Evolução tecnológica no sistema financeiro amplia acesso ao crédito e fortalece a segurança operacional

A Associação Nacional dos Bureaus de Crédito (ANBC) destaca a consolidação do ecossistema de crédito, impulsionado por investimentos estratégicos em cibersegurança, inteligência artificial e computação em nuvem, alinhados às exigências regulatórias da Resolução BCB nº 538, do Banco Central. Essa transformação já se reflete no comportamento dos usuários: as transações por mobile banking alcançaram R$ 187,5 bilhões em cinco anos, crescimento de 169%, fixando 76% dos clientes na categoria de usuários frequentes dos canais digitais, de acordo com a mais recente Pesquisa de Tecnologia Bancária, promovida pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban).

O estudo mostra que a experiência do cliente orienta a estratégia de 80% das instituições financeiras. O uso de IA generativa e de interações por linguagem natural em chatbots substitui formulários tradicionais, garantindo fluidez no atendimento. O sistema de informações de crédito brasileiro ganha eficiência combinando três pilares centrais: desenvolvimento de expertise, aplicação de tecnologia de ponta e ampliação contínua das bases de dados.

De acordo com o presidente da ANBC, Elias Sfeir, a evolução dos dados e da inteligência analítica aprofunda os critérios de avaliação e amplia a proteção do ecossistema financeiro. Isso se dá pela combinação entre ferramentas avançadas de análise e o uso de conjuntos mais amplos de informações nas operações diárias. "A nova fronteira tecnológica aprofunda o processo de análise de crédito com o emprego de inteligência analítica e conjuntos mais amplos de dados, reduzindo o risco das operações. Quando transformamos dados em informação qualificada, ampliamos a capacidade de avaliar riscos, fortalecer a confiança entre os agentes do sistema financeiro e tomar decisões mais responsáveis. Um sistema financeiro apoiado em tecnologia favorece uma experiência mais fluida para os usuários, fortalece a segurança das transações e amplia a capacidade de intermediação de recursos na economia.", afirma.

Ainda segundo a pesquisa da Febraban, a migração para o ambiente digital registra avanço de 14 pontos percentuais de participação entre 2021 e 2025. A combinação entre inteligência analítica, tecnologia e bases de dados mais abrangentes amplia a capacidade de avaliação, fortalece a gestão de riscos e contribui para decisões de crédito mais qualificadas. O resultado é um sistema financeiro mais eficiente e eficaz, ampliando oportunidades de acesso ao crédito de forma mais sustentável.