O banco BV, uma das maiores instituições financeiras do país, em colaboração com a Accenture e Google Cloud, finalizou um projeto-piloto inovador que consiste na criação de um modelo hiper-personalizado de interações com os clientes. Totalmente ancorado em inteligência artificial (IA) e Large Language Models (LLMs), a solução chamada de “GenCore” chega para remodelar a experiência dos clientes da instituição financeira e oferecer conteúdo customizado. No período de testes, concluído no primeiro trimestre deste ano, a tecnologia foi aplicada em processos diários para alavancar a eficiência da comunicação do BV com o cliente. O GenCore melhorou o entendimento das necessidades dos clientes, passou a fazer ofertas mais assertivas e a oferecer serviços personalizados e alinhados com o interesse de cada um. Além disso, a solução deixou a criação das comunicações com os clientes até 80% mais rápida e aumentou em 100 vezes o grau de personalização. “Os clientes do BV estão sempre no centro de todas as operações e a hiper-personalização na comunicação nos possibilita atender de forma individualizada cada necessidade. Queremos garantir interações de qualidade e usar a tecnologia como ferramenta para compreender e fidelizar nossos clientes”, afirma Ricardo Sanfelice, diretor executivo de Clientes, Produtos e Inovação do banco BV. A partir de agora, o BV parte para a adoção do GenCore em escala. Para a solução, a Accenture integrou avançados modelos fundacionais com as soluções de IA personalizadas já existentes do BV, dentro dos padrões da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). "O GenCore representa uma abordagem inovadora da aplicação de inteligência artificial generativa para a indústria bancária, com enfoque no nível do cliente. Com essa solução, ajudamos o BV a executar sua visão estratégica, engajando-o sob o ponto de vista do cliente", declara Robert Duque-Ribeiro, líder global da prática Estratégia de Dados e Inteligência Artificial da Accenture. "Por meio desse projeto, o banco BV demonstra o impacto que a sua liderança tem sobre a tecnologia, ao alavancar sua visão para enxergar cada cliente de forma holística, mantendo seus dados seguros e protegidos; um caso prático de uso responsável da inteligência artificial”, completa. Além da Accenture, o BV contou ainda com a IA do Google Cloud, parceiro estratégico da instituição financeira. “Nossa parceria com o banco BV é a mostra de como as empresas podem aproveitar o poder das nossas soluções de IA e IA generativa, além da nossa infraestrutura global para transformar os seus negócios e resolver os seus desafios de negócios mais relevantes”, destaca Milena Leal, Diretora de Negócios do Google Cloud no Brasil.

Para muitos profissionais autônomos e prestadores de serviços, lidar com a tributação de renda pode ser uma tarefa complexa e desafiadora. Entre os diversos mecanismos tributários existentes, o Carnê-Leão se destaca como uma importante obrigação para aqueles que recebem rendimentos de fontes diversas. Mas afinal, o que é o Carnê-Leão e como ele funciona? O que é o Carnê-Leão? O Carnê-Leão é um sistema de recolhimento mensal obrigatório do Imposto de Renda para aqueles que recebem rendimentos de pessoas físicas ou do exterior, os quais não são tributados na fonte. Ele se aplica a uma variedade de profissionais, como autônomos, freelancers, consultores, entre outros, que recebem seus honorários sem que haja desconto de impostos na fonte. Carnê-leão é o imposto sobre a renda mensal de pessoa física residente no Brasil recebida de outra pessoa física ou do exterior. O imposto deve ser pago até o último dia útil do mês subsequente ao do recebimento do rendimento. Os emolumentos e custas dos serventuários da Justiça, como tabeliães, notários, oficiais públicos e outros também sujeitam-se à apuração do carnê-leão, independentemente de a fonte ser pessoa física ou jurídica, exceto quando forem remunerados exclusivamente pelos cofres públicos. Os rendimentos tributados na fonte (salários, por exemplo) pelo imposto de renda não entram no cálculo do carnê-leão. Rendimentos sujeitos ao pagamento do carnê-leão. Estão sujeitos ao pagamento do Carnê-leão os rendimentos tributáveis recebidos de pessoa física e de fonte situada no exterior, tais como os relativos a: Trabalho sem vínculo empregatício; Locação e sublocação de bens móveis e imóveis; Arrendamento e subarrendamento; Prestação de serviços de transporte de cargas - no mínimo 10% (dez por cento) do total dos rendimentos recebidos; Prestação de serviços de transporte de passageiros - no mínimo 60% (sessenta por cento) do total dos rendimentos recebidos; Prestação de serviços de representante comercial autônomo, intermediário na realização de negócios por conta de terceiros; Prestação de serviços a embaixadas, repartições consulares, missões diplomáticas ou técnicas ou a organismos internacionais; Emolumentos e custas dos serventuários da Justiça, como tabeliães, notários, oficiais públicos e demais servidores, independentemente de a fonte pagadora ser pessoa física ou jurídica, exceto quando forem remunerados pelos cofres públicos; e Rendimentos decorrentes da atividade de leiloeiro. Como Funciona? 1. Identificação dos Rendimentos: Primeiramente, é importante identificar quais rendimentos devem ser declarados no Carnê-Leão. Isso inclui honorários recebidos de clientes pessoas físicas, aluguéis, pensões alimentícias, entre outros. 2. Cálculo do Imposto: Uma vez identificados os rendimentos, é necessário calcular o imposto devido. Para isso, aplica-se a tabela progressiva do Imposto de Renda da Pessoa Física (IRPF), que varia de acordo com o valor recebido mensalmente. 3. Preenchimento do Carnê-Leão: O próximo passo é preencher o programa Carnê-Leão disponibilizado pela Receita Federal. Neste programa, são informados os rendimentos recebidos, as deduções permitidas e o imposto calculado. 4. Pagamento Mensal: Com o Carnê-Leão preenchido e o imposto calculado, o contribuinte deve efetuar o pagamento mensal do imposto até o último dia útil do mês seguinte ao do recebimento dos rendimentos. Esse pagamento pode ser realizado através de um DARF (Documento de Arrecadação de Receitas Federais), que é gerado automaticamente pelo programa do Carnê-Leão. Benefícios e Importância O Carnê-Leão, apesar de representar uma obrigação tributária adicional para alguns contribuintes, possui benefícios importantes. Ele permite que o contribuinte vá pagando o imposto ao longo do ano, evitando surpresas desagradáveis na declaração anual de ajuste, além de garantir a regularidade fiscal do contribuinte perante a Receita Federal. Em resumo, o Carnê-Leão é um instrumento fundamental para aqueles que recebem rendimentos sujeitos à tributação do Imposto de Renda, mas que não têm o imposto retido na fonte. É importante compreender suas regras e obrigações para evitar problemas com o Fisco e garantir uma situação fiscal regularizada. Para isso, contar com o apoio de um profissional especializado em contabilidade pode ser fundamental para o correto cumprimento dessa obrigação tributária. Quer ter um bom controle dos seus carnês-leão? No Meu Dinheiro é possível fazer a exportação do arquivo para aplicativo do Carnê Leão da Receita Federal e controlar tudo na palma da sua mão!

Com o cenário econômico em constantes evolução, investidores estão constantemente à procura de alternativas seguras e rentáveis para aplicar seu dinheiro. Entre as opções de investimentos disponíveis, os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) se destacam dentre as aplicações em renda fixa. O CDB é um investimento emitido por instituições bancárias, e possui ofertas com diferentes rendimentos, limites de aporte e vencimentos. Nesse contexto, o CDB do PagBank surge como uma opção que combina rendimento competitivo, segurança e facilidade de acesso. O PagBank oferece um CDB com rendimento de 130% do CDI, o que o coloca entre os investimentos mais atrativos do mercado. Além disso, permite aporte de até R$ 1 milhão, o maior do mercado, propiciando flexibilidade para diferentes perfis de investidores. Características que tornam o CDB do PagBank uma escolha sólida O CDB do PagBank é respaldado pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), garantindo a segurança de investimentos de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Além disso, oferece liquidez para resgate a qualquer momento, permitindo que os investidores tenham acesso aos seus recursos quando necessário, sem comprometer o rendimento. O PagBank é reconhecido pelo seu alto índice de solidez, atribuído pelo rating brAAA pela agência de classificação de risco de crédito S&P Global Ratings. Esse certificado reflete a posição consolidada do banco digital no setor, proporcionando maior confiança para clientes e investidores. Desta forma, o PagBank se coloca à disposição para responder dúvidas e conceder entrevistas sobre o assunto. Temos disponível o porta-voz André Sousa, diretor de Investimentos e Conta do PagBank. Caso haja interesse, fique à vontade para nos acionar.

A Delend, fintech focada no uso de inteligência artificial e Open Finance no mercado de crédito para pequenas e médias empresas, anuncia investimentos de R$ 100 milhões e a aquisição parcial da Rede OK por R$ 80 milhões, empresa que atende 40 mil PMEs na jornada de crédito. Esse movimento resultou em um dos primeiros programas de Fusão Reversa Privada (PReM) de 2024 no país. Com a compra, a organização, que teve receita recorrente de R$ 56 milhões em 2023, projeta alcançar R$ 120 milhões de ARR (Receita Recorrente Anual) até o final de 2024. O objetivo é unir a expertise das duas companhias para simplificar a jornada de crédito das PMEs, oferecendo soluções que melhoram a decisão, o monitoramento e a emissão de pagamentos e cobranças, resultando na antecipação de duplicatas, em acordo com a recente resolução do BCB n° 339 de 24/8/2023. “A aquisição é parte de nossa estratégia de crescimento acelerado e integração de inovações tecnológicas com as recentes mudanças regulatórias do mercado financeiro. Assim, mais de 40 mil empresas da nossa base, que cobrem 98% dos municípios do Brasil, terão acesso a serviços digitais para uma melhor jornada de crédito. Queremos destravar o mercado de recebíveis de duplicatas eletrônicas usando ferramentas de IA, aproveitando os recursos dos dados abertos e da facilidade que a iniciação de pagamentos oferece para os usuários”, destaca Fernando Wosniak Steler, cofundador e CEO da Delend. Rodada de investimento inicial Dos R$ 100 milhões colocados no negócio, 30% correspondem a aportes dos próprios fundadores e do “founding team”, composto pelos principais executivos da empresa, o que reflete o compromisso do time Delend com o sucesso da startup. Além disso, 12% do montante foi realizado por investidores-anjos, sendo a maioria composta por mentores e empreendedores da Rede Endeavor e Beacon Founders; 37% são referentes à combinação das operações com a Rede OK, sendo que seus fundadores, Edson Monteiro e Lilian Monteiro, continuarão no negócio. Fundos de Venture Capital, como Capital, AirBorne Ventures e 2TM – CVC do Mercado Bitcoin investiram 8% do total. A empresa também fez a constituição de uma dívida estruturada e está à procura de mais aquisições. Legado de sucesso A Delend foi fundada por "second time founders", termo que define empreendedores que já encerraram um ciclo empresarial com sucesso. A liderança é composta pelo CEO Fernando Wosniak Steler, fundador da D1, que em 2021, junto à Zenvia, consagrou-se a primeira empresa SaaS da América Latina a abrir capital na Nasdaq, em Nova York. Além de Steler, Licio Carvalho atua como CTO e Harry Cerqueira como responsável de blockchain. Carvalho fundou a Tarkena, empresa pioneira em IA que foi incorporada pela B2W e originou a Ame Digital. Já Cerqueira fundou a Impactools, empresa adquirida pela Sinqia, companhia brasileira de capital aberto que foi comprada pela Evertec em 2023 por R$ 2,5 bilhões. Para compor o time inicial de executivos, os três fundadores se voltaram a contatos profissionais próximos que também estão investindo na empresa, como Maria Carolina Sanzovo, ex-CFO da D1, Marcelo Sena, ex-CRO da TransUnion e Felipe Hirschheimer, ex-COO da Ame Digital. Modelo de negócio inovador A Delend, além de ter sido selecionada pela Endeavor no programa Scale UP, também passou tanto pelo Laboratório de Inovações Financeiras e Tecnológicas, o LIFT, como pelo NEXT, ambos apoiados pelo Banco Central do Brasil e Fenasbac. Adicionalmente, apresentou e defendeu seu white-paper no evento A tokenização das finanças: dos criptoativos às moedas digitais de bancos centrais, promovido pelo BC. O mercado de duplicatas eletrônicas para PMEs já movimenta cerca de R$ 1,5 trilhão ao ano e é essencial no setor, pois permite que as empresas acelerem o recebimento de recursos, contribuindo para a liquidez e sustentabilidade financeira. No entanto, a jornada de crédito para PMEs esbarra em diversos problemas, como falta de dados confiáveis e altos custos operacionais. Esses contratempos muitas vezes impedem o crescimento das companhias e até mesmo a oferta de crédito para compradores. Com o intuito de sanar essa dor, a Delend usa ferramentas de inteligência artificial que, com o consentimento do usuário, analisam os dados de Open Finance para a jornada do crédito, destravando a concessão tanto para as empresas vendedores como para as compradoras. Por meio da Rede OK, a startup manteve uma parceria estratégica com a Serasa Experian, maior bureau de crédito do mundo. “Estamos comprometidos em transformar a maneira como as PMEs realizam transações de venda a prazo. Existe alta dependência de emissão de boletos, o que afeta o fluxo de caixa de distribuidores, enquanto compradores precisam de prazo para produzir e pagar. Aplicando a inteligência artificial, inclusive a generativa, em conjunto com o Open Finance, queremos facilitar o ciclo de vendas e pagamentos, promovendo um ambiente de negócios mais ágil e eficiente”, conclui Licio Carvalho.

O banco BV, um dos maiores bancos do país, lança o “Shopping BV”, um shopping virtual dentro do aplicativo do banco, fruto do acordo comercial assinado em 2022 com o Méliuz, empresa de tecnologia que oferece uma experiência de compra integrada à vida financeira dos usuários. A parceria entre as companhias colabora na transformação do BV em um banco relacional, fortalece a capacidade de atração e engajamento de clientes, além da oferta de serviços financeiros e de experiências diferenciadas. “A estratégia é aumentar gradualmente o portfólio de parceiros, lojistas, produtos, serviços, ofertas e vantagens do shopping para nos tornarmos mais relevantes para nossos clientes e facilitarmos o dia a dia deles. Assim, ao ampliarmos o uso do aplicativo, conseguimos nos aproximar e entender melhor a jornada financeira dos clientes para sermos mais assertivos. Além disso, implementar novas funcionalidades ajuda a aumentar a base de usuários do app”, explica Ricardo Sanfelice, diretor executivo de Clientes, Produtos e Inovação do banco BV. Na plataforma, os clientes da instituição financeira encontram mais de 1.000 lojas com diversas opções de pagamento e o acesso à nova funcionalidade depende da atualização do app. Com a novidade, o BV passa a atuar como parceira nessas ofertas e a ter um portfólio completo, que contempla serviços de compra, pagamento e crédito. Em uma segunda fase, o “Shopping BV” vai oferecer compras em lojas especializadas em veículos, aquisição de tags para pedágio e abastecimento, entre outras, além de opções de gift card e recarga de bilhete único. Também está prevista a reformulação da jornada de compras do usuário no aplicativo, adicionando uma seção com cupons, brindes e cashbacks do Méliuz, e a criação de outra aba com as melhores ofertas para melhor visualização de lojas que se destacam no marketplace. Essas funcionalidades reforçam as linhas de negócios da companhia e a expertise e liderança do BV no ecossistema de veículos. Desde que foi anunciado o acordo, o BV passou a vender produtos em formato whitelabel, como conta digital e cartões de crédito na plataforma do Méliuz, que por sua vez prevê a oferta de benefícios como cupons de desconto e cashback aos clientes do banco. “Essa é mais uma boa oportunidade que surge a partir da aliança estratégica e sinergia entre Méliuz e banco BV. Esperamos contribuir para a entrega de bons resultados e uma experiência cada vez melhor e mais completa aos usuários BV, por meio de uma parceria que é 100% ganha-ganha-ganha”, comenta André Amaral, Diretor de Negócios e Produtos do Méliuz.

Em meio à recente volatilidade no mercado das criptomoedas, o debate sobre o seu impacto e lugar nas percepções de investimento está mais vivo do que nunca. Com o Bitcoin e outras criptomoedas novamente nas manchetes, é preciso examinar como essas moedas digitais influenciam a confiança dos investidores brasileiros e como as empresas financeiras podem preencher a lacuna entre o medo e a adoção. Desde golpes de falsas consultorias de investimento até crimes cibernéticos, o número de tentativas de fraude contra os consumidores brasileiros chegou perto de ultrapassar os dez milhões em 2023, segundo o “Fraudômetro”, ferramenta criada pela Serasa Experian. Segundo pesquisa VisualGPS da iStock, plataforma de e-commerce que oferece imagens e vídeos de alta qualidade para empresas, esse cenário pode ter contribuído para a queda do interesse dos brasileiros por criptomoedas nos últimos anos, caindo de 85% em 2022 para 78% em 2023. Além disso, menos de 1% dos brasileiros considerariam investir em criptomoedas se tivessem dinheiro disponível. Apesar dos desafios, as criptomoedas continuam a fazer parte das conversas no mundo das finanças e da tecnologia. No Brasil, as fintechs e entidades bancárias desempenham um papel crucial na facilitação do acesso não apenas ao investimento em criptomoedas, mas também à entrada do público no mundo dos investimentos. Empresas como Nubank, Bitso e Mercado Coin integraram criptomoedas em suas plataformas, reconhecendo seu potencial para além de meros investimentos especulativos. O VisualGPS revelou que 43% dos brasileiros considerariam investir ou poupar em uma conta poupança em vez de gastá-lo. Segundo especialistas da iStock, um aspecto fundamental para aumentar ainda mais a confiança dos brasileiros nos investimentos, independentemente do tipo de investimento, é o papel que o conteúdo visual desempenha na percepção e compreensão dessas ofertas. "A transformação digital para o setor financeiro é complexa e multifacetada. As tecnologias emergentes apresentam desafios quando se trata de adoção generalizada. À medida que os bancos tradicionais e as fintechs continuam a criar oportunidades para a acessibilidade ao investimento, construir confiança é e continuará sendo uma prioridade fundamental para se conectar com os consumidores brasileiros", disse Samuel Malave Jr., gerente de Creative Insights da iStock & Getty Images. "61% das imagens e vídeos mais populares que o setor financeiro está usando para representar criptomoedas concentram-se em cenários de investimento, ignorando o papel que as criptomoedas ou os investimentos desempenham na digitalização e no setor bancário." A pesquisa VisualGPS revelou que 61% da Geração Z e Millennials se sentem confiantes sobre as criptomoedas, e 47% acreditam que estas poderão substituir o sistema bancário tradicional no futuro. Para inspirar confiança, Malave recomenda que as fintechs e as empresas bancárias tradicionais visualizem o papel das criptomoedas numa economia sem dinheiro, facilitando pagamentos e enfatizando a negociação de ativos em uma rede online. Esses conceitos representam uma oportunidade de contar uma história mais ampla sobre as criptomoedas, além da ascensão das ações ou dos investimentos de risco. Malave recomenda ainda que com a inteligência artificial (IA) cada vez mais no centro da transformação digital, as empresas do setor financeiro tenham a oportunidade de educar e remodelar representações ultrapassadas, afastando-se das representações tecno-futuristas para considerar imagens que combinam conceitos visuais com pessoas e serviços reais, com os quais seu público pode se identificar. E embora a conveniência do serviço online continue a ser essencial, é fundamental visualizar a empatia humana, em vez de apenas a eficiência digital. Por fim, segundo o especialista, a confiança digital é um aspecto vital na relação entre as marcas financeiras e os seus clientes. Por meio de imagens e vídeos que transmitem segurança, proteção de dados e transparência, é possível fortalecer a confiança do público e destacar o compromisso da empresa com a segurança digital e a privacidade dos usuários. Para acessar mais imagens e vídeos para fintechs e instituições bancárias, visite iStock.

O mundo perdeu hoje um grande nome: Daniel Kahneman. Trata-se de um nome que brilha intensamente no campo da psicologia e da economia, um dos pais da Economia Comportamental . Nascido em Tel Aviv, em 1934, Kahneman dedicou sua vida a desvendar os mistérios da mente humana e como nossas decisões são moldadas por uma série de viéses cognitivos. Ganhador do Prêmio Nobel de Economia em 2002, Kahneman é reconhecido por seu trabalho revolucionário na teoria do prospecto, em colaboração com Amos Tversky, que estabeleceu os alicerces para a economia comportamental moderna. Sua pesquisa demonstrou como nossas mentes, longe de serem máquinas de racionalidade pura, estão sujeitas a uma série de atalhos mentais e preconceitos que podem influenciar significativamente nossas decisões. Uma das contribuições mais importantes de Kahneman para a compreensão da psicologia humana é o conceito de dois sistemas de pensamento: Sistema 1, rápido e intuitivo, e Sistema 2, mais lento e analítico. Essa distinção transformou a forma como entendemos o processo de tomada de decisões, mostrando como nossas escolhas podem ser influenciadas por impulsos subconscientes e emoções. O livro de Kahneman, "Rápido e Devagar: Duas Formas de Pensar", é um best-seller aclamado que levou a complexidade da psicologia cognitiva a um público mais amplo. Nele, Kahneman explora os mecanismos por trás de nossas decisões cotidianas, desde como percebemos o risco até como valorizamos ganhos e perdas. Além de sua pesquisa acadêmica, Kahneman aplicou seus achados no mundo real, aconselhando governos e empresas sobre como melhorar a tomada de decisões e criar políticas mais eficazes. Seu trabalho teve um impacto duradouro em uma variedade de campos, desde finanças até medicina e políticas públicas. Apesar de seus inúmeros feitos, Kahneman mantém-se humilde e curioso, sempre buscando entender mais sobre a complexidade da mente humana. Seu legado permanecerá como um farol de luz no vasto e fascinante mundo da economia comportamental, inspirando as gerações futuras a explorar as profundezas da mente humana com a mesma paixão e dedicação. Daniel Kahneman: uma das inspirações para a Fincatch A Fincatch nasceu num cenário com um grande número de fintechs no Brasil, número que passou a contribuir com a inclusão financeira e fomentando umuniverso de novas possibilidades. Porém, ao mesmo tempo, num cenário de complxidade e dificuldade de escolha de uma fintech, pelo grande número de opções. Os estudos de Kahneman foram (e continuam sendo) fundamentais para as nossas teses, entendendo a cabeça do usuário das soluções financeiras e como otimizar o processo de escolhas. Desta forma, sem dúvidas o mundo perde um grande homem hoje, porém, ao mesmo tempo, fica a enorme gratidão pelo legado deixado!

O Open Finance no Brasil mostra um crescimento notável desde seu lançamento há três anos. Com mais de 800 instituições participantes e cerca de 46 milhões de usuários ativos em fevereiro de 2024, o país conquistou o título de maior Open Finance do mundo, registrando mais de 1 bilhão de chamadas de APIs semanais. Esse sucesso é uma evidência clara do potencial extraordinário que esse sistema tem para oferecer. Apesar desses números impressionantes, ainda há um vasto espaço para crescimento, como indicado pela pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2023, que revelou que apenas cerca de 10% da base de clientes aderiu ao compartilhamento de dados até o momento. Para ampliar essa adesão, é essencial que os clientes reconheçam o valor do Open Finance, e uma das maneiras mais eficazes de demonstrar isso, é através da melhoria da experiência do cliente. A hiperpersonalização é uma das áreas onde o Open Finance pode causar um impacto significativo. Com a capacidade de processar grande quantidade de dados, o sistema pode oferecer aos clientes uma experiência altamente personalizada, adaptada às suas necessidades individuais. Isso inclui propostas e atendimentos que correspondem melhor ao perfil de cada cliente, proporcionando uma relação mais próxima e satisfatória com as instituições financeiras. O mercado em geral vem implementando a hiperpersonalização em várias áreas. Para se ter uma ideia, de acordo com relatório do Opinion Box, 72% dos consumidores esperam que as empresas os reconheçam como indivíduos únicos e identifiquem seus interesses, e 73% preferem comprar com as marcas com que já tiveram experiências personalizadas e positivas. Um estudo da Deloitte aponta que 90% dos consumidores preferem ser impactados por campanhas de marketing hiperpersonalizadas. Da mesma forma, a McKinsey constatou que 78% dos consumidores têm maior probabilidade de comprar novamente de uma marca quando seu conteúdo é hiperpersonalizado. O Open Finance pode ter este mesmo impacto no mercado de produtos e serviços financeiros. . O Open Finance permite que os clientes tenham uma visão mais ampla do mercado, podendo comparar facilmente as diferentes opções disponíveis entre os prestadores de serviços financeiros. Essa transparência facilita a escolha da opção que melhor se adequa às preferências e possibilidades de cada cliente. Inteligência Artificial e outras tecnologias são benéficas para o Open Finance A integração com outras tecnologias, como a inteligência artificial (IA), promete elevar ainda mais esses benefícios. A IA pode ajudar a analisar os dados coletados pelo Open Finance de maneira mais eficiente, proporcionando insights valiosos que podem melhorar ainda mais a experiência do cliente. Outra tendência impulsionada pelo Open Finance é a do embedded finance, que permite que instituições não financeiras ofereçam diretamente serviços bancários aos clientes, com o respaldo de uma instituição financeira parceira. Esse modelo de negócio tende a se expandir com a digitalização e a interoperabilidade promovidas pelo Open Finance, integrando completamente a experiência do cliente com o setor financeiro à sua rotina diária. Em resumo, o Open Finance não apenas estimula a competição e a inovação no setor financeiro, mas também promete melhorar significativamente a experiência do cliente, tornando o acesso ao sistema financeiro mais fácil, ágil e eficiente. Com o potencial de hiperpersonalização, transparência e integração com outras tecnologias, o Open Finance está preparado para transformar radicalmente a maneira como os brasileiros interagem com as instituições financeiras.

Para muitos, a poupança tem sido uma escolha padrão quando se trata de economizar dinheiro. No entanto, com taxas de juros historicamente baixas, ela pode não ser a opção mais lucrativa. Felizmente, existem várias alternativas com liquidez que podem proporcionar melhores retornos. Vamos explorar algumas delas. A Caderneta de Poupança tem remuneração relacionada à taxa Selic. Quando esta estiver superior à 8,5% ao ano, a remuneração da Poupança é de 0,5% ao mês + TR. Já quando a Selic estiver abaixo de 8,5%, a Poupança rende 70% da Selic + TR. Apesar de ser um investimento isento de impostos, há momentos que este rendimento deixa a desejar, pois acaba ficando abaixo da inflação (apesar de existir o rendimento nominal, o rendimento real é negativo). Confira abaixo alternativas similares à Poupança para investir o seu dinheiro. Tesouro Direto Selic O Tesouro Direto permite investir em títulos públicos emitidos pelo governo federal. Entre os tipos de títulos públicos está o Tesouro Selic. Ele também é conhecido como Tesouro Pós-fixado, pois rende de acordo com o desempenho variável de um indicador. Nesse caso, ele varia com a Selic, que é a taxa básica de juros da economia. Fundos de Renda Fixa Os fundos de renda fixa investem em títulos como CDBs, títulos públicos e privados, oferecendo uma taxa de retorno fixa ou flutuante. Alguns dles geralmente têm liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento. É importante observar as taxas de administração e performance ao escolher um fundo. Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e Recibos de Depósitos Bancários (RDBs) Os CDBs são títulos emitidos por bancos para captar recursos. Eles oferecem uma taxa de retorno fixa ou variável e geralmente têm diferentes prazos de vencimento e níveis de liquidez. Ao investir em CDBs, verifique as taxas oferecidas por diferentes instituições financeiras e escolha aquela que melhor atenda às suas necessidades. Ao contrário da conta de pagamentos tradicional, cujo dinheiro fica aplicado em títulos públicos, o valores aplicados em RDB podem ser usados pela instituição financeira para outras finalidades – como, por exemplo, oferecer empréstimos. Uma parte dos CDB's e RDB's possuem liquidez diária, o que acaba sendo uma possibilidade de investir no lugar da Poupança. E, assim como esta, estes títulos são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), para até R$ 250 mil, por CPF, por instituição financeira. Porém, é muito importante verificar e comparar a taxa de rendimento destes títulos, pois, diferente da Poupança, varia de instituição para instituição. Confira abaixo algumas possibildiades oferecidas nas fintechs: Nubank Nos cofrinhos do Nubank existe o RDB com possibilidade de resgate a qualquer momento. Neste caso o rendimento é de 100% do CDI. Inter Com o Meu Porquinho do Inter, você não precisa mais juntar dinheiro no colchão, na caixinha ou no cofrinho. Comece a partir de R$ 1,00. O seu dinheiro guardado pode render até 102% do CDI e o dinheiro cai na sua conta em até 1 dia útil e sem burocracia. C6 Bank O C6 Bank tem 4 CDB's com liquidez diária: CDB C6 Pós-fixado liq. diária: 104% CDI, com aplicação inicial a partir de R$ 20 CDB Cartão de crédito: o investimento libera limite no cartão de crédito. Rendimento de 100% do CDI e aplicação inicial a partir de R$ 100 CDB C6 Resgate Automático: rendimento de 100% do CDI, com aplicação inicial de R$ 50.000 CDB C6 Resgate Automático Exclusivo: rendimento de 100% do CDI, com aplicação inicial de R$ 10.000 Neon A conta Neon também oferece CDB com liquidez diária, a partir de R$ 1. Na opçaõ Viracrédito, é possível aumentar o limite do cartão de crédito a partir do valor aplicado. Next A conta digital Next também conta com o CDB de liquidez diária. Com aplicação mínima de R$ 100, esse investimento rende diariamente, é garantido pelo FGC e é tão seguro quanto a poupança. PagBank No PagBank, o CDB de liquidez diária rende muito mais que a poupança (130% do CDI), tem a segurança do FGC, você resgata quando quiser e ainda tem um cartão de crédito com limite igual ao valor investido. Mercado Pago No Mercado Pago, Assim que você abre a conta, ela rende 100% do CDI sem precisar fazer nada! Ao trazer R$ 1.000 no mês, o rendimento aumenta para 105% do CDI mesmo que você use o dinheiro. PicPay No PicPay, é possível investir no CDB de liquidez diária a partir de R$ 1, com rendimento de 102% do CDI. iti No iti, você cria seu objetivo, estipula o valor que vai juntar e assim que você destinar o dinheiro para a meta, ele passa a render 100% do CDI, desde o 1º dia útil Poupou Poupou é um app que te ajuda a economizar pelo cartão de crédito. Ao colocar o dinheiro no Poupou, seu dinheiro será investido em fundos melhores, podendo render mais que 20% que a poupança. Resgate seu saldo na sua conta bancária quando quiser. Seu saldo começa a render a partir de 30 dias do aporte realizado, e o dinheiro já fica disponível para resgate.

Você já ouviu falar do Cartão Caju? Se não, prepare-se para descobrir uma solução financeira inovadora que está ganhando popularidade rapidamente. O Cartão Caju é um cartão pré-pago que oferece uma série de vantagens e benefícios para seus usuários, tornando-se uma alternativa interessante aos métodos tradicionais de pagamento. Neste artigo, vamos explorar como o Cartão Caju funciona e quais são suas vantagens. Caju Multibenefícios A Caju é uma empresa de tecnologia fruto do empreendedorismo brasileiro para aqueles que enxergam pessoas por trás dos seus colaboradores. A empresa oferece produtos mais flexíveis e inovadores que transformam as interações e relações entre pessoas e empresas em uma nova experiência. A história começou lá em junho de 2019. A proposta era de transformar o jeito que as empresas e os colaboradores enxergam os benefícios corporativos. Antes de lançar seu produto, buscou-se entender as necessidades modernas em um mercado que estava estagnado há muito tempo. Desde como o colaborador enxerga os benefícios que recebe até a burocracia que era imposta para o RH na contratação desses serviços. ‍ Assim, o pontapé inicial foi no desenvolvimento um terreno fértil para o "cajueiro": uma alternativa confiável, tendo como base todas as leis sobre benefícios, por meio de uma tecnologia dinâmica e fácil para os usuários. E quando começaram a aparecer os primeiros cajuzinhos, com os cartões bandeira Visa sendo emitidos, foi colocada nas mãos dos usuários a liberdade da decisão de como eles preferem usufruir de seus benefícios. E foi em janeiro de 2020 que a Caju foi apresentada ao mundo, trazendo benefícios flexíveis de verdade para os usuários. O que é o Cartão Caju? O Cartão Caju é uma solução de pagamento pré-pago que pode ser usado em uma variedade de estabelecimentos comerciais, tanto online quanto físicos. Ele funciona de forma semelhante a um cartão de débito, mas com a vantagem de que você pode carregar apenas a quantia que deseja gastar, evitando assim gastos excessivos. Como Funciona? O funcionamento do Cartão Caju é simples e conveniente. Primeiro, você precisa adquirir um cartão, o que pode ser feito facilmente online ou em pontos de venda autorizados. Uma vez que você tenha o cartão em mãos, basta carregá-lo com o valor desejado através do aplicativo ou do site do Cartão Caju. Com o saldo carregado, você pode utilizá-lo para fazer compras em lojas físicas ou virtuais que aceitem a bandeira do Cartão Caju. Quais São os Benefícios? 1. Controle Financeiro: Como o Cartão Caju é pré-pago, você só pode gastar o valor que carregou previamente, ajudando a manter suas finanças sob controle e evitando dívidas desnecessárias. 2. Segurança: O Cartão Caju é uma opção segura para realizar pagamentos, pois não está vinculado à sua conta bancária. Isso significa que, em caso de perda ou roubo do cartão, o prejuízo é limitado ao saldo disponível no momento. 3. Aceitação Ampliada: O Cartão Caju é aceito em uma ampla rede de estabelecimentos comerciais, o que o torna uma opção conveniente para suas compras do dia a dia. 4. Facilidade de Recarga: Recarregar o saldo do Cartão Caju é rápido e simples, podendo ser feito através do aplicativo ou do site a qualquer momento e de qualquer lugar. 5. Sem Consulta ao SPC/Serasa: Uma vantagem importante para muitas pessoas é que o Cartão Caju não realiza consulta ao SPC/Serasa, o que significa que mesmo aqueles com restrições de crédito podem ter acesso a essa forma de pagamento. O Cartão Caju é uma alternativa interessante para quem busca praticidade, segurança e controle financeiro em suas compras. Com uma ampla aceitação e uma série de benefícios, ele vem conquistando cada vez mais usuários em todo o país. Se você ainda não experimentou, vale a pena dar uma chance a essa solução inovadora e desfrutar de todas as suas vantagens.

Anunciado pelo presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, a implementação de um "super app" que agregará todos os bancos em um mesmo local deve ocorrer até 2025. Este anúncio promete impactar de forma significativa a sociedade brasileira, remodelando a interação dos clientes com os aplicativos bancários. De acordo com o segundo volume da pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária, 77% de todas as 163,3 bilhões de transações bancárias feitas em 2022 foram realizadas por app ou pela internet, números que evidenciam a alta aderência da sociedade brasileira ao avanço da tecnologia. “No contexto do Open Finance, onde a competição entre as Instituições Financeiras é fortalecida, esse "concentrador" pode intensificar a necessidade de adaptação dessas instituições, tornando-as mais sensíveis a essa transformação”, explica Wellington Silva, gerente de produtos C&M Software. A criação do "super app" implicará desafios significativos para os bancos, especialmente no contexto de garantir a adequação com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Embora a concentração de informações de diferentes bancos em um único local ofereça benefícios, também aumenta os desafios relacionados à segurança e ao vazamento de informações sensíveis. Novo selo da C&M Software: Crystal impulsiona Open Finance no Brasil Diante deste cenário, a C&M Software, primeira PSTI (provedora de serviços de tecnologia da informação) do Brasil, apresenta a "Crystal," um inovador integrador de aplicativos bancários. Desenvolvida para oferecer uma visão abrangente dos investimentos, a Crystal fornece relatórios detalhados com indicadores de evolução passada, presente e futura. “A Crystal é um integrador dos aplicativos de bancos. A aplicação coletará as informações da mesma forma que o super app promete. Assim o gestor da conta poderia ter uma visão global da sua vida financeira, desde seus extratos até seus investimentos”, comenta Wellington. O sistema é uma solução abrangente que simplifica a gestão financeira para empresas de todos os tamanhos e setores. A funcionalidade ‘Crystal Pix’ destaca-se ao substituir o uso de boletos para cobranças, promovendo uma economia significativa nos custos associados à emissão de boletos. A funcionalidade permite ainda que usuários PJ (Pessoas Jurídicas) abandonem o uso tradicional de boletos para cobranças. Ao realizar a função de cobrança, o aplicativo facilita o processo, permitindo que os estabelecimentos enviem pedidos de pagamento, e os clientes autorizem os débitos de forma eficiente. Essa inovação não apenas simplifica os processos, mas também reduz os custos recorrentes relacionados aos pagamentos empresariais. A Crystal não será apenas uma ferramenta eficaz para empresas, mas também desempenhará um papel importante no avanço do Open Finance no país, de acordo com o especialista. “A Crystal ajudará a aumentar a aderência e compreensão do que o Open Finance propõe como projeto”, finaliza.

O Stark Bank, o banco das médias e grandes empresas, criou uma campanha de experiência para premiar clientes que mais utilizarem seus serviços. Chamado de Stark Bank Experience, a iniciativa é focada em três pilares: Esporte, Música e Gastronomia. A sua primeira ação será levar um grupo de clientes e acompanhantes para vivenciarem um dos eventos mais icônicos do automobilismo mundial, em Mônaco, entre os dias 22 e 27 de maio. "Nascemos para oferecer uma experiência como banco B2B que simplesmente não existia no Brasil e criamos uma infraestrutura robusta e eficiente. Agora é o momento de fazer com que mais empresas saibam disso e essa campanha tem esse objetivo, por isso escolhemos velocidade como primeiro destino. Vamos reforçar que somos ágeis e arrojados, como o automobilismo", explica Marcela Rezende, CMO do Stark Bank. A campanha é válida para atuais e novos clientes e para participar é preciso atingir R$100 mil em gastos no cartão corporativo e responder a pergunta: "o que você espera do banco do futuro?". O período para se habilitar a participar vai de 1° de março a 30 de abril e a divulgação dos ganhadores acontecerá até o dia 15 de maio. "Como parceiro das empresas, queremos oferecer experiências únicas, além daquilo que já fazemos com excelência, como melhor controle financeiro e eficiência na gestão de despesas com segurança e simplicidade", explica Marcela. "Nos próximos meses teremos diversas ativações, tanto na nossa sede em São Paulo, quanto em outros eventos", garante Marcela. Para mais informações sobre o Stark Bank Experience e como participar, acesse este link.