as-a-Service. Ela possibilita a construção de produtos bancários com APIs ou através da plataforma eletrônica.

O sonho de grande parte das pessoas é alcançar a sua independência financeira. Para você que nunca ouviu esta expressão, ela se refere à pessoa que consegue alcançar o seu padrão de vida desejado sem precisar de salário ou emprego fixo. O trabalho passa a ser um prazer, e não uma necessidade de renda para pagar as contas. A independência financeira pode ser alcançada com a combinação de rendas, como rendimentos de aplicações financeiras, aluguéis de imóveis, aposentadoria e outras rendas que tenham um recebimento garantido. E claro, para alcançar esta marca, o patrimônio construído também tem grande relevância, pois é justamente boa parte dele que vai garantir estas rendas. Porém, o patrimônio não é o principal fator, mas sim, a relação entre as receitas e os gastos. Apesar de ser um sonho de muita gente, a independência financeira é algo que está distante da maioria. É algo que precisa ser planejado e construído ao longo do tempo, para que um dia possa ser alcançada. Para isso, existem algumas etapas necessárias, que podem ter as fintechs como grandes aliadas, conforme você verá abaixo. 1 - Diagnóstico Financeiro Antes de qualquer coisa, é importante saber qual é a situação financeira pessoal, que pode ser feito a partir de um diagnóstico financeiro. A ideia é fazer um levantamento de todos os gastos e receitas. Em relação aos gastos, é muito importante classificá-los e entender a sua frequência, pois alguns são fixos (sempre iguais), outros são variáveis, alguns são frequentes (aparecem sempre), enquanto outros são esporádicos. Para este mapeamento, além de caderninhos e planilhas, diversas fintechs, da categoria Finanças Pessoais, ajudam a controlar e planejar as entradas e saídas financeiras, muitas vezes com ajuda da tecnologia, que faz integrações com contas bancárias, cartões e até usa a inteligência artificial para dar dicas e tendências. 2 - Qual o seu patrimônio atual? Levantadas as receitas e os gastos, você consegue ter uma visão mensal do seu fluxo financeiro, sabendo quanto sobra ou falta por mês. Além destes valores recorrentes, é importante também você levantar o seu atual patrimônio: imóveis, investimentos, automóveis, etc. Este valor servirá como ponto de partida para o cálculo do tempo e do valor que será necessário para alcançar a independência financeira. Em relação aos investimentos, eles possuem variações com o tempo (em função das rentabilidades) e podem estar "dispersos" em diferentes bancos e corretoras. Por isso, as fintechs de gestão de investimentos podem te ajudar a centralizar todas essas informações. 3 - Controle Financeiro Com os cálculos e o planejamento feito, é importante partir para a ação, realizando o controle financeiro. Registre tudo que entra e tudo que sai e compare com o que foi planejado, para tomar as devidas ações caso necessário. Mais uma vez, diversas fintechs oferecem soluções que funcionam como controles financeiros pessoais, que ajudam e facilitam este processo. 4 - Faça o dinheiro trabalhar para você Chegou a hora de otimizar o seu dinheiro. O que "sobrar" do seu orçamento mensal terá uma grande importância para ser investido, aumentando o seu patrimônio e, mais do que isso, ter rendimentos que façam o seu poder de compra ser pelo menos preservado e, no futuro, possa te gerar novos valores. Por isso, buscar bons investimentos é uma ação fundamental para quem quer alcançar a independência financeira. Nem todo investimento é bom, e cada investimento tem sua particularidade. Existem diferentes soluções oferecidas pelas fintechs que ajudam nesse processo. As corretoras de investimentos vão funcionar como se fossem "shoppings de investimentos", reunindo centenas de investimentos de diferentes modalidades e riscos. Já os robôs de investimento serão grandes aliados para quem busca o hábito de investir todo mês, separando estes por objetivos. As casas de análises e os marketplaces oferecem informações e relatórios que ajudam o investidor a decidir sobre onde colocar o dinheiro. E claro, existem investimentos alternativos, para quem quer diversificar, tais como plataformas de equity crowdfunding, P2P Lending, dentre outros. A independência financeira pode parecer distante, porém, criando o hábito em relação aos pontos anteriores, você terá uma caminhada rumo ao principal objetivo. E, a tecnologia, por meio das fintechs, pode tornar este hábito cada vez mais real.

Se voltarmos cerca de 10 anos atrás, nos deparamos com um cenário onde o brasileiro não tinham muitas opções de onde ter uma conta bancária. Naquele momento, mais de 80% das contas e empréstimos estavam concentrados nos 5 maiores bancos do país. Hoje, conforme dito pelo presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, a concentração bancária já caiu para a acasa dos 70%. E o grande motivador para isto ter acontecido foi o fato da tecnologia se unir às finanças, possibilitando o surgimento das fintechs. Neste universo de soluções financeiras digitais, uma das categorias é representada pelas contas digitias, plataformas que oferecem os serviços bancários num formato totalmente virtual. Percebe-se, cada vez mais, uma grande concorrência se formando nesta categoria. E, frente a essa concorrência, é muito importante que cada solução busque as suas estratégias para captar e fidelizar seus usuários. C6 Bank e Banco Pan dão importante passo na "nova poupança" Várias das contas digitais passarama a trazer investimentos de renda fixa com liquidez diária, para que os usuários possam ter seu dinheiro rendendo acima da Caderneta de Poupança e que possam ser resgatados a qualquer momento, em aplicações conservadoras. Recentemente o Nubank anunciou uma mudança no rendimento da sua conta que frustrou vários usuários: o rendimento da NuConta, que era de 100% do CDI diariamente, passou a ter um novo prazo, de 30 dias. Nesse sentido, o C6 Bank acabou dando um importante passo nesta semana ao aumentar o rendimento do seu CDB de liquidez diária, passando a ser agora de 102% do CDI. Ou seja, além da liquidez diária, ainda tem um retorno um pouco maior do que um de seus principais concorrentes. Já o Banco Pan também anunciou aumento da sua rentabilidade para o CDB de liquidez diária. Pel menos para os próximos 90 dias, o rendimetno passa a ser de 115% do CDI. Após esse período, o rendimento deve ficar em 103% do CDI. Nubank e C6 Bank buscando mais proteção para seus usuários A digitalização traz vários benefícios, porém, também traz consigo vários golpes e fraudes. Pensando nisso, o Nubank anunciou o lançamento do SOS NU, um guia para auxiliar seus clients em casos de golpes e roubos de cartão. Já o C6 Bank, com finalidade similar, lançou o Locais Seguros, uma função do apliativo que vai travar todas as transações financeiras fora de endereços apontados como seguros pelo usuário. Novo programa do Nubank Várias das contas digitais oferecem cartões de crédito para seus usuários. E, como uma forma de incentivar o uso destes, também acabam trazendo programas de pontos/recompensas. O Nubank tinha, até então, o Nubank Rewards, um programa de pontos que o usuário que desejasse poderia contratar e ganhar pontos a cada compra com o cartão e estes pontos podiam ser abatidos de gastos da fatura ou convertidos para milhas. Porém, o Rewards não estava aceitando novos usuários há algum tempo. Nesta semana, o Nunbank anunciou um novo programa, o Nunos. Desta ve, trata-se de um programa gratuito no modelo de gamification: o usuário poderá fazer uma série de missões e ir acumulando pontos para ganhar recompensas. Mercado Pago crescendo mais do que o seu criador Recentemente o Mercado Pago deixou de ser apenas um aplicativo de pagamentos para se transformar em um banco digital, ja que trouxe novas funcionalidades, comoempréstimose investimentos. O Mercado Pago foi criado pelo Mercado Livre, que anunciou recentemente o lançamento de sua própria criptomorda, a Mercado Coin, que poderá ser utilizada como forma de cashback nas compras no e-commerce. Um dos líderes do grupo Mercado Livre surpreendeu ao dizer, nessa semana, que em breve as receitas do Mercado Pago devem superar as receitas do próprio Mercado Livre. Conta digital empresarial no 'estilo' Netflix A semana também trouxe novidades para contas digitais empresariais. No caso, trata-se do Linker, que vai oferecer três planos para seus usuários. Um dos planos, o Go, voltado para negócios em estágios iniciais e para quem quer testar a plataforma, não terá mensalidade e terá cartões sem anuidade, boletos e pix, e os demais serviços serão cobradso conforme usados. Já no plano One, com valor mensal de R$ 34,90, incluirá a emissão de notas fiscais de serviço. E o plano Multi, com mensalidade de R$ 79,90, terão integrações com contabilidade, cartões adicionais e uma integração com o Open Finance. Quer conhecer mais sobre as diversas contas digitais existentes no Brasil? Acesse o nosso site e confira.