O sistema financeiro brasileiro está entrando em uma nova fase de transformação digital. Após a consolidação do Pix, do Open Finance e da digitalização bancária, o mercado começa a avançar rapidamente para aquilo que especialistas apontam como a próxima fronteira do setor: o embedded finance — ou serviços financeiros integrados. O avanço do embedded finance ocorre em um momento de forte expansão da digitalização financeira no Brasil. Hoje, o País já possui o maior ecossistema de Open Finance do mundo, com mais de 100 milhões de clientes conectados e cerca de 154 milhões de consentimentos ativos. Ao mesmo tempo, estudos internacionais apontam que o mercado brasileiro de embedded finance deverá superar US$ 18 bilhões até 2030, impulsionado pelo avanço do Pix, das APIs financeiras e da infraestrutura digital criada pelo Banco Central. Adicionalmente, estimativas do setor indicam que os serviços financeiros integrados poderão movimentar mais de R$ 24 bilhões em receitas adicionais no Brasil já em 2026, especialmente em segmentos como varejo, marketplaces, telecomunicações, mobilidade e plataformas digitais. O conceito de embedded finance se refere à integração de soluções financeiras diretamente em plataformas digitais, aplicativos, marketplaces, ERPs e ecossistemas empresariais, permitindo que empresas ofereçam crédito, pagamentos, seguros e serviços bancários dentro da própria jornada do usuário. Com cerca de 87% da população conectada à internet e ampla penetração de smartphones, o Brasil se consolidou como um dos mercados mais férteis do mundo para a expansão de soluções financeiras integradas à experiência digital dos consumidores e empresas. Na prática, o sistema financeiro deixa de estar restrito aos bancos tradicionais e passa a ser incorporado de forma invisível à experiência digital dos consumidores e empresas. Essa é a avaliação do analista Lucas Montanini, especialista no mercado de tecnologia financeira e sócio na SH Squads, empresa especializada em inteligência operacional, automação e integração tecnológica para o mercado financeiro digital. “O embedded finance transforma qualquer empresa em potencial distribuidora de serviços financeiros. O banco deixa de ser um destino e passa a ser uma camada integrada à experiência digital”, afirma Montanini Segundo o especialista, que ganhou notoriedade no ecossistema de fintechs por ter fundado a Live On, empresa de infraestrutura financeira posteriormente adquirida pelo Banco Modal em 2021, tornando-se posteriormente sócio da XP Inc, esse movimento representa uma mudança estrutural na lógica de funcionamento do mercado financeiro. “O avanço do Open Finance, das APIs financeiras e das novas infraestruturas digitais criadas pelo Banco Central abriu espaço para um modelo muito mais descentralizado e conectado. Estamos entrando em uma era em que o financeiro estará presente em praticamente todas as plataformas digitais. Marketplaces, softwares de gestão, varejistas, aplicativos e ecossistemas SaaS passam a incorporar soluções financeiras como parte natural da jornada do cliente”, explica. Já na visão do consultor Roberto Wajnsztok, que atua no mercado digital desde 2000 e foi, por 14 anos, diretor de e-commerce de grandes varejistas nacionais e internacionais, essa tendência vem acompanhada de uma crescente demanda por automação, inteligência operacional e integração tecnológica. “Isso porque operações de embedded finance exigem alto nível de conectividade entre sistemas, compliance contínuo, monitoramento transacional e capacidade de escalar serviços financeiros de forma segura e eficiente”, pontua o executivo, que hoje divide o comando da SH Squads com Montanini. De acordo com o executivo, nesse novo cenário, a inteligência artificial tende a assumir papel estratégico. “A IA será a infraestrutura invisível do embedded finance. Ela será responsável por automatizar decisões, personalizar ofertas financeiras, monitorar riscos, prevenir fraudes e gerar eficiência operacional em tempo real”, afirma Montanini. “O mercado financeiro caminha para uma arquitetura mais modular, aberta e orientada por dados, na qual empresas precisarão combinar tecnologia, governança e experiência do usuário”, acrescenta Wajnsztok. Os dois especialistas concordam que esse novo cenário também amplia a necessidade de times multidisciplinares especializados — ou squads especializados — capazes de integrar engenharia, automação, inteligência artificial e conhecimento regulatório para acelerar projetos financeiros digitais. “O embedded finance aumenta significativamente a complexidade operacional das empresas. Não basta apenas oferecer um produto financeiro. É necessário integrar sistemas, garantir compliance, automatizar processos e entregar uma experiência fluida ao usuário. É justamente aí que estruturas especializadas ganham relevância”, diz Wajnsztok. “Com a expansão do embedded finance, o sistema financeiro tende a se tornar cada vez mais invisível, integrado e contextual, deixando de existir apenas dentro dos bancos para operar de forma distribuída em toda a economia digital”, conclui Montanini.

O C6 Bank acaba de ampliar as funcionalidades do C6 Assistant, a inteligência artificial integrada ao aplicativo do banco, e passa a oferecer aos clientes uma nova experiência de organização financeira. A partir desta terça-feira, 26/5, os clientes do banco poderão "conversar" com a fatura do cartão de crédito e com a conta corrente para entender melhor suas despesas e hábitos de consumo. A solução, que está baseada em inteligência artificial generativa, cruza as informações relacionadas às transações financeiras para entregar respostas elaboradas. É possível, por exemplo, solicitar um levantamento completo dos gastos com delivery de comida, farmácia, vestuário e outras categorias nos últimos meses. Ao perguntar "Quanto gasto com delivery?", o cliente poderá ver não só o valor desembolsado no período, mas detalhes que podem ajudá-lo a compreender ainda mais sua rotina, como o dia da semana em que mais pede comida por aplicativo, o tipo de comida, os restaurantes, entre outras curiosidades. A resposta dependerá da pergunta, como ocorre em qualquer diálogo com assistentes de inteligência artificial. Na interação com a conta corrente, o cliente poderá solicitar um levantamento dos principais boletos pagos nos últimos meses, como os de contas de luz, água, condomínio e gás, ou consultar quantos Pix fez para um prestador de serviço específico. A IA do C6 Bank pode responder, por exemplo, quanto foi transferido para o personal trainer ou para o professor de inglês em determinado período, bastando ao usuário elaborar a pergunta de forma natural e incluir o nome do destinatário. A ferramenta é capaz de fazer análises detalhadas de quaisquer movimentações financeiras realizadas na conta, dispensando a necessidade de navegar por menus ou procurar informações manualmente. “O que estamos construindo é uma nova forma de relacionamento com o banco. O C6 Assistant está evoluindo para se tornar um assistente de fato, capaz de ajudar o cliente a entender melhor suas finanças e a usar o banco de forma cada vez mais simples e intuitiva”, diz Gustavo Torres, head de inovação do C6 Bank. “A IA passa a atuar como uma camada de inteligência que ajuda o cliente não só a executar tarefas, mas a compreender seus hábitos financeiros e tomar decisões com mais clareza.” Com a ferramenta, é possível pedir, por exemplo, uma análise da movimentação da conta corrente nos últimos 30 dias e receber um resumo com entradas e saídas, boletos pagos, principais despesas e recebimentos. O assistente também informa o total de Pix realizados no mês, identifica os destinatários das maiores transferências e permite localizar transações específicas com mais facilidade, como encontrar um Pix enviado a determinado contato salvo no aplicativo, mesmo sem lembrar a data ou o valor exato da operação. Se desejar, o cliente pode gerar um raio-x de sua vida financeira no banco, detectando padrões ou descobrindo hábitos que nem ele mesmo havia notado. A solução criada pelo C6 Bank difere das ferramentas tradicionais de gestão financeira que organizam os gastos apenas por categoria ou entregam relatórios resumidos. Além de estar embarcada no próprio aplicativo do banco, o que é uma segurança extra para o cliente, a IA do C6 Bank permite interações mais fluidas e tem a capacidade de responder a perguntas específicas, contribuindo para o entendimento de hábitos financeiros. Para investir Além das novas ferramentas voltadas à organização financeira, o C6 Bank lançou neste mês uma funcionalidade, também embarcada no C6 Assistant, para simplificar o processo de investir em renda fixa. Agora, o cliente pode encontrar produtos de investimentos, tirar dúvidas sobre eles e iniciar aplicações em uma simples conversa com a inteligência artificial generativa do banco. A novidade, que não substitui o assessor de investimentos, torna mais intuitiva a jornada de investimento e auxilia em especial aqueles clientes que se sentem perdidos diante da grande variedade de produtos e de informações técnicas. Digitando apenas “quero investir”, o C6 Assistant já apresenta opções de renda fixa compatíveis com o perfil do investidor. Ao final da interação, se houver interesse em algum produto apresentado, o cliente pode selecionar a opção desejada, indicar o valor do investimento e concluir o aporte sem sair do chat. O assistente não realiza recomendações nem sugere carteiras de investimento, atividade restrita a profissionais certificados. A ferramenta atua como apoio informacional, complementando, e não substituindo, o papel dos assessores. Clientes que contam com assessoria dedicada podem, inclusive, solicitar contato direto com seu assessor a partir da própria interface do assistente. Mais sobre o C6 Assistant Desde o fim de 2024, com o lançamento do C6 Assistant, clientes do banco podem realizar operações bancárias, como Pix e pagamentos, com o auxílio de IA generativa. A ferramenta recebe arquivos, fotos ou prints, detecta a transação desejada e solicita a confirmação do usuário. Os itens podem ser encaminhados para o assistente a partir de qualquer aplicativo externo ao app do banco ou no próprio chat. É possível também enviar Pix aos contatos salvos no app do banco usando apenas comando de voz ou uma mensagem escrita, como "Pix de 100 para Júlia". O C6 Assistant está 100% embarcado no aplicativo do C6 Bank e exige senha ou biometria facial na hora de encaminhar conteúdo a partir de apps externos ao assistente, o que dá total segurança aos clientes.

O cartão corporativo já faz parte da rotina de 7 a cada 10 empresas brasileiras, um crescimento de dez pontos percentuais em relação ao ano anterior. Mas a adoção em escala revelou uma lacuna: equipes de Financeiro de pequenas e médias empresas dedicam, em média, 21 horas por semana à organização de despesas. Os dados são da 2ª edição do Panorama da Gestão de Despesas Corporativas no Brasil, estudo realizado pela Conta Simples em parceria com a Visa com base na análise de cerca de 1.700 empresas em todo o país. A resposta para esse gargalo é o que a Conta Simples chama de “Cartão Inteligente”: uma modalidade de cartão corporativo que permite descentralizar o uso sem abrir mão da governança financeira. Cada cartão já nasce configurado com regras de uso (quem pode usar, com o quê e até quanto), tornando o controle parte da própria transação, não um processo de auditoria posterior. Times Financeiros deixam de gastar horas conferindo extratos e passam a se dedicar a decisões com impacto real no negócio. O volume movimentado por cartão nas empresas pesquisadas já chegou a um ticket médio mensal de R$ 42 mil — e é justamente esse crescimento que amplia a demanda por mais controle e visibilidade. A principal necessidade apontada pelos gestores é o acompanhamento em tempo real dos gastos, citada por 26% dos respondentes e por 39% dos decisores mais jovens. Completam o quadro a necessidade de crédito suficiente para acompanhar o crescimento da operação (24%) e a flexibilidade para ajustar limites rapidamente (17%). O estudo revela o ponto de partida dessa evolução: 58% das empresas ainda operam com apenas um ou dois cartões PJ, normalmente concentrados no departamento Financeiro. Nesse modelo, outras áreas dependem de autorizações ou reembolsos para cobrir despesas do dia a dia, e o controle é feito na conferência da fatura. Distribuir cartões por time, projeto ou tipo de despesa, cada um com regras pré-definidas, é o próximo passo natural para empresas que crescem e precisam de mais agilidade operacional sem perder governança. Para Rodrigo Tognini, CEO e cofundador da Conta Simples, o momento é de avançar a lógica do cartão corporativo. “O que propomos para nossos clientes é uma mudança de paradigma: cada cartão já nasce com regras claras de uso, incluindo quem pode usar, com o quê e quanto. Isso permite que o controle aconteça antes, e não depois. As áreas ganham autonomia para operar; o Financeiro mantém a governança. É assim que o cartão corporativo evolui de meio de pagamento para ferramenta de inteligência financeira”, afirma o executivo. Autonomia para as áreas, controle para o Financeiro Na prática, o Cartão Inteligente permite criar múltiplos cartões por time, projeto ou colaborador — cada um com limite próprio, categorias permitidas e um responsável definido. Se a despesa não estiver dentro das regras estabelecidas, o pagamento simplesmente não acontece. Isso elimina a dependência de reembolsos, aumenta a previsibilidade financeira e reduz o retrabalho das equipes, que passam a ter visibilidade total sobre os gastos em tempo real, antes que se tornem problema. Os números refletem o avanço da categoria: a Conta Simples registrou crescimento de 140% na emissão de novos cartões no primeiro semestre de 2025. No último ano, foram R$ 25 bilhões movimentados pela plataforma, sendo R$ 5,5 bilhões pelo modelo de Cartão Inteligente. Desde a fundação, em 2019, a empresa ultrapassou 2 milhões de cartões emitidos e R$ 80 bilhões em volume total transacionado, com mais de 35 mil clientes ativos.

A Sensedia, especialista global em APIs, integrações e agentes, anuncia a evolução de sua atuação de API Management para uma solução pioneira de AI Gateway agnóstica. A solução permite integrar e governar diferentes modelos de IA, ambientes multi-cloud e soluções de API Management de fornecedores diversos, garantindo liberdade tecnológica, segurança e controle centralizado. A movimentação acompanha a chegada da era dos agentes de IA, uma nova etapa da adoção de inteligência artificial nas empresas, que começam a sair da fase de testes para avançar no uso de agentes autônomos capazes de executar tarefas e processos de negócio de forma independente. Nesse cenário, o principal risco para as empresas não está nos modelos de IA em si, mas na camada de conectividade. Sem um ponto centralizado de controle, as organizações enfrentam o crescimento da Shadow AI, uso fragmentado e não monitorado de IA, que cria vulnerabilidades de segurança e custos imprevisíveis. A Sensedia posiciona seu AI Gateway como a espinha dorsal que conecta o mundo determinístico dos sistemas corporativos (ERPs, CRMs, e muitos outros) ao universo não determinístico dos Large Language Models (LLMs). “Se o API Gateway foi o centro da conectividade empresarial na última década, o AI Gateway surge como a camada de controle para um mundo agêntico. O desafio agora não é apenas disponibilizar dados, mas garantir que agentes de IA os utilizem com segurança, governança e previsibilidade de custos”, afirma Kleber Bacili, cofundador e CEO da Sensedia. Camada independente para múltiplos modelos de IA Como parceira verdadeiramente independente, a Sensedia permanece completamente neutra em relação a hyperscalers e provedores de modelos. Essa liberdade permite que empresas construam arquiteturas multi-cloud, multi-model e redes federadas de APIs sem lock-in de fornecedor, roteando de forma inteligente o tráfego de IA entre OpenAI, Anthropic, Google, Meta e modelos open source em AWS, Azure ou GCP, mantendo uma única camada de governança. Entre os recursos do AI Gateway estão: Controle centralizado de acesso aos MCPs e dados sensíveis; Monitoramento e gestão de custos associados a tokens e processamento; Observabilidade do comportamento dos agentes e de suas interações com sistemas corporativos. APIs seguem como base da arquitetura digital O papel estratégico das APIs permanece como infraestrutura essencial para a digitalização das empresas. A diferença é que, além de aplicações tradicionais, essas interfaces passam a ser consumidas por agentes inteligentes. “A governança precisa estar presente desde o início da estratégia de IA. Isso é especialmente relevante em setores altamente regulados, como serviços financeiros, seguros e varejo, onde a adoção de agentes autônomos exige controle rigoroso sobre dados e processos. Nosso AI Gateway transforma o caos fragmentado em uma operação visível, protegida e escalável”, afirma Marcilio Oliveira, cofundador e CGO da Sensedia. Mercado em expansão A atuação será adotada simultaneamente no Brasil, na América Latina e nos Estados Unidos. A estratégia acompanha a evolução do mercado de IA corporativa. Segundo o Gartner, até 2028, cerca de 70% das equipes de engenharia que desenvolvem aplicações com inteligência artificial deverão utilizar AI Gateways para aumentar confiabilidade, segurança e eficiência operacional. “Estamos diante de uma mudança estrutural na forma como as empresas desenvolvem e operam suas arquiteturas digitais. Nosso objetivo é oferecer a base de governança necessária para que a inteligência artificial seja incorporada ao negócio com segurança, escalabilidade e liberdade de escolha tecnológica”, conclui Marcilio.

Em um movimento que marca uma importante mudança em sua estrutura de produtos desde a fundação, a Empiricus Research anuncia o lançamento do Empiricus+. O novo serviço abandona o modelo de assinaturas segmentadas para se tornar uma plataforma integrada de conteúdo e ferramentas, onde o investidor encontra, em um só lugar, todas as análises, recomendações, monitoramento de carteira, notícias em tempo real e cursos financeiros. “Agora, finalmente, estamos 100% integrados ao ecossistema do BTG. Isso nos permite oferecer uma experiência acessível e, ao mesmo tempo, completa para os nossos clientes”, explicou o fundador e CEO da Empiricus, Rodolfo Amstalden. “Embora seja uma grande novidade, vemos que este movimento nos possibilitará retomar nossa essência vocacional, que é a produção de conteúdos sobre investimentos de altíssimo nível para o varejo. Mais foco no bom produto e menos desperdício de marketing”, completou. O Empiricus+, já disponível, oferece acesso a mais de 10 carteiras de investimentos, do básico ao avançado, em várias classes de ativos, com o objetivo de ampliar conteúdos e eliminar a fragmentação do consumo de informação financeira. Hoje, mais de 300 mil assinantes já seguem as ideias de investimentos da Empiricus, mas estavam pulverizados em diferentes produtos de assinatura. O novo modelo inclui ainda relatórios consolidados, cotações de mercado, trilhas de conteúdo, ferramentas, cursos, lives com analistas e podcasts exclusivos, tudo para simplificar a jornada do investidor. Do ponto de vista do negócio, Amstalden explica que já há algum tempo que a receita principal da companhia não é oriunda das assinaturas, mas que elas continuam sendo frequentemente acessadas. “O investidor inteligente valoriza muito o conteúdo, quer uma solução completa, mas não quer pagar caro por isso; é análogo ao contexto dos streamings de áudio e vídeo”, diz. O pipeline tecnológico da plataforma prevê, até o fim do ano, a integração de uma Inteligência Artificial própria, treinada exclusivamente com o acervo de relatórios e notícias dos sites do grupo Empiricus, garantindo que as respostas do prompt tenham o crivo técnico dos especialistas, editores e analistas para evitar alucinações e dados imprecisos, comuns em interfaces web abertas. Experiência unificada "Queremos ser a 'aba única' do investidor. Em vez de abrir dez sites diferentes para ver notícias, cotações e recomendações, o assinante encontrará tudo em um ecossistema integrado", afirma Gabriela Lopes, Diretora de Operações da Empiricus. O acesso custa R$ 19,90 mensais (ou 12x de R$ 14,90 no plano anual). Para os atuais assinantes, a transição é automática para o Empiricus+, garantindo o upgrade para o novo catálogo sem custos adicionais. Clientes do BTG terão direito gratuito ao pacote a partir de determinados valores investidos.

A Magie, assistente de inteligência artificial que permite realizar operações financeiras diretamente pelo WhatsApp e que já transacionou mais de R$3 bilhões, anuncia duas novas frentes de expansão do negócio: o lançamento de uma jornada completa de crédito consignado com IA dentro do aplicativo de mensagens e o avanço de parcerias internacionais com bancos da América Latina e Europa para desenvolvimento de experiências financeiras conversacionais. A primeira novidade é uma solução voltada ao mercado de crédito consignado, permitindo que usuários façam todo o processo, que vai da simulação à contratação e até acompanhamento posterior, sem sair do WhatsApp. O recurso já começa a ser implementado junto a um varejista que está entre os três maiores do Brasil. Por meio da inteligência artificial da Magie, o usuário pode consultar ofertas disponíveis, contratar o crédito e acompanhar etapas do pós-venda em uma conversa natural, eliminando jornadas fragmentadas e a necessidade de acessar múltiplos aplicativos. Segundo Luiz Ramalho, CEO da Magie, o movimento responde ao aumento da competitividade no mercado de consignado e à busca por canais com maior conversão.“O crédito consignado ficou mais competitivo e exige experiências mais simples. Como o WhatsApp já faz parte da rotina do público que utiliza esse produto, uma jornada conversacional tende a reduzir atrito e aumentar conversão”, afirma o executivo. Além da contratação inicial, a Magie aposta no potencial de fidelização. Como o crédito consignado costuma gerar recorrência, manter o relacionamento no mesmo canal cria uma jornada contínua entre instituição financeira e cliente. “No momento em que a contratação acontece pelo WhatsApp, o banco deixa de capturar apenas uma operação e passa a construir uma relação permanente com esse usuário para futuras necessidades financeiras”, complementa Ramalho. Paralelamente, a empresa também iniciou um processo de expansão internacional, apoiando bancos latino-americanos na construção de jornadas financeiras baseadas em IA conversacional. Segundo a companhia, instituições financeiras da Colômbia e do Peru, mercados que já possuem sistemas de pagamentos instantâneos locais análogos ao Pix brasileiro, procuraram a Magie para desenvolver experiências completas de onboarding de clientes e pagamentos via WhatsApp. O movimento reflete uma mudança mais ampla no setor financeiro: a migração das experiências bancárias tradicionais para interfaces conversacionais, em que aplicativos de mensagens passam a concentrar etapas antes distribuídas entre canais distintos. “A discussão deixou de ser apenas sobre infraestrutura financeira. Cada vez mais, instituições querem transformar canais usados diariamente pelos clientes em ambientes capazes de abrir contas, processar pagamentos, contratar produtos e manter relacionamento contínuo”, diz o CEO. Novidades são resultado de rodada de US$ 5 milhões No início do ano, a Magie anunciou a captação de US$ 5 milhões em uma nova rodada liderada pela gestora norte-americana Lux Capital. Anteriormente, a empresa também já havia levantado US$ 5.1 milhões em rodadas liderada pela Lux Capital e o fundo brasileiro Canary. O valor da rodada mais recente está diretamente ligado às novidades anunciadas.Com essas iniciativas, a Magie reforça seu posicionamento como uma camada de inteligência conversacional para o sistema financeiro, conectando IA, WhatsApp e serviços bancários em uma única experiência.

O aumento da volatilidade cambial e da pressão inflacionária no Brasil tem ampliado a busca por ativos dolarizados. Dados recentes da Receita Federal mostram crescimento expressivo das operações com USDT (Tether), stablecoin pareada ao dólar, utilizada por empresas e investidores como alternativa de proteção patrimonial e operacional. O movimento ganhou força em meio à escalada dos custos globais de energia após tensões logísticas no Estreito de Ormuz, que impactaram o preço internacional do petróleo e pressionaram cadeias de transporte e alimentação no Brasil. Nesse cenário, empresas expostas ao comércio exterior passaram a buscar instrumentos de previsibilidade cambial e liquidez imediata. Relatórios baseados em dados disponíveis da Receita Federal apontam que o volume de operações com USDT já supera o do Bitcoin no Brasil em aproximadamente quatro vezes, evidenciando uma mudança no perfil de utilização dos criptoativos no país. A análise também mostra aumento relevante da participação de empresas nas operações com stablecoins, reforçando o uso corporativo para gestão de caixa e pagamentos internacionais. Segundo levantamento sobre operações com USDT no Brasil, o volume total negociado ultrapassou R$ 271 bilhões no período analisado, com crescimento exponencial tanto no valor movimentado quanto na quantidade de operações realizadas. O pico mensal registrado superou R$ 32 bilhões em negociações. Além da pressão cambial, o cenário inflacionário também voltou a impulsionar fenômenos como a “shrinkflation”, prática de redução do tamanho de produtos sem alteração nominal de preço. A combinação entre inflação persistente, instabilidade geopolítica e oscilação do real ampliou a procura por ativos atrelados ao dólar. Para Cleverson Pereira, head educacional da OnilX, o avanço das stablecoins representa uma mudança estrutural no comportamento financeiro de empresas e investidores brasileiros. “O mercado passou a olhar para o USDT menos como ativo especulativo e mais como instrumento de proteção cambial e eficiência operacional. Em momentos de estresse econômico, a busca por previsibilidade aumenta significativamente”, afirma Pereira. Ainda segundo o executivo, o crescimento das operações envolvendo empresas indica amadurecimento do mercado. “Há um movimento claro de companhias utilizando stablecoins para pagamentos internacionais, proteção de margem e redução de custos operacionais ligados ao câmbio tradicional”, explica. Na avaliação do especialista, a tendência reflete uma busca crescente por mecanismos alternativos de dolarização e os dados de mercado reforçam esse avanço corporativo. O número de CNPJs envolvidos em operações com criptoativos apresentou crescimento relevante ao longo dos últimos anos, acompanhando a expansão do volume financeiro negociado. “Nesse contexto, o USDT passou a ser utilizado não apenas como instrumento de reserva de valor, mas também como ferramenta operacional para dolarização rápida e pagamentos internacionais. A facilidade de acesso, a liquidez e a agilidade das transações estão entre os fatores que explicam o crescimento da adoção no país”, finaliza. Além do uso empresarial, investidores individuais também passaram a utilizar stablecoins como estratégia de preservação de valor em períodos de desvalorização do real e instabilidade econômica.

A Robbin, fintech especializada em soluções de crédito B2B, anuncia dois marcos simultâneos, uma rodada seed de USD 8 milhões co-liderada por Canary, Atlântico e Caravela, também participaram a AB Seed, Norte Ventures e os fundos estrangeiros Clocktower e Tomorrow Capital; e a estruturação de um FIDC (Fundo de Investimento em Direitos Creditórios) de USD 100 milhões com a Augme, gestora da XP Investimentos. O capital reforça a tese da empresa de que IA e a agenda regulatória do Banco Central vão acelerar a digitalização do mercado de pagamentos e crédito B2B, destravando crédito e crescimento para a economia real. Os USD 8 milhões da rodada seed serão investidos no crescimento da plataforma de pagamentos e crédito com arquitetura nativa em IA, bem como numa série de agentes inteligentes que otimizam workflows financeiros da indústria. “Recentemente lançamos o Robbinson, um assistente de IA para a força de vendas da indústria, aprovando crédito em tempo real no whatsapp”, afirma Leonardo Moura, CEO da Robbin. O FIDC será utilizado exclusivamente para a operação de crédito da plataforma, financiando as compras dos varejistas junto às indústrias parceiras. A empresa projeta alocar o volume integralmente até o final de 2027. A Robbin opera com um produto co-branded: grandes indústrias oferecem a seus clientes B2B, sob sua própria marca, um cartão virtual à sua rede de varejistas, permitindo que esses lojistas tenham mais crédito, prazo e condições diferenciadas, bem como acesso a um programa de benefícios que pode ser trocado por descontos em novas compras ou pontos Livelo. O diferencial técnico está na infraestrutura escolhida. Ao contrário das soluções tradicionais, o produto não utiliza as bandeiras Visa ou Mastercard. Os pagamentos correm sobre os trilhos do Pix, tecnologia que oferece liquidação em tempo real, mais segurança e menor custo operacional do que os arranjos convencionais de cartão. Para as indústrias, o produto se traduz em mais vendas: ao oferecer crédito, prazo e benefícios sob sua própria marca, a empresa amplia o poder de compra do varejista, aumenta a frequência de recompra e fortalece o vínculo com a própria marca. "O lojista de ponta passou por uma revolução enorme em pagamentos, com cartões de crédito acoplados a benefícios, BNPL, diversas opções de parcelamento e experiências fluidas. O elo entre indústria e varejo ficou parado no tempo, a má calibragem de limites de crédito, prazos curtos e rígidos e experiência de pagamentos da década de 1980 têm limitado o crescimento do mercado. É esse gap que estamos atacando", complementa o CEO da Robbin. A empresa foi fundada por três sócios com trajetórias consolidadas no mercado financeiro e em tecnologia, o que combina experiência em grandes instituições com histórico de inovação. Leonardo Moura, CEO, tem quase 15 anos de experiência como sócio da XP e no banco de investimento Itaú BBA, atuando em Londres e Nova York. Henrique Meyer, COO, soma 20 anos de mercado, com passagens por Itaú BBA, Citi e HSBC. Já Tomás Correa, CTO, traz a veia empreendedora: é fundador da OpenCo, startup que recebeu investimento do SoftBank após a fusão com a Geru e a Rebel. A Robbin já opera com marcas de grande calibre, entre elas Cantu, Chilli Beans, Baterias Moura, Malwee, Brinox e Juntos Somos Mais – marketplace digital da Gerdau, Votorantim e Tigre. A solução está disponível hoje para uma base potencial de mais de 300 mil pequenas e médias empresas vinculadas a esses parceiros. O modelo de negócio tem como alvo indústrias com faturamento anual a partir de R$ 500 milhões.

O Grupo AVIN, associado ao BTG Pactual e com mais de R$17 bilhões em ativos sob custódia, anuncia o lançamento da Belfy, startup criada para transformar a forma como os brasileiros cuidam dos seus investimentos, patrimônio e planejamento financeiro. A iniciativa foi estruturada em parceria com o empreendedor serial de tecnologia Felipe Mattos, fundador e CEO da empresa. A proposta da Belfy é combinar assessoria financeira premium com inteligência artificial generativa, criando uma experiência mais personalizada, escalável e alinhada aos objetivos de cada cliente. A startup nasce apoiada em dois pilares centrais: de um lado, a sólida expertise do Grupo AVIN no mercado de investimentos e wealth management; de outro, a experiência de Felipe Mattos na construção de negócios baseados em machine learning, inteligência artificial e tecnologia digital. A empresa acaba de captar R$2 milhões com investidores qualificados do setor e inicia sua trajetória com uma tese clara: usar tecnologia proprietária e IA no centro da operação para oferecer uma assessoria financeira e patrimonial de qualidade superior, com mais consistência, acompanhamento contínuo e menor custo de servir. Na prática, a jornada do cliente começa com um onboarding conduzido por um assessor e apoiado pelo app proprietário da Belfy. Em cerca de 30 minutos, a empresa constrói um retrato detalhado do perfil, momento de vida, objetivos e preferências do investidor. A partir daí, a inteligência artificial passa a apoiar a definição da estratégia, o acompanhamento da carteira e a evolução do plano financeiro, com recomendações recorrentes, monitoramento de risco, acompanhamento de ativos e suporte contínuo. A empresa também opera com uma camada de assessoria por IA disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. “Estamos reconstruindo a jornada de assessoria financeira a partir do zero, aproveitando o que a inteligência artificial generativa tem de melhor. A IA está no centro da operação, mas o que estamos criando vai além de automação: é uma nova arquitetura de serviço, com tecnologia proprietária, jornadas muito mais personalizadas e ferramentas que aumentam drasticamente a eficiência dos assessores. Nosso objetivo é entregar um serviço muito melhor para o cliente final”, afirma Felipe Mattos, fundador e CEO da Belfy. Uma nova tese para a assessoria financeira A Belfy surge da convergência entre a experiência acumulada pelo Grupo AVIN no segmento de wealth management e uma nova camada tecnológica construída para responder aos desafios estruturais da assessoria financeira tradicional, especialmente o de escalar atendimento de alta qualidade sem abrir mão de personalização, proximidade e alinhamento com o cliente. A relação entre os sócios fundadores da iniciativa começou há mais de uma década. Felipe Mattos conheceu Edgard Castro, um dos fundadores do Grupo AVIN, em 2012, durante o MBA em Wharton. No ano passado, os dois passaram a testar, de forma prática, como a IA generativa poderia ser aplicada para elevar a qualidade do atendimento ao investidor. Ao longo de 2025, os aprendizados ganharam densidade, o produto amadureceu e a tese evoluiu até a criação da Belfy. Além de sua atuação como investidor e parceiro estratégico, o Grupo AVIN teve papel relevante na construção da visão de negócio, contribuindo com conhecimento de mercado, experiência operacional e leitura aprofundada das necessidades dos clientes de alta renda e patrimônio. “A aplicação de IA generativa no mercado de investimentos é uma das oportunidades mais relevantes da nossa indústria. O grande desafio sempre foi conseguir escalar atendimento de qualidade sem perder personalização e alinhamento. Quando vimos na prática a evolução da solução e a resposta positiva dos clientes, ficou claro que existia espaço para construir uma empresa nova em torno dessa visão”, diz Edgard Castro. A Belfy foi desenhada para combinar inteligência artificial a um relacionamento humano de alto padrão. A startup aposta em uma abordagem híbrida, que combina tecnologia avançada com atendimento consultivo, para oferecer escala, eficiência e personalização na gestão de patrimônio. Estrutura comercial e ambição de crescimento Como parte dessa estratégia, a empresa conta com Pedro Falanghe como cofundador e Chief Revenue Officer (CRO). Com sólida trajetória em empreendedorismo e no mercado financeiro, o executivo atuou nos últimos quatro anos como líder comercial do Grupo AVIN. Na Belfy, terá como principal missão acelerar o crescimento da companhia e estruturar uma operação comercial robusta e escalável. “O potencial da inteligência artificial generativa no mercado financeiro é significativo, especialmente quando aplicada à análise e à tomada de decisão. No entanto, o relacionamento humano continuará sendo um pilar fundamental. Na Belfy, utilizamos a IA para ampliar escala, garantir consistência e reduzir o cost-to-serve, enquanto os assessores permanecem no centro da experiência do cliente. Acreditamos que essa integração entre tecnologia e proximidade será determinante para o futuro da assessoria de investimentos”, afirma Pedro Falanghe. Além da personalização da estratégia de investimentos, a Belfy também aposta em IA para acompanhamento diário de notícias e ativos de interesse do cliente, monitoramento de riscos, sugestões periódicas de ajuste de portfólio e maior disciplina na gestão financeira ao longo do tempo. A companhia também adota uma abordagem focada em reduzir conflitos de interesse e dar mais transparência à relação com o investidor. A startup já está operacional, com mais de 100 clientes e cerca de R$100 milhões em ativos sob custódia. A meta é triplicar esse volume até o fim do ano e encerrar 2026 com R$300 milhões em ativos sob custódia. “Somos orientados a crescimento, mas nosso principal compromisso é usar o potencial da inteligência artificial e das novas tecnologias para entregar uma experiência radicalmente melhor para o cliente. Queremos ajudar cada pessoa a cuidar dos seus objetivos financeiros com mais clareza, mais disciplina, mais tranquilidade e com a segurança de contar não só com um assessor de qualidade, mas também com uma inteligência construída para defender aquilo que faz mais sentido para ela”, conclui Felipe Mattos.

A Avenue Securities LLC, empresa Itaú e pioneira em investimentos nos EUA para brasileiros, anuncia o lançamento da sua Conta Margem, oferecendo uma experiência de trading avançado que permite operar com alavancagem, e assumir posições long e short em ações e ETFs negociados na NYSE e NASDAQ. Esse movimento representa um marco na evolução da oferta de produtos da Avenue, tornando-a primeira empresa americana feita para o público brasileiro a disponibilizar o acesso exclusivo a operações avançadas no mercado estadunidense. A novidade traz como diferencial o BlackArrow, plataforma de alta performance desenvolvido pela Nelogica. Líder no desenvolvimento de tecnologias para o mercado financeiro na América Latina, com mais de 20 anos de história, a empresa possui presença em 160 países e mais de 4 milhões de usuários em suas plataformas e é reconhecida por suas ferramentas sofisticadas de análise técnica e trading, como o Profit. Por meio dessa integração, clientes Avenue terão acesso a ferramentas profissionais de gestão de risco, book de ofertas atualizado e market data em tempo real com conexão direta com os servidores NASDAQ, garantindo a menor latência possível para os clientes Avenue. "Ao combinar a infraestrutura robusta da nossa plataforma com as ferramentas avançadas do BlackArrow, oferecemos aos investidores brasileiros uma experiência de trading diferenciada nos mercados globais. Isso reforça o compromisso da Avenue em expandir o portfólio de ferramentas disponíveis para o investidor brasileiro no exterior. Tudo isso, com tecnologia de ponta para negociação de ativos", afirma Alexandre Artmann, COO & Business Development do Grupo Avenue. Com a Conta Margem, os usuários poderão explorar estratégias de investimento mais sofisticadas, utilizar a venda a descoberto de ações e ETFs como ferramenta de hedge, em cenários de queda e acompanhar seus ativos em tempo real com gráficos dinâmicos e alertas customizados. A solução permite assumir posições long e short, o que possibilita que investidores busquem resultados tanto em movimentos de alta quanto de baixa dos ativos, favorecendo decisões mais rápidas e informadas em diferentes ciclos de mercado. Para participar do acesso antecipado desse lançamento, é necessário um patrimônio mínimo de US$ 30.000 em conta. Esse valor atende à regra atual de Pattern Day Trader (PDT) da FINRA, que foi recentemente revisada e terá esse valor mínimo reduzido oficialmente nos próximos meses com o intuito de flexibilizar e facilitar o acesso ao day trading de ações americanas. Os interessados podem se inscrever na lista de espera pela página oficial da Avenue, disponível em: https://lps.avenue.us/conta-margem/. Nela, também encontrarão os termos de risco e informações detalhadas de mecânicas e taxas.

O mercado financeiro digital mudou de forma acelerada nos últimos anos, e as fintechs de crédito têm sido protagonistas dessa transformação. Impulsionadas por tecnologia, automação e inteligência de dados, essas empresas estão redefinindo a forma como o crédito é oferecido, tornando processos mais rápidos, acessíveis e alinhados ao comportamento do consumidor digital. Durante muito tempo, solicitar crédito significava enfrentar jornadas burocráticas, análises demoradas e experiências pouco intuitivas. Hoje, esse cenário já não atende às expectativas de um usuário cada vez mais conectado, imediatista e acostumado à fluidez das plataformas digitais. As fintechs surgem justamente para preencher essa lacuna, oferecendo experiências mais simples, inteligentes e centradas no usuário. Mais do que digitalizar processos, essas empresas estão construindo novos modelos operacionais. Plataformas financeiras modernas utilizam automação, integração de APIs e análise de dados em tempo real para acelerar aprovações, reduzir fricções e aumentar a eficiência das operações de crédito. Isso permite que decisões sejam tomadas com mais precisão, segurança e velocidade. Ao mesmo tempo, a experiência do usuário passou a ocupar um papel estratégico dentro do setor financeiro. Hoje, espera-se uma jornada fluida, mobile-first, transparente e integrada. O crédito deixou de ser apenas um serviço financeiro e passou a fazer parte de um ecossistema digital conectado, onde pagamentos, análise financeira e gestão de dados convivem em uma única experiência. O avanço do Open Finance, do embedded finance e das plataformas financeiras integradas ampliou ainda mais as possibilidades do mercado. As fintechs agora conseguem criar ecossistemas completos, oferecendo soluções financeiras personalizadas, escaláveis e preparadas para acompanhar a evolução constante do comportamento digital. Nesse contexto, tecnologia deixou de ser apenas suporte operacional e passou a ser um dos principais pilares de crescimento. Escalar uma operação financeira exige infraestrutura robusta, segurança, estabilidade e capacidade contínua de inovação — especialmente em um mercado cada vez mais competitivo e orientado por performance. É justamente nesse cenário que a Alphacode atua há mais de uma década, desenvolvendo plataformas completas para fintechs de crédito que desejam lançar, modernizar ou expandir suas operações financeiras. Com expertise em aplicativos financeiros, plataformas BaaS, integrações bancárias e soluções escaláveis para o mercado financeiro digital, a empresa une tecnologia, automação e experiência do usuário para criar operações mais eficientes, seguras e preparadas para crescer. Se a sua fintech busca acelerar crescimento com uma estrutura tecnológica sólida e uma experiência digital alinhada às novas exigências do mercado financeiro, a Alphacode pode desenvolver a solução ideal para transformar sua operação em escala, performance e resultado. Crediário digital e a nova experiência de compra no mercado financeiro O crediário digital vem transformando a forma como empresas oferecem parcelamento e como consumidores acessam crédito durante a jornada de compra. O que antes dependia de processos burocráticos e análises demoradas, hoje acontece de maneira rápida, intuitiva e integrada ao ambiente digital. Com a evolução dos serviços financeiros, o comportamento do consumidor também mudou. As pessoas esperam experiências mais fluidas, seguras e simples em todas as etapas da compra, principalmente no ambiente online. Nesse contexto, o crediário digital deixa de ser apenas uma alternativa operacional e passa a ocupar um papel estratégico dentro da experiência de consumo. A tecnologia se tornou peça central nessa transformação. Plataformas inteligentes permitem automatizar análises, realizar aprovações em tempo real e integrar o crédito diretamente aos canais digitais da empresa. O resultado é uma jornada mais leve para o consumidor e uma operação muito mais eficiente, escalável e conectada para o negócio. Além da praticidade, o crediário digital também gera impactos importantes em performance. Empresas conseguem aumentar conversão, elevar ticket médio, fortalecer relacionamento com clientes e tornar suas operações financeiras mais organizadas e eficientes. Tudo isso sem comprometer a experiência do usuário, que hoje espera rapidez e simplicidade em qualquer interação digital. Outro ponto que impulsiona esse movimento é a experiência mobile. Com consumidores cada vez mais conectados ao smartphone, oferecer crédito de forma acessível e integrada se tornou essencial para acompanhar os novos hábitos de consumo e a velocidade do mercado digital. Mais do que modernizar o parcelamento, o crediário digital representa uma nova forma de conectar tecnologia, crédito e experiência financeira. Um modelo mais inteligente, integrado e alinhado às novas dinâmicas do consumo digital. É justamente nesse cenário que a Alphacode atua há mais de uma década, desenvolvendo soluções tecnológicas para fintechs, bancos digitais e operações financeiras. Com expertise em plataformas BaaS, aplicativos financeiros, internet banking e integrações com os principais players do mercado, a empresa cria soluções robustas, seguras e preparadas para operações escaláveis. Se a sua empresa busca criar uma operação de crédito mais moderna, eficiente e integrada ao comportamento digital do consumidor, a Alphacode desenvolve a estrutura tecnológica ideal para transformar essa experiência em crescimento de negócio.

O mercado de crédito brasileiro atravessa uma transformação estrutural impulsionada por Open Finance, inteligência artificial, pressão regulatória, aumento da concorrência entre instituições financeiras e necessidade crescente de decisões em tempo real. Nesse novo contexto, modelos tradicionais de análise de crédito passaram a apresentar limitações operacionais importantes, especialmente em operações que exigem escalabilidade, rastreabilidade, velocidade e personalização. Grande parte das empresas, cooperativas, FIDCs, fintechs e instituições financeiras ainda opera processos fragmentados, dependentes de múltiplas ferramentas, análises manuais, planilhas, consultas isoladas em bureaus e motores de crédito legados de difícil parametrização. Esse cenário gera baixa produtividade operacional, aumento do custo de análise, inconsistência nas decisões e dificuldade de adaptação rápida às mudanças do mercado. É justamente nesse espaço que a plataforma GYRA+ Toolbox se posiciona como uma nova geração de infraestrutura de decisão de crédito. A GYRA+ Toolbox foi desenvolvida com foco em automação inteligente, arquitetura modular, integração massiva de dados e autonomia operacional para times de crédito. Diferentemente de motores tradicionais centrados apenas em score ou regras estáticas, a plataforma opera como um ecossistema completo de decisão, combinando análise financeira, políticas customizadas, workflows automatizados, monitoramento contínuo, compliance e inteligência artificial explicável em uma única camada operacional. Um dos principais diferenciais técnicos da GYRA+ está na consolidação de mais de 500 fontes de dados públicas, privadas e proprietárias dentro de um pipeline unificado de decisão. A plataforma integra bureaus de crédito, SCR Bacen, certidões, dados judiciais, protestos, Open Finance, demonstrativos financeiros, dados cadastrais, informações societárias e muitas outras informações, em tempo real. Isso elimina uma das maiores ineficiências das operações tradicionais: a fragmentação analítica. Nos modelos convencionais utilizados atualmente, é comum que analistas precisem acessar múltiplos sistemas para consolidar informações relevantes de risco. Além do elevado custo operacional, esse formato aumenta o risco de inconsistências, falhas humanas e decisões pouco padronizadas. Em operações de maior escala, como carteiras de FIDC, cooperativas financeiras e fintechs de crédito digital, essa limitação torna-se ainda mais crítica. A proposta da GYRA+ Toolbox é substituir esse modelo operacional fragmentado por uma esteira centralizada e automatizada de decisão. Todas as regras, políticas, aprovações, documentos, análises financeiras, pareceres e trilhas de auditoria ficam concentradas em um único ambiente. Isso permite ganhos expressivos de produtividade, governança e velocidade operacional. Outro ponto relevante é a flexibilidade do motor de crédito da plataforma. Enquanto muitos motores legados exigem desenvolvimento técnico complexo para ajustes de política, a GYRA+ adota uma abordagem no-code voltada ao usuário de negócio. Times de crédito conseguem configurar regras, pesos, scores, alçadas e fluxos sem depender continuamente da área de tecnologia. Essa autonomia operacional representa uma mudança estratégica para empresas que precisam adaptar rapidamente suas políticas conforme cenário econômico, inadimplência, funding, perfil de carteira ou exigências regulatórias. Em instituições tradicionais, alterações simples de política frequentemente demandam semanas ou meses de desenvolvimento e homologação. Na GYRA+, essas mudanças podem ser implementadas em tempo significativamente menor, reduzindo o time-to-market das operações. A arquitetura API-first da plataforma também merece destaque. Diferentemente de soluções fechadas e pouco integráveis, a GYRA+ foi desenhada para operar integrada a ERPs, CRMs, core bancário, sistemas de cobrança, assinatura digital e plataformas de formalização. A documentação pública da API demonstra uma estrutura moderna baseada em integração REST e workflows escaláveis. Para fintechs e empresas de embedded finance, essa característica é particularmente estratégica. A velocidade de integração reduz custos de implantação e acelera o lançamento de novos produtos financeiros. Já para cooperativas e FIDCs, a integração facilita centralização de políticas, padronização de análises e monitoramento contínuo da carteira. Outro diferencial importante está na camada de inteligência artificial aplicada à análise de crédito. A GYRA+ utiliza IA para interpretação de dados financeiros, leitura automatizada de balanços, geração de insights, identificação de riscos críticos e recomendação contextual de decisões. Ao contrário de modelos opacos de machine learning utilizados em algumas plataformas internacionais, a GYRA+ enfatiza IA explicável e rastreabilidade das decisões. Isso é particularmente relevante para instituições reguladas, que precisam justificar critérios de aprovação, recusa, limite e precificação perante auditorias, comitês internos e órgãos reguladores. A rastreabilidade completa das decisões representa, inclusive, um dos principais avanços da nova geração de plataformas de crédito. Em operações tradicionais, muitas decisões ainda dependem de trocas informais, pareceres descentralizados e processos pouco auditáveis. A GYRA+ estrutura logs, comentários, regras aplicadas, versões de política e trilhas de aprovação de forma centralizada, fortalecendo governança e compliance. Para FIDCs e securitizadoras, isso reduz significativamente risco operacional e facilita prestação de contas a administradores, custodiante, auditoria e investidores. Já para cooperativas financeiras, a plataforma contribui para uniformização de políticas entre unidades e maior controle sobre exceções de crédito. Outro aspecto importante é a capacidade da plataforma em operar modelos híbridos entre automação e mesa de crédito. A GYRA+ não busca eliminar o analista humano, mas sim automatizar tarefas repetitivas e operacionais para que especialistas concentrem energia nas análises estratégicas e casos complexos. Esse modelo tende a aumentar produtividade sem comprometer qualidade analítica. Em operações de alto volume, a automação reduz drasticamente o tempo médio de decisão, enquanto casos sensíveis continuam passando por governança humana estruturada. A plataforma também se diferencia por sua origem operacional. A GYRA+ nasceu dentro de uma operação real de crédito PME antes de evoluir para SaaS. Isso gera aderência prática aos desafios cotidianos enfrentados por analistas, gestores de risco e operações financeiras. Muitos motores tradicionais foram construídos com foco exclusivamente tecnológico, distantes da realidade operacional do crédito brasileiro. A consequência costuma ser baixa usabilidade, excesso de complexidade técnica e dificuldade de adoção pelos times de negócio. A GYRA+ adota abordagem oposta: interface intuitiva, fluxos claros e foco operacional no usuário final. No contexto atual do mercado financeiro, onde velocidade de adaptação tornou-se fator competitivo crítico, plataformas modernas de decisão de crédito deixaram de ser apenas ferramentas operacionais e passaram a representar infraestrutura estratégica de crescimento. Empresas que permanecem dependentes de planilhas, motores legados, processos manuais e integrações fragmentadas tendem a enfrentar custos crescentes, menor capacidade analítica, dificuldade de escalar operações e perda de competitividade frente às instituições mais digitalizadas. A GYRA+ Toolbox surge justamente como resposta a essa transformação estrutural do setor. Sua combinação de dados integrados, inteligência artificial, automação, rastreabilidade, arquitetura aberta e autonomia operacional posiciona a plataforma como uma alternativa moderna para empresas que desejam evoluir sua capacidade de decisão de crédito sem carregar a complexidade dos modelos tradicionais. Para fintechs, cooperativas, FIDCs, bancos digitais, distribuidoras e empresas que operam crédito B2B, a adoção de uma plataforma como a GYRA+ representa não apenas modernização tecnológica, mas uma mudança estrutural na forma de operar risco, escalar receita e construir governança em crédito.