No horizonte financeiro do ano de 2024, uma revolução silenciosa se prepara para entrar em vigor: as transferências inteligentes. Essa nova etapa no panorama dos pagamentos promete trazer uma gestão financeira mais eficiente e automatizada para todos os usuários do sistema bancário, utilizando a tecnologia do Pix como base. Prevista para ser habilitada em todos os bancos a partir do dia 15 de abril, a funcionalidade traz consigo um potencial transformador nas práticas de investimento e no controle de gastos. Em linhas gerais, os bancos têm até dia 29 deste mês para fornecer a possibilidade De acordo com Gustavo Bresler, diretor de operações da fintech Iniciador e membro consultivo do Open Finance, as transferências inteligentes representam uma evolução na gestão financeira para Pessoa Físicas (PFs) e Jurídicas (PJs), permitindo movimentações programáveis e automáticas entre contas do mesmo cliente. "A tecnologia acontece em cima do trilho de inovações do Open Finance junto ao Pix. Tendo em vista que 75% da população já usa o método de pagamento de instântaneo, o impacto é gigantesco. Pois irá auxiliar na educação financeira, por ser uma forma conveniente e automática de gerir o próprio dinheiro, permitindo-lhes criar regras para separação automática de valores, seja na ocasião de um recebimento, pagamento ou programada periodicamente (diariamente, semanalmente, mensalmente)", pontua. Ainda segundo o especialista, as transferências inteligentes têm como objetivo ajudar aqueles que não têm o hábito de poupar ou que enfrentam dificuldades de organização financeira, permitindo-lhes criar regras para separação automática de valores, seja diariamente, semanalmente ou mensalmente. Dentre os benefícios e aplicações práticas estão: Proteção ao cheque especial: a funcionalidade pode oferecer proteção automática contra o uso do cheque especial, monitorando o saldo da conta corrente e os lançamentos futuros agendados, transferindo fundos de uma outra conta do cliente em antecipação ou caso o saldo caia abaixo de um limite pré-definido, prevenindo a incidência de juros; Otimização de pagamento de dívidas: automatiza a gestão financeira para priorizar o pagamento de dívidas, direcionando automaticamente fundos excedentes para a amortização de dívidas com taxas de juros mais altas, como financiamentos; Investimentos inteligentes: o cliente poderá separar um valor percentual de todos os seus recebíveis para encaminhar automaticamente para uma conta poupança ou com aplicação automática, incentivando o hábito de poupar com conveniência, através da automação. Impacto no mercado financeiro Atualmente, o cheque especial é considerado uma modalidade de crédito com demanda inelástica, o que significa que os bancos têm pouco incentivo para reduzir suas taxas. Diante deste cenário, as transferências inteligentes têm o potencial de criar um ambiente mais competitivo para essa modalidade, oferecendo alternativas mais vantajosas para os consumidores. De acordo com o Relatório da Economia Bancária mais recente, as operações de cheque especial, cartão de crédito e empréstimos não consignados representaram 55% da receita líquida de juros de crédito PF das instituições financeiras do Brasil em 2022, apesar de representarem apenas 8% do estoque de crédito.  Ainda segundo o levantamento, 78% da participação em cheque especial para PFs e PJs está concentrada entre os cinco grandes bancos brasileiros. “Essa concentração da receita em poucos bancos destaca a necessidade de uma mudança no cenário financeiro, e as transferências inteligentes podem ser exatamente o que o mercado precisa, permitindo, inclusive, um cheque especial global para todas as contas, trazendo competitividade para a modalidade”, avalia. Para entender mais sobre essa inovação e suas implicações, o Iniciador, em parceria com a Let’s Media, lançou o Guia Completo de Transferências Inteligentes, que explora em detalhes essa primeira camada programática do Pix. Essa iniciativa visa educar os consumidores sobre as possibilidades oferecidas por essa tecnologia e como ela pode impactar positivamente suas vidas financeiras.

Já é fato que, cada vez mais, as contas digitais ganham mais espaço no dia a dia das pessoas. Praticidade, menores taxas, melhores experiências e até a inclusão financeira são alguns dos grandes motivadores para isto. Quando olhamos o Brasil, isto fica ainda mais nítido. Desde o surgimento das primeiras opções de contas, no começo da década de 2010, além do fator pandemia da Covid-19 foram contribuindo para uma adesão cada vez maior. E estes números ficam bem claro quando percebemos que no contexto da América Latina como um todo, as 7 primeiras colocadas no ranking de carteiras digitias com mais usuários possuem operação no Brasil. O levantamento foi feito pela iupana. Conheça mais sobre cada uma das fintechs que aparecem no ranking. 1) Nubank A primeira posição do Ranking fica com o Nubank, com mais de 94 milhões de usuários (sendo que 78 milhões são ativos). O Nubank foi fundado por David Vélez, um colombiano radicado nos Estados Unidos que, em outubro de 2012, dirigiu-se à cidade de São Paulo e, em maio de 2013, com a brasileira Cristina Junqueira e o estadunidense Edward Wible, fundararam uma startup que ofereceria serviços bancários sem qualquer tarifa. O escritório era uma pequena casa localizada no bairro Brooklin em São Paulo. Hoje o Nubank conta com contas Pessoa Física e Pessoa Jurídica, com soluções envolvendo empréstimos, investimentos, cartões, seguros, entre outras. O roxinho conta também com operações no México e na Colômbia. 2) Mercado Pago O Mercado Pago é uma fintech da Argentina mas que conta com operação também no Brasil, com mais de 53 milhões de usuários ativos. Com sua criação em 2004, sendo um meio de pagamento do Mercado Livre, o Mercado Pago surgiu para oferecer mais segurança para seus clientes e vendedores. Já em 2009, a sede no Brasil começa a oferecer suas soluções de pagamento além do Mercado Livre, expandindo para outros e-commerces. 3) PicPay O PicPay é uma fintech brasileira criada em 2012, criado na cidade de Vitória, criado por empreendedores que tinham o objetivo de tornar a vida das pessoas mais fácil, a partir de pagamentos descomplicados pelo celular. Hoje a solução conta com diversos serviços, tais como empréstimos, investimentos, seguros, cartões, pagamentos. A conta digital conta com mais de 34 milhões de usuários ativos. 4) PagBank Em quarto lugar aparece a também fintech brasileira PagBank, para muitos, inclusive, considerada a primeira iniciativa brasileira. Tudo começou em 01 de Janeiro de 2006, quando foi lançada no mercado a BRPay fundada pelos sócios Sergio Costa, Armando Hilel e Leonardo Pascoal. No mês de janeiro de 2007 o UOL realizou a compra da BRPay. Em 15 de julho de 2007 o UOL mudou o nome de BRPay para PagSeguro. Em maio do de 2019, o PagSeguro lançou o PagBank, a sua conta digital. E em maio de 2023, o PagSeguro anunciou uma mudança de marca, passando a se chamar PagBank. Atualmente são mais de 31 milhões de usuários, que têm acesso às contas para Pessoa Física e Pessoa Jurídica, com serviços envolvendo investimentos, pagamentos, cartões, empréstimos, seguros, dentre outros. 5) Banco Inter Diferente dos anteriores, considerados Neobank por terem sido criados totalmente no meio digital, o Inter tem uma história mais antiga, pois derivou-se de uma instituição financeira tradicional. Tudo começou com a financeira Intermedium CFI foi fundada em 1994, na cidade de Belo Horizonte por membros da família Menin, proprietária do Grupo MRV Engenharia. O propósito inicial era fomentar operações de Crédito Imobiliário, entretanto, a empresa acabou se consolidando nos mercados de Crédito Consignado e Middle Market. Em 2007 houve a reabertura das operações de crédito imobiliário, sendo o refinanciamento imobiliário o principal produto dessa carteira. O ano de 2008 ficou marcado pelo recebimento de carta patente do Banco Central com autorização para operar como banco múltiplo. E finalmente no final de 2014, o Inter lançou a Conta Digital, uma conta-corrente totalmente gratuita, que pode ser acessada por celulares, computadores e permite depósitos, transferências, pagamento de boletos, entre outros serviços. Hoje existem opções de conta PF e PJ, com soluções de investimentos, crédito, seguros, conta global, dentre outras. No levantamento da iupana, já são mais de 30,4 milhões de usuários (sendo 16,4 milhões ativos). 6) Neon A Neon foi fundada no dia 11 de julho de 2016 e surgiu após a indignação do fundador da Neon, Pedro Conrade, que, depois de estourar R$ 1 da sua conta-corrente, descobriu que seu banco iria cobrar R$ 46 de tarifa para início de uso do cheque especial. Hoje a conta possui como soluções serviços de envovlendo empréstimos, cartões, investimentos e soluções para empresas. A fintech conta com mais de 26 milhões de usuários. 7) iti Se você pensa que os grandes bancos ignoram as contas digitais, você está enganado! Boa parte deles resolveu "entrar no jogo". É o caso, por exemplo, do Itáu, com a carteira digital iti. O iti é o banco do Itaú, 100% digital, que carrega o peso da credibilidade de um banco tradicional. No entanto, apesar de pertencerem ao mesmo grupo de serviços financeiros, são instituições independentes, e não é necessário ter uma conta no Itaú para abrir uma conta no iti. Lançado em 2019, hoje o banco iti tem mais de 20 milhões de clientes ativos e oferece serviços de pagamentos, cartão de crédito sem anuidade, empréstimos, carteira digital e rendimento do saldo de 100% do CDI sem cobrança de IOF, com o Minhas Metas. A fintech conta com mais de 24,2 milhões de usuários. 8) Nequi O Nequi é carteira digital criada na Colômbia, pertencente ao grupo Bancolombia. Já são mais de 18,5 milhões de usuários (destes, 13,3 milhões ativos). 9) Daviplata A Daviplata é uma carteira digital colombiana, criada pelo banco Davivienda, em 2011. Já são mais de 17,4 milhões de usuários, com operação também em El Salvador. 10) Yape A carteira digital Yape foi criada no Peru em 2023, pelo grupo Credicorp. Já são mais de 14,2 milhões de usuários (10,5 milhões ativos), com operação também na Bolívia. 11) BAZ A conta digital BAZ foi criada pelo Grupo Salinas de México, em 2021. Já possuem mais de 13,2 milhões de usuários. 12) Spin by Oxxo Fechando o ranking temos a conta Spin by Oxxo, pertencente ao conglomerado mexicano Femsa, em 2021. Possuem mais de 6,9 milhões de usuários.

A OKX, uma das principais exchanges de criptomoedas e empresa de tecnologia Web3, anunciou uma nova estrutura de taxas para seus usuários no Brasil. Em uma iniciativa pioneira no setor, a OKX Brasil está introduzindo taxas de maker negativas para usuários com saldos em conta superiores a 5 milhões de reais, permitindo que usuários elegíveis ganhem com suas transações, estabelecendo um novo  padrão de valor para o mercado cripto. A nova estrutura de taxas inclui um sistema de níveis que recompensa os usuários por manterem ativos na plataforma ou por seus volumes negociados. Em outro exemplo desse formato, usuários da OKX no Brasil com saldo de 2 milhões de reais ou mais vão desfrutar do privilégio de taxas de maker zero em transações de criptomoedas, maximizando assim seus investimentos. O Diretor Geral da OKX Brasil, Guilherme Sacamone, afirmou: "Nossa nova estrutura de taxas é um divisor de águas para a negociação de criptomoedas no Brasil, oferecendo valor e simplicidade incomparáveis aos nossos usuários. Ao introduzir taxas de maker negativas e taxas de maker zero para usuários elegíveis, além da conveniência de pares de negociação em reais com depósitos PIX, estamos tornando a negociação de criptomoedas mais acessível e atraente do que nunca. Essa abordagem não apenas melhora a experiência de nossa comunidade existente, mas também abre as portas para uma nova onda de investidores ingressarem no mercado." A inclusão de pares de negociação em reais permite que usuários e instituições depositem fundos facilmente via PIX e comecem a negociar USDT, BTC, ETH e outros 147 pares de USDT com os livros de ordens globais da OKX, tornando a negociação de criptomoedas mais acessível e conveniente do que nunca. A OKX Brasil continua priorizando segurança, transparência e satisfação do usuário, com seus relatórios mensais de Prova de Reservas demonstrando o compromisso da empresa em fornecer uma plataforma confiável e segura para os usuários.

O Banco BV, uma das maiores instituições financeiras do país – tem sido um case de sucesso da aplicação do novo produto Identificação de Renda da klavi – empresa de inteligência de dados que utiliza principalmente dados do Open Finance e Open Data para suas soluções. O lançamento da Renda Verificada e Renda Estimada já proporcionou ao BV melhoria na mensuração do limite de crédito do cliente, proporcionando um aumento médio de 30% nos limites pré-aprovados e permitiu impactar o dobro da quantidade de clientes com os dados de Open Finance. A solução da Klavi está integrada com a esteira de crédito do BV e já impacta todos os produtos de crédito do varejo, dos quais se destacam o financiamento de veículos, empréstimo pessoal e o cartão de crédito. O novo produto se trata de um motor de análise com inteligência de dados que consegue identificar a renda das pessoas que passam pela jornada de Open Finance de forma mais completa e otimizada. Hoje, o Banco BV utiliza a solução para comprovar a renda de seus clientes de forma rápida e segura, identificando com maior assertividade a renda real desses clientes. “O ecossistema financeiro passa por uma transformação sem precedentes, e todas essas mudanças exigem tomadas de decisão mais ágeis e assertivas. Com a inteligência de dados da Klavi, conseguimos oferecer soluções de crédito mais adequadas para o cliente e manter uma experiência fluida, 100% digital.”, explica Ricardo Sanfelice, Diretor Executivo de Clientes, Produtos e Inovação no Banco BV. A renda verificada é calculada usando entradas financeiras, como: entradas de salário (sejam elas entradas de pessoas que recebem por meio do regime CLT de empresas privadas, funcionários públicos ou até mesmo PJ), INSS e suporte do governo. Já a renda estimada é calculada usando modelos avançados de IA, que analisam gastos, limites de crédito, saídas financeiras e demais informações de contas para estimar o fluxo de renda da pessoa. Com a solução da klavi, indicadores de estabilidade ajudam a identificar e analisar por quanto tempo a pessoa recebe aquela renda, quão estável ela é mês a mês e a calibrar o seu apetite de risco. “A necessidade de criação do produto veio da percepção de que as instituições financeiras e empresas no mercado tinham dificuldade em verificar a renda para determinados grupos de consumidores, como os trabalhadores informais que são uma parcela relevante no Brasil”, explica Bruno Chan, CEO e Cofundador da klavi. O objetivo do novo produto, segundo Chan, é ajudar a calcular a renda daqueles clientes que o mercado não consegue estimar com acuracidade, além de apoiar as empresas a compreenderem a renda real de seus consumidores, sem a necessidade de envio de holerites ou comprovantes de rendimentos – o que pode ser uma experiência mais complexa, além de ser mais sujeita a fraude. "Conseguimos, com o novo produto, comprovar a renda real de uma pessoa, informando inclusive a origem dela (CLT, INSS ou funcionário público, por exemplo). Além disso, com o Open Finance, conseguimos visualizar todas as informações de movimentações financeiras dos clientes nos demais bancos e instituições, trazendo uma visão mais holística e real da sua renda estimada", complementa Bruno Chan. A expectativa, com o lançamento do produto, é expandir a atuação da klavi para as instituições que visam mensurar a renda de seus clientes e tomar decisões mais seguras. "Esperamos que o produto seja um dos pilares de crescimento da klavi em 2024. Estamos há mais de 6 meses estudando o melhor formato para desenvolver uma solução inovadora, capaz de gerar apetite de risco e novos negócios, e, para isso, foi essencial ouvir as dores do mercado. Esse case com o Banco BV é um exemplo de que a inteligência de dados é extremamente eficaz quando bem aplicada", finaliza o CEO, da klavi.

A fintech Justa passa a oferecer seu sistema integrado de pagamentos e gestão financeira às franquias Pet Anjo, pertencente aos proprietários da Cobasi, por meio de solução única e personalizada. O grande destaque desse sistema integrado é o processamento de pagamentos no e-commerce em duas etapas. Isso reduz os custos operacionais e de mão de obra do franqueado ao permitir que o pagamento de serviços veterinários como agendamentos de consultas e banho/tosa, seja realizado pelo cliente de forma fracionada. Ou seja, ao agendar um serviço, o cliente fará “online” o pagamento da metade do valor previsto, enquanto a outra parte será paga após o serviço ter sido realizado no local agendado e o seu valor atualizado. Além disso, o novo sistema é flexível e proporciona ao franqueado a opção de receber cobranças separadas referentes aos diferentes serviços prestados pelo franqueador por meio das soluções tecnológicas integradas oferecidas pela Justa. Esse processo aumenta a eficiência da cobrança por parte do franqueador, que também se beneficia da redução de seus custos operacionais, evitando principalmente investimentos em tecnologia e gestão de tempo. A Pet Anjo e seus franqueados utilizam um portal exclusivo para a gerenciamento completo de vendas e recebíveis — potencializando a produtividade e simplificando a gestão dos ativos financeiros — por meio de um sistema de hierarquia de acesso, organizado por estado, região, grupo econômico, entre outras categorizações, facilitando o controle e a eficiência operacional. O novo sistema da Justa facilita ainda a distribuição de royalties, possibilitando sua realização em tempo real para diversas modalidades de pagamento, como Pix, crédito, débito e boleto, bem como oferece aos franqueados a opção de antecipar recebíveis com condições mais justas e de forma automática. Este é mais um aprimoramento dos produtos e serviços da Justa desenvolvido por sua equipe de tecnologia, cuja expertise no desenvolvimento de soluções financeiras e meios de pagamento compõe parte essencial das parcerias da Justa. “Quando começamos as negociações com a Pet Anjo, logo identificamos que os nossos propósitos se encaixavam perfeitamente por temos como objetivo oferecer vantagens competitivas para a ponta da cadeia de empreendedores de pequeno e médio porte. Sem dúvida, e ainda mais para nós que somos “Pet Friendly”, desenvolver esta parceria incrível com uma marca que admiramos muito nos enche de orgulho,” explica Eduardo Vils, sócio fundador da Justa. “Sendo especialista em meios de pagamentos e muitas parcerias com varejistas no meu histórico, acredito que o varejo de médio e grande porte pode e deve participar mais ativamente dos negócios relacionados a meios de pagamentos, já que se trata de uma importante linha de despesas, além de ser altamente estratégico para qualquer operação de comércio, seja de lojas físicas, seja no digital. Baseado nessa tese, comecei a desenhar formatos e estudar players do mercado de pagamentos, até chegar num modelo com a Justa no qual julgo ser o melhor para o varejo.”, completa Wagner Aguado, idealizador do projeto entre Justa e Pet Anjo.

O desenvolvimento do DREX, moeda digital do Banco Central, trouxe o ambiente financeiro para mais perto do universo blockchain, provocando a necessidade de realinhamento tecnológico das Instituições Financeiras. Pensando nisso, a Infratoken, empresa focada no desenvolvimento de ferramentas de gestão de ativos financeiros tokenizados, lança uma funcionalidade que permite que instituições financeiras implementem medidas de compliance diretamente no código dos tokens (leia-se, na criação dos Contratos Inteligentes). Chamada de “compliance by design”, ela assegura que as IFs possam construir contratos inteligentes com suas próprias regras, e em total conformidade regulatória. Associada a um painel de gestão de white label com tokenização multi-rede, a ferramenta de compliance permite que Instituições Financeiras definam regras como o país que o ativo tokenizado pode ser ofertado, regras de KYC que podem ser integradas com serviços de terceiros, limite de valor de transação máxima por dia, dentre outras regras fundamentais para uma operação envolvendo tokenização. Dentre os diferenciais da solução, estão: Compliance Regulatório Integrado: a ferramenta garante que as transferências de tokens só ocorram quando as regras de compliance específicas do setor financeiro são cumpridas; ONCHAINID para Identidade Digital: incorporação de identidade digital para garantir que apenas participantes verificados e autorizados possam interagir com os tokens, essencial para instituições financeiras sujeitas a rigorosas verificações de KYC e AML. Gerenciamento de Tokens Permissionados: capacidade de emitir e gerenciar tokens permissionados que aderem a regulamentos específicos, como os relativos a valores mobiliários. Automatização do Cumprimento de Regras: as regras de investimento e ofertas são codificadas nos tokens, automatizando a aderência às regulamentações financeiras. Suporte a Ativos financeiros e os mais diversos ativos do Mundo Real (RWA): facilita a tokenização de ativos tradicionais e complexos, como dívidas, derivativos e mercadorias em conformidade com os regramentos da CVM e do BACEN. Caroline Nunes, CPO da Infratoken, explica que a integração crescente de criptoativos com o setor financeiro tradicional pode aumentar as interconexões e potencializar o impacto de eventos adversos em um sistema mais amplo. “A tecnologia blockchain subjacente aos criptoativos tem potencial para remodelar atividades no setor financeiro tradicional, criando novos ativos e meios de intermediação. Serviços como empréstimo, troca, gestão de investimentos e seguros, já disponíveis no setor financeiro tradicional, agora também são facilitados pela tecnologia blockchain, embora ainda sejam concentrados em mercados descentralizados relativamente pequenos em comparação ao setor financeiro em geral”, ressalta a executiva.

Um grupo de empresários de Rio de Janeiro e São Paulo lança no Web Summit Rio uma nova rede social com abordagem inovadora, ao combinar tecnologia bancária e sustentabilidade para gerar oportunidades de marketing para empresas interessadas em ações ESG. As negociações na plataforma –totalmente criada com tecnologia brasileira – se baseiam em sua moeda virtual, o PlantCoin, que serve como meio de troca dentro do ecossistema da rede. Ao interagir no aplicativo, os usuários acumulam essas moedas,por meio de suas ações ou por meio das empresas apoiadoras, e os destinam para projetos que sejam compatíveis com suas próprias causas. Utilizando sua própria moeda virtual, o PlantCoin, a plataforma permite que empresas e usuários invistam recursos em projetos sociais e ambientais, com total rastreabilidade e segurança ."Nosso sistema de pagamento, desenvolvido em colaboração com o Target Bank, assegura que cada transação não apenas suporte iniciativas sustentáveis, mas também mantenha a transparência total para os usuários," afirma Rodrigo Cirne, um dos idealizadores do projeto, juntamente com Renato Cirne e Luana Ruffolo Mucci. "Nosso foco é garantir que cada transação no Plantah seja segura, transparente e contribua diretamente para causas reais escolhidas pelo usuário", afirma William Costa Rego, CEO do Target Bank e parceiro do projeto. Essa integração de tecnologia financeira com compromissos ambientais transforma o Plantah em uma nova plataforma de mídia voltada para ESG, com impactos diretos e mensuráveis. "O Plantah desafia as empresas a redefinir suas estratégias de marketing para alinhar-se com uma agenda de sustentabilidade real e concreta," diz Renato. Biomarketing Com o conceito de biomarketing, desenvolvido pela plataforma, empresas transformam seus orçamentos de publicidade em investimentos diretos em sustentabilidadel, enquanto os usuários ganham a capacidade de apoiar e promover projetos sociais e ambientais de maneira intuitiva e integrada. Todo esse esforço se reverte em benefício de projetos e organizações voltados para o cuidado com o meio ambiente. No Web Summit, os visitantes terão a oportunidade de conhecer o aplicativo em primeira mão e de interagir com conteúdos inéditos relacionados a seu propósito. "O Plantah redefine o papel do marketing digital ao alinhar a publicidade com metas de sustentabilidade e este encontro é uma oportunidade para apresentarmos essa ideia fascinante para investidores e apoiadores," afirma Rodrigo Cirne.

O PagBank, banco digital completo em serviços financeiros e meios de pagamentos, eleito a melhor conta PJ pelo portal iDinheiro, apresenta sua nova iniciativa de educação financeira, o projeto ‘PagBank Convida’. A série audiovisual tem como objetivo desmistificar o mundo dos investimentos ao trazer gestores de fundos e convidados especiais para conversas informais e educativas sobre o mercado financeiro. O conteúdo está disponível gratuitamente no canal do YouTube do PagBank Investimentos. O ‘PagBank Convida’ traz relatos e conversas com diferentes clientes, cada um representando diferentes perfis e segmentos de atuação, em sua maioria empreendedores. Cada episódio conta com um especialista do mercado de fundos de investimento, um mediador do PagBank e um convidado que compartilha suas experiências e rotina financeira para discussão. “O lançamento deste projeto audiovisual reforça a missão do PagBank de facilitar a vida financeira das pessoas e negócios. Com o ‘PagBank Convida’ estamos convidando todos a embarcarem em uma jornada educacional, na qual especialistas, empreendedores e clientes compartilham suas experiências financeiras. Queremos que todos percebam que investir é mais acessível e fácil do que imaginam, e o PagBank oferece o conhecimento e todas as ferramentas para tornar possível dar os primeiros passos em direção ao sucesso financeiro”, afirma André Souza, diretor executivo de Investimentos e Conta do PagBank. Segundo o executivo, a ideia é que o público se conecte com os participantes convidados e se identifique com as histórias e vivências compartilhadas, percebendo que é possível investir, basta apenas disciplina e vontade para começar. A série contará com cinco episódios que abordarão temas relevantes no mundo dos investimentos: renda fixa, criptomoedas, ações, multimercados e fundos quantitativos. “No 'PagBank Convida’, tivemos a participação das mais prestigiadas gestoras de fundos de investimento do país - Sparta, Hashdex, Guepardo, Garde e Constância. Cada uma, com seu histórico comprovado, expertise de mercado e forte parceria na distribuição de fundos de investimentos, pôde compartilhar um pouco sobre a diversidade de estratégias de investimentos e demonstrar comprometimento com a excelência”, finaliza Souza. Confira abaixo a lista dos temas dos episódios e os nomes dos convidados para o projeto: Renda fixa Data e horário: já disponível Convidada: Milene Oliveira - Piri Confeitaria Gestora: Glenda Ferreira | Sócia RI da Sparta Investimentos Criptomoedas Data e horário: já disponível Convidado: Sergio Prieto Gestora: Roberta Antunes| Sócia da Hashdex Investimentos Ações Data e horário: 18 de abril, às 19h Convidada: Sílvia Villaça Gestor: Roberto Esteves | sócio e Diretor de RI da Guepardo Investimentos Multimercados Data e horário: 25 de abril, às 19h Convidado: Carlos Barrichello Jr Gestora: Nayara Boer, gestora de fundos da Garde Asset Fundos Quantitativos/Sistemáticos Data e horário: 02 de maio, às 19h Convidado: Raphael Pereira / Aged Archive Gestor: Luiz Fernandes | Diretor de RI da Constância Investimentos Um dos maiores bancos digitais do país em número de clientes, o PagBank oferece ferramentas para vendas presenciais e online, conta digital completa para pessoa física e pessoa jurídica, investimento automático e CDBs certificados com rating brAAA, a mais alta do mercado, com rendimento de até 130% do CDI – com resgate a qualquer momento e investimentos por objetivos, além de funcionalidades que contribuem para gestão financeira, como a Folha de Pagamentos. No PagBank, o cartão de crédito tem limite garantido e os investimentos se tornam limite para o próprio cartão, potencializando os ganhos dos clientes*, além de permitir a antecipação de Saque Aniversário do FGTS, para quem possui saldo ativo e inativo no FGTS e a contratação do Consignado INSS, para os aposentados e pensionistas do INSS diretamente pelo app do PagBank. Os episódios da série “PagBank Convida” já estão disponíveis no canal do YouTube do PagBank Investimentos. Para saber mais sobre os fundos de investimentos do PagBank, clique aqui.

No cenário atual, em que a segurança digital se torna cada vez mais importante, é essencial adotar medidas preventivas para proteger dados financeiros. Nas últimas semanas, o Banco Central comunicou que mais de 87 mil chaves Pix de clientes da Sumup foram vazados. Sendo o sétimo incidente com vazamento de dados desde o lançamento do sistema em novembro de 2020, o acontecimento reforça a necessidade dos usuários de se informarem sobre os riscos e boas práticas em segurança cibernética. De acordo com Caio Telles, CEO da BugHunt, empresa brasileira de cibersegurança pioneira em Bug Bounty na América Latina, apesar de o vazamento da Sumup representar falhas de cadastro nas infraestruturas das operadoras e não na estrutura do Pix, o acontecimento poderia levar a outros tipos de ocorrências, destacando a importância de ações proativas para proteção contra ataques de engenharia social advindos da exposição dos dados. “Em um mundo digitalmente conectado, a segurança dos dados financeiros é mais importante do que nunca”, explica o especialista. “Diante de uma chave Pix comprometida, é crucial agir rapidamente para proteger informações pessoais e financeiras, adotando medidas e garantindo a segurança nas transações futuras. Mesmo que os dados já tenham sido expostos ainda existem caminhos para prevenir maiores danos”, completa. Diante disso, o CEO, especialista em segurança digital, compartilha 6 dicas para lidar com situações de vazamento de chaves Pix e garantir a segurança financeira. Desativar a chave Pix comprometida e criar uma nova Segundo Telles, assim que a chave Pix for vazada, é crucial desativá-la imediatamente para impedir transações não autorizadas. "Uma das primeiras ações a serem tomadas é desativar imediatamente qualquer chave comprometida e substituí-la por uma nova. Apesar de simples, essa medida já constitui uma ferramenta inicial de proteção", explica. Após desativá-la, recomenda-se gerar uma nova para assegurar transações futuras com segurança. Monitorar regularmente as contas bancárias Manter um monitoramento frequente das contas bancárias pode ajudar a identificar atividades suspeitas ou transações não autorizadas após o vazamento. “Hoje em dia, os apps dos bancos permitem configurar notificações para receber alertas sobre saldos e transações. Essa é uma forma eficaz de acompanhar a atividade financeira”, complementa o executivo. Alterar senhas É recomendável alterar senhas regularmente - principalmente após um vazamento -, e especialmente aquelas relacionadas às instituições financeiras. “Isso ajuda a proteger contas contra acessos não autorizados. Embora possa parecer inconveniente, é vital compreender que a segurança vem em primeiro lugar, especialmente diante da possibilidade de invasões de conta e acessos não autorizados”, lembra Telles. Ativar autenticação de dois fatores Utilizar a autenticação de dois fatores, como o envio de tokens via SMS ou aplicativos autenticadores, adiciona uma camada extra de segurança às contas, tornando mais difícil para os invasores acessarem informações. “Ao exigir não apenas uma senha, mas também um código único enviado ou gerado por um aplicativo autenticador, dificulta-se significativamente o acesso não autorizado. Esta é uma forma eficaz de proteger dados e garantir a integridade de informações pessoais e financeiras", esclarece. Atentar-se a e-mails e mensagens suspeitas É preciso atentar-se também a e-mails ou mensagens suspeitas, especialmente após um vazamento de dados. “Os criminosos em posse das chaves Pix acabam tornando ataques de phishing, smishing e engenharia social muito mais assertivos. Dessa forma, a chance de ludibriar o dono da chave é maior, pois o criminoso está em posse de dados reais, persuadindo mais facilmente o correntista a clicar em algum malware ou acessar algum link malicioso”, alerta o especialista. “Empresas legítimas geralmente não solicitam informações confidenciais por e-mail ou SMS, então é importante que se desconfie de qualquer solicitação que pareça incomum. Fraudes desse tipo são muito recorrentes nos dias de hoje. Justamente por isso a maioria dos bancos vem fazendo campanhas para assegurar que não notificam clientes por meio de SMS”, comenta. Registrar boletim de ocorrência Em caso de vazamento de dados ou suspeita de fraude, é aconselhável também registrar um boletim de ocorrência. Isso não só ajuda a proteger os direitos legais, mas também fornece um registro oficial da situação. “Registrar um boletim de ocorrência proporciona não só uma camada adicional de segurança e respaldo legal, mas também pode deixar o usuário mais seguro”, recomenda Telles. Para o CEO da BugHunt, cada medida adotada, por mais trivial que possa parecer, desempenha um papel crucial na proteção dos dados e na preservação da tranquilidade dos usuários. “Ao compreender plenamente essa importância, é possível abraçar essas práticas de segurança com uma mentalidade proativa, fortalecendo as defesas contra ameaças cibernéticas e garantindo a integridade e confidencialidade das informações pessoais”, conclui o especialista.

O Bitcoin apresentou forte queda neste sábado (13), após o ataque do Irã à Israel. Nesse sentido, Fabrício Tota, Diretor de Novos Negócios do MB (Mercado Bitcoin), destaca fatores relevantes que justificam a queda da principal criptomoeda do mercado durante o final de semana e as expectativas futuras. Em primeiro ponto, vale considerar que o mercado de criptoativos funciona de forma contínua, inclusive aos finais de semana – diferentemente da B3, por exemplo. Assim, este foi um dos poucos a reagir em função do ataque geopolítico neste sábado. Soma-se a este fator, a menor liquidez proveniente de sábado e domingo e a natureza descentralizada do mercado cripto. Com todos esses elementos, a volatilidade fica acentuada. No sábado (13), o Bitcoin chegou ao patamar de US$ 61 mil, porém já retomou aos US$ 66 mil nesta segunda-feira (15). Sobre o aspecto de reserva de valor da criptomoeda, Tota traça paralelo com o cenário da pandemia, em 2020: “Quando se iniciou uma crise de saúde pública mundial, nem os títulos de dívida emitidos pelo governo americano ficaram ilesos. Em cenários de caos, a economia inevitavelmente sofre consequências. Porém, o Bitcoin, frente a uma política própria que configura emissão programada, tende a se adaptar melhor e mais rápido aos desafios”. Frente ao halving do Bitcoin, previsto para sexta-feira (19), a expectativa se mantém: “O mecanismo do halving muda uma das variáveis na equação do Bitcoin – a oferta. Assim, se a demanda se mantém ou aumenta (como foi visto em ciclos passados), o natural é que exista uma valorização. É nessa subida que acreditamos”, finaliza Tota.

Investir no mercado financeiro pode parecer intimidante para muitas pessoas, especialmente para aqueles que estão começando. No entanto, com a orientação certa e as ferramentas adequadas, é possível explorar um mundo de oportunidades e alcançar seus objetivos financeiros. É aqui que a Osten Invest entra em cena. História da Osten Invest A Osten Moove, parte do Osten Group com mais de 20 anos de experiência, é uma Aceleradora Venture Studio Capital especializada em impulsionar negócios tecnológicos. A empresa oferece investimentos, serviços de inovação aberta e soluções baseadas em Web3, com suporte hands-on de uma rede de especialistas. A Osten Moove promove a inovação diária através de programas como Hackathons e treinamentos técnicos, incentivando a colaboração. Além disso, a empresa também é pioneira no mercado gamer com o Osten Games, facilitando parcerias e conexões duradouras. A tese de investimentos valoriza startups em estágio Early Stage com MVP validado e modelo B2B, priorizando a inovação tecnológica em Web3, robótica e IA. Em paralelo, em 2021, foi lançada a a Immo Invest, uma plataforma de investimentos com foco no franchising. Trata-se de uma fintech de investimentos que conecta investidores, que buscam por projetos com alta rentabilidade, com empreendedores que buscam acesso ao mercado de capitais. Seu surgimento se deu num cenário de altas taxas de desemprego, com muitos brasileiros em busca de ter o seu próprio negócio como alternativa de voltar ao mercado de trabalho. Porém, muitas vezes a falta de dinheiro acaba se tornando uma barreira para começar empreender. Em junho de 2023, A Immo Invest une esforços com a Osten Moove. A união mudou o nome da plataforma de investimentos para Osten Invest. Em outubro de 2023, a Osten Invest se uniu com a também plataforma de crowdfunding Angels Wallet, especializada em investimentos em startups, numa parceria estratégica para compartilhar tecnologia e rede de contatos, impulsionando as campanhas de ambas. Equity Crowdfunding em Franquias e Startups A Osten Invest é um Hub de investimento em Equity Crowdfunding com foco em oportunizar a investidores diversificação em seus investimentos através de negócios validados em segmentos estratégicos. Para os investidores, a Osten entrega o acesso a produtos financeiros antes restritos a grandes investidores e fundo de investimentos, com melhores oportunidades de negócios e taxas de retorno acima do tradicional. Para as empresas, oferecemos uma solução de acesso a capital, com desenvolvimento de networking qualificado com investidores (Equity) e ou com juros alinhados a necessidade do setor (Debt) com acesso rápido e sem burocracia. Hoje a plataforma oferece opções de captação e investimentos em franquias e em startups (por meio da parceira com a Angels Wallet).

Se você está familiarizado com a revolução digital, provavelmente já ouviu falar do termo "peer-to-peer" (P2P). Esse conceito, que tem sido fundamental para a descentralização de diversas tecnologias, agora está ganhando um novo significado com o surgimento do PeerBR. A história do PeerBR A história do PeerBR começou em 2009, com a fundação do Grupo GCB, criado com a missão de prestar serviços de consultoria e execução de investimentos para clientes private. Em 2012 foi aberto o primeiro escritório da empresa no estado de São Paulo. Já em 2014, foi aberta a 2G Seguros, com o intuito de oferecer soluções a seus clientes. O projeto foi encerrado em 2016. Também em 2014 foi fundada a FMI Securitizadora S.A, visando a entrada no mercado de antecipação de recebívies mercantis. Em 2016, através da FMI, o Grupo GCB recebe a sua primeira injeção de recursos, via emissão privada de debêntures a um pool de investidores da consultoria, aspirando alavancar a empresa. No ano de 2018 foi lançada no mercado a fintech Adiante Recebívies, com a solução de antecipação de recebíveis para pequenas e médias empresas, utilizando tecnologias de ponta e Inteligência Artificial. E finalmente em 2019 chega no mercado o PeerBR, uma plataforma 100% digital de investimentos alternativos, com a comercialização de tokens peer-to-peer. Em 2021 foi aberta a gestora de recursos do Grupo GCB, a GCB Capital, gestora do fundo multimercado GCB Smart Capital, também comm atuação na gestão de fundos quantitativos e FIDCs. E em 2023 o PeerBR participa ativamente do processo de regulação do mercado de investimentos de crédito privado, passando a se tornar uma das primeiras plataformas reguladas e autorizadas pela CVM (Resolução CVM 88). Ao longo da história, o grupo GCB já conta com mais de 100 mil clientes e R$ 1 bilhão operados. Propósito do PeerBR O PerrBR tem os seguintes propósitos: Democratização: Atuamos para proporcionar a todos investidores as mesmas oportunidades que antes era disponiveis apenas para grandes investidores e organizações. Independência: Contribuimos com opções de investimentos inteligentes para que todos investidores possam conquistar a independência financeira e atingir os seus objetivos. Inovação: Utilizamos a tecnologia para oferecer produtos disruptivos e seguros com diferentes opções de rentabilidades, prazos e garantias. Qualidade: Com uma equipe especializada atuamos diariamente para oferecer ativos qualificados por meio de validações juridicas rigorosas, que tradicionalmente seriam de uma carteira de fundos exclusivos e de investidores institucionais. Peer-to-Peer O PeerBR é uma plataforma inovadora que utiliza a tecnologia peer-to-peer para criar uma rede de compartilhamento de recursos entre usuários. Mas o que isso realmente significa? Em termos simples, o PeerBR permite que indivíduos compartilhem recursos diretamente entre si, sem a necessidade de intermediários. Isso pode incluir uma variedade de recursos, desde espaço de armazenamento em disco até poder de processamento de computadores e até mesmo habilidades e conhecimentos especializados. Imagine que você precise de uma grande quantidade de espaço de armazenamento para um projeto específico, mas não quer pagar por um serviço de armazenamento em nuvem caro. Com o PeerBR, você poderia facilmente encontrar alguém disposto a compartilhar parte do seu espaço de armazenamento em troca de algum benefício mútuo, como acesso a uma habilidade que você possui. Essa abordagem descentralizada oferece uma série de benefícios. Em primeiro lugar, ela permite uma utilização mais eficiente dos recursos disponíveis, reduzindo o desperdício e ajudando a construir uma comunidade mais sustentável. Além disso, ela promove a criação de conexões genuínas entre as pessoas, incentivando a colaboração e o compartilhamento de conhecimento. Investimentos Inteligentes No PeerBR você pode encontrar os seguintes investimentos: Notas Fiscais: Possibilita o direito de crédito em recebíveis de duplicatas antecipadas por empresas. Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI): São títulos de crédito que fomentam o desenvolvimento do segmento imobiliário. Têm isenção de imposto de renda e a segurança de garantias reais. Certificado de Recebíveis do Agronegício (CRA): Originadas de negociações relacionadas a financiamentos de atividades do agronegócio. Têm isenção de imposto de renda e a segurança de garantias reais. Recebíveis Judiciais: São processos judiciais, de causas ganhas, em fase de execução e pagamento. Conta com a segurança da recompra de 100% do valor esperado em caso de não pagamento no prazo. Para começar a investir é muito simples: Abra sua conta: Baixe o app ou acesse pelo site e crie sua conta totalmente gratuita. Deposite: Use TED, DOC ou PIX e transfira o saldo para a sua conta, por meio de uma conta de mesma titularidade. Faça um investimento: Escolha um ativo que mais se encaixa com sua estratégia e rentabilize acima do mercado.