Serasa Experian faz parceira com a CERC para que PMEs brasileiras possam ter liquidez imediata com antecipação de recebíveis dentro do Descomplica

A antecipação de recebíveis costuma ser uma das modalidades de crédito mais baratas para as PMEs, quando comparada a empréstimos tradicionais sem garantia, como capital de giro ou cheque especial PJ, por exemplo. Isso acontece porque existe um recebível real, ou seja, uma venda que a PME já realizou, mas que ainda não recebeu, servindo como lastro da operação, como, por exemplo, vendas no cartão, boletos, duplicatas ou notas fiscais já emitidas.

Segundo pesquisa inédita da Serasa Experian, primeira e maior datatech do país, 45,1% dos empreendedores afirmam que o principal critério para a escolha dessa modalidade de crédito são as taxas de juros mais baixas, mas, mesmo sabendo das vantagens financeiras, apenas 17% das pequenas e médias empresas utilizam antecipação de recebíveis com frequência. O capital de giro é a principal finalidade da modalidade para 22,5% dos respondentes.

Para ampliar o acesso a essa alternativa e possibilitar que mais PMEs se utilizem dessa modalidade, a companhia fechou uma parceria com a CERC, líder no mercado de registro de recebíveis, passando a integrar a antecipação de recebíveis de cartão ao Serasa Descomplica – solução inteligente de gestão financeira que concilia contas, centraliza extratos, controla o fluxo de caixa e organiza recebíveis, tudo isso baseado em IAs que geram alertas e relatórios para facilitar e simplificar o planejamento do negócio e o acesso a crédito, permitindo que empreendedores transformem vendas futuras em capital imediato na própria plataforma.

Com a novidade, os empreendedores passam a contar com uma alternativa de crédito baseada no próprio fluxo de vendas, de maneira fácil e rápida, com condições mais sustentáveis e alinhadas à saúde financeira da empresa. Ao gerir sua agenda de recebíveis e suas contas correntes dentro do Descomplica, as PMEs têm uma visão completa das suas finanças — entradas e saídas de todas as contas correntes, previsão dia a dia do fluxo de caixa, e também os valores a receber de cartão – podendo, dentro da própria ferramenta, gerir suas contas e já antecipar seus recebíveis em um só lugar.

A organização dessas informações permite identificar possíveis descasamentos entre entradas e saídas de caixa, uma situação comum na rotina dos pequenos negócios. A partir desses insights gerados por inteligência artificial, a plataforma passa a apresentar alternativas para equilibrar o fluxo financeiro, como a antecipação dos recebíveis, integrando diagnóstico e solução em um único ambiente.

Por que antecipar recebíveis?

Entre os fatores mais importantes para as PMEs na hora de contratar a modalidade, estão taxas mais baixas (45,1%), clareza nas condições (33%) e rapidez na liberação (28,5%). Já entre as finalidades que os empreendedores utilizam essa modalidade, temos o capital de giro (22,5%), cobrir despesas operacionais (19,2%) e organização do fluxo de caixa (14%).

“Apoiar os pequenos e médios empreendedores significa ajudar a resolver problemas concretos do dia a dia. Uma das principais dores das PMEs é o intervalo entre vender e receber. Ao integrar a antecipação de recebíveis ao Descomplica, transformamos esse intervalo em oportunidade de liquidez imediata, alinhado ao fluxo real do negócio. Além disso, facilitamos a rotina financeira com dados e análises em um só lugar, com inteligência para analisar o fluxo de caixa, prever possíveis descasamentos e acessar crédito em um mesmo lugar. Com isso, o empreendedor pode focar no seu negócio principal, e não ficar perdendo tempo com diversos sistemas e planilhas e mais planilhas de controle”, afirma Mariana Figueiredo, diretora de produtos e tecnologia para pequenas e médias empresas da Serasa Experian.

A CERC é a responsável pela captura, registro, validação e monitoramento dos ativos, garantindo mais segurança, transparência e escalabilidade às operações. A partir dessa infraestrutura em parceria, criam-se as condições necessárias para que credores ofertem crédito com base em informações qualificadas sobre os recebíveis e o perfil das empresas dentro da própria plataforma.

“A integração da infraestrutura da CERC ao Descomplica cria um ambiente mais transparente e eficiente para o uso de recebíveis como garantia. Isso contribui para reduzir assimetrias de informação e viabilizar operações de crédito com mais segurança, beneficiando tanto os empreendedores quanto os financiadores”, diz Fátima Rios, CPO e CMO da CERC.